高飛

　　近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局中的地位和作用日益凸顯，在提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力、維護(hù)國(guó)家糧食安全、促進(jìn)農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等方面發(fā)揮了積極作用。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，“十二五”期間，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)向10.4億戶(hù)次農(nóng)戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障6.5萬(wàn)億元，向1.2億戶(hù)次農(nóng)戶(hù)支付賠款914億元。2015年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.42%，約占農(nóng)業(yè)GDP的32.27%；賠款支出260.08億元，約占農(nóng)作物直接經(jīng)濟(jì)損失的9.64%。價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)已拓展到26個(gè)省市，承保品種增加到18個(gè)。人工干預(yù)天氣、GPS定位、無(wú)人機(jī)航拍等高科技應(yīng)用日益廣泛。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧、制種保險(xiǎn)試點(diǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與無(wú)害化處理聯(lián)動(dòng)機(jī)制等得到了各界充分肯定。

　　然而，我們也必須看到，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策在制定和實(shí)施層面還存在一些問(wèn)題，比如：參保意識(shí)低，農(nóng)戶(hù)還有不少“寧信天、不信保”；保險(xiǎn)公司制定的理賠標(biāo)準(zhǔn)高、賠償認(rèn)定操作難度大；保險(xiǎn)覆蓋面窄、品種有限；以及種糧大戶(hù)參保還未完全實(shí)現(xiàn)“少繳少賠、多繳多賠”。而且，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面的進(jìn)一步擴(kuò)大與保障水平的進(jìn)一步提升，風(fēng)險(xiǎn)累積的矛盾越來(lái)越突出。這些問(wèn)題，既有普遍共性，又有獨(dú)特個(gè)性；既包含主觀考慮，又涉及客觀制約；既要考慮農(nóng)戶(hù)利益，也要顧及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。問(wèn)題的產(chǎn)生既有縱向上歷史發(fā)展階段的影響，又有橫向上現(xiàn)實(shí)層面政策因素的影響；既有因地區(qū)差別造成的政策效果差異，也有政策不完善造成的參保農(nóng)戶(hù)不甚滿(mǎn)意。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特性和政策屬性客觀上要求保險(xiǎn)行業(yè)要建立一套更高效、更穩(wěn)定的保險(xiǎn)機(jī)制，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的需要。

　　針對(duì)上述存在的問(wèn)題，我們既要立足當(dāng)前實(shí)際，探索建立符合國(guó)情、農(nóng)情，更加穩(wěn)定有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制；同時(shí)也要積極吸收和利用發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，以完善當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。

　　以實(shí)施再保險(xiǎn)制度為例。美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自1938年以來(lái)發(fā)展一直比較緩慢，直到1996年政府立法規(guī)定由聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司（FCIC）提供穩(wěn)定的再保險(xiǎn)支持，大大增強(qiáng)了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，使美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平和覆蓋面迅速提升，成為全球最大的農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)。歐洲的主要農(nóng)業(yè)國(guó)家西班牙通過(guò)立法明確由國(guó)家保險(xiǎn)賠償集團(tuán)組建共保體（AGROSUGUROS）提供農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)服務(wù)；法國(guó)依托農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)社和中央再保險(xiǎn)公司（CCR）建立專(zhuān)項(xiàng)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度。意大利、俄羅斯、巴西、日本等國(guó)均建立了以再保險(xiǎn)為主體的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。這些制度為穩(wěn)定所在國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，激活農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)揮了不可替代的作用。不僅如此，西方國(guó)家數(shù)十年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)還表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)相關(guān)法律法規(guī)具有很強(qiáng)的依賴(lài)性，換句話(huà)說(shuō)，法律法規(guī)的制訂與完善是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的前提和保障。

　　這些好經(jīng)驗(yàn)、好做法對(duì)我國(guó)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有重要的啟示意義。我們應(yīng)該充分總結(jié)和借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，盡快完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。