事件 保監(jiān)會預警香港保單

　　保監(jiān)會表示，內地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關保險合同。如在境內投保香港保單，屬于非法的“地下保單”，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。其次，內地居民投保香港保險適用香港地區(qū)法律。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進行維權訴訟，可能面臨較高的時間和費用成本。

　　保監(jiān)會方面表示，一方面，內地居民在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算，消費者需自行承擔外幣匯兌風險；另一方面，內地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬于金融和資本項下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風險。

　　此外，對于分紅保險，其保證收益之上的紅利分配是不確定的。目前內地保險產(chǎn)品有三檔紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。香港保險市場化程度較高，未對紅利演示作出明確要求，大多數(shù)產(chǎn)品通常采用6%以上的投資收益率進行分紅演示。但分紅本身屬于非保證收益，具有較大不確定性。

　　保監(jiān)會方面表示，中途退保時，投保人只能獲得保單的現(xiàn)金價值。香港監(jiān)管部門對保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值無具體要求，大多數(shù)長期期交保單在前期現(xiàn)金價值很低，客戶如果退保將承受較大損失。

　　背景

　　香港保單內地受熱捧

　　據(jù)了解，隨著居民收入水平的提高和保險意識的增強，部分內地居民選擇赴港購買保險產(chǎn)品。據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)理處公布，2015年內地游客在香港投保的新造保單保費累計316億港元，占香港保險業(yè)個人業(yè)務總新造保單保費的24.2%，相當于內地客戶買走了香港1/4的保險。

　　一位香港保險公司代理人告訴記者：“香港保險公司是‘窄進寬出’，投保時要求嚴格，理賠時卻很痛快，并不需要親自來香港，理賠快速規(guī)范?！贝送猓c內地保險產(chǎn)品相比，香港保險的價格便宜30%~50%左右。

　　“香港保單里可以保50多種重大疾病，內地保單只能保30多種，肯定是保的多才劃算?！币晃辉谙愀弁侗＝】惦U的張女士接受記者采訪時表示，她曾專程去香港投保，繳費時候還排了很久隊，因為去香港投保的內地消費者太多了。

　　分析

　　赴港買險莫過于盲目

　　業(yè)內人士表示：“現(xiàn)在一些內地居民到香港買保險有點過于盲目了，雖然香港保險在理賠環(huán)節(jié)比較痛快，但是這么大量的內地保單，等到了集中理賠期的時候難免會發(fā)生糾紛，到時候香港保單受香港法律保護，對于內地居民并不合適，監(jiān)管部門及時預警，也是擔心以后出現(xiàn)理賠糾紛?！?/p>

　　此外，蔣力表示，還有一些香港保險公司的員工現(xiàn)在為了賺取傭金，開始在內地發(fā)展業(yè)務，拉了不少不了解內情的內地消費者在香港投保，這都是不合規(guī)的。

　　一位金融行業(yè)分析師告訴記者，人壽保險產(chǎn)品定價與生命表有關，香港保險采用的是香港居民生命表，由于選取的是全球優(yōu)質地區(qū)人群進行精算，癌癥等疾病發(fā)生率普遍較低，因此平攤到保險產(chǎn)品的價格低，而內地居民人口數(shù)量大，采用的還是舊的生命表，當時癌癥等疾病的發(fā)病率高，平攤到每一年的保費相應也高?！半S著內地居民人口普查的完成，新一版的生命表也正在修訂中，未來內地保險產(chǎn)品價格仍有下降空間?！?/p>

　　據(jù)《京華時報》