近年來，赴港買保險漸成風尚。數(shù)據(jù)顯示，去年香港向內(nèi)地訪客所發(fā)出的保單中，新增保費316億港元。昨日，保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布“關于內(nèi)地居民赴港購買保險的風險提示”，分別從法律、外匯、收益、退保、具體條款等五方面作出提示。

　　香港保單不受內(nèi)地法律保護

　　保監(jiān)會稱，內(nèi)地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關保險合同。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護，也不受香港法律保護。

　　內(nèi)地居民投保香港保險適用香港地區(qū)法律；如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進行維權訴訟。與內(nèi)地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。

　　此外，除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險索償投訴局投訴與理賠索償有關的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。

　　在港購險存在匯率和外匯政策風險

　　保監(jiān)會表示，一方面，內(nèi)地居民在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算，消費者需自行承擔外幣匯兌風險；另一方面，內(nèi)地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬于金融和資本項下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風險。

　　此外，內(nèi)地居民如以期交保費方式購買長期壽險保單，也可能存在因外匯支付政策變化導致無法交納續(xù)期保費的風險。

　　保單收益存在不確定性

　　保監(jiān)會提醒，分紅保險保證收益之上的紅利分配是不確定的。目前內(nèi)地保險產(chǎn)品遵照監(jiān)管要求，按照低、中、高三檔演示紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。香港保險市場化程度較高，未對紅利演示作出明確要求，大多數(shù)產(chǎn)品通常采用6%以上的投資收益率進行分紅演示。但分紅本身屬于非保證收益，具有較大不確定性，能否實現(xiàn)主要取決于保險公司能否長期保持高投資收益率。

　　一般而言，長期保單中途退保時，投保人只能獲得保單的現(xiàn)金價值。目前香港監(jiān)管部門對保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值無具體要求，大多數(shù)長期期交保單在保單前期現(xiàn)金價值很低，前兩年甚至為零?？蛻羧绻型就吮４祟惐?，將承受較大的損失。

　　同時，保監(jiān)會還提醒消費者，香港保險產(chǎn)品條款使用繁體字，表述方式與內(nèi)地不盡相同。投保人需認真閱讀保險條款，充分理解保險責任、理賠條件等重要內(nèi)容，避免因?qū)l款理解不準確而引發(fā)合同糾紛。(記者 盧曉平)