內(nèi)地居民選擇赴港購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是否就一定適合？今天上午，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人對“關(guān)于內(nèi)地居民赴港購買保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示”進(jìn)行解讀，分別從法律、外匯、收益、退保、具體條款等5方面作出提示。

　　《法制晚報(bào)》記者注意到，繼3月23日外匯局認(rèn)定境內(nèi)居民購買香港分紅類保險(xiǎn)不合規(guī)后，上周保監(jiān)會已經(jīng)在其官網(wǎng)發(fā)布通知，提示內(nèi)地居民赴港購買保險(xiǎn)需警示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　 發(fā)生投保糾紛 需按香港法律維權(quán)

　　保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，因香港與內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在適用法律、監(jiān)管政策以及保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面存在諸多差異，赴港購買保險(xiǎn)存在眾多風(fēng)險(xiǎn)。

　　“香港保單不受內(nèi)地法律保護(hù)，如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的‘地下保單’，既不受內(nèi)地法律保護(hù)，也不受香港法律保護(hù)?！北１O(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，內(nèi)地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險(xiǎn)合同。

　　此外，內(nèi)地居民投保香港保險(xiǎn)適用香港地區(qū)法律。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進(jìn)行維權(quán)訴訟。與內(nèi)地相比，香港法律訴訟費(fèi)用較高，可能面臨較高的時(shí)間和費(fèi)用成本。

　　除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險(xiǎn)索償投訴局投訴與理賠索償有關(guān)的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。

　　 存外幣匯兌風(fēng)險(xiǎn) 部分項(xiàng)目暫未開放

　　保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，一方面，內(nèi)地居民在香港購買的保單，賠款、保險(xiǎn)金給付以港幣、美元等外幣結(jié)算，消費(fèi)者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險(xiǎn)。

　　另一方面，內(nèi)地居民個(gè)人到境外購買人壽保險(xiǎn)和投資返還分紅類保險(xiǎn)，屬于金融和資本項(xiàng)下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放的項(xiàng)目，存在一定的政策風(fēng)險(xiǎn)。

　　分紅險(xiǎn)收益不確定 前期退保損失大

　　對于分紅保險(xiǎn)，其保證收益之上的紅利分配是不確定的。保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品有三檔紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。

　　相比之下，香港保險(xiǎn)市場化程度較高，未對紅利演示作出明確要求，大多數(shù)產(chǎn)品通常采用6%以上的投資收益率進(jìn)行分紅演示。該負(fù)責(zé)人表示，香港分紅險(xiǎn)本身屬于非保證收益，具有較大不確定性。

　　此外，中途退保時(shí)，投保人只能獲得保單的現(xiàn)金價(jià)值。香港監(jiān)管部門對保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值無具體要求，大多數(shù)長期期交保單在前期現(xiàn)金價(jià)值很低，客戶如果退保將承受較大損失。（記者 蒲長廷）