去年香港保險個人業(yè)務(wù)的新增保單保費為1309億港元，而內(nèi)地投保人的新增保單保費已達(dá)316億港元，占比高達(dá)24.2%。保監(jiān)會官網(wǎng)昨天對內(nèi)地居民赴港購買保險提出5方面提示。

　　針對赴港買保險量猛增的情況，昨日，保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)出“關(guān)于內(nèi)地居民赴港購買保險的風(fēng)險提示”，分別從法律、外匯、收益、退保、具體條款等5方面做出提示。

　　去年香港保險個人業(yè)務(wù)的新增保單保費為1309億港元，而內(nèi)地投保人的新增保單保費已達(dá)316億港元，占比高達(dá)24.2%。今年3月，已經(jīng)傳出大額保單被叫停的傳聞，國家外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，內(nèi)地居民個人到境外買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬于金融和資本項下的交易，現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放。

　　保監(jiān)會官網(wǎng)提示，香港保單不受內(nèi)地法律保護(hù)。第一，內(nèi)地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險合同。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護(hù)，也不受香港法律保護(hù)。

　　第二，內(nèi)地居民投保香港保險適用香港地區(qū)法律。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進(jìn)行維權(quán)訴訟。與內(nèi)地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險索償投訴局投訴與理賠索償有關(guān)的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。

　　第三，匯率風(fēng)險需自擔(dān)，保單收益存在不確定性。一方面，內(nèi)地居民在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結(jié)算，消費者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險。另一方面，內(nèi)地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬于金融和資本項下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風(fēng)險。

　　第四，對于分紅保險，其保證收益之上的紅利分配是不確定的。目前內(nèi)地保險產(chǎn)品遵照監(jiān)管要求，按照低、中、高三檔演示紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。香港保險市場化程度較高，未對紅利演示作出明確要求，大多數(shù)產(chǎn)品通常采用6%以上的投資收益率進(jìn)行分紅演示。但分紅本身屬于非保證收益，具有較大不確定性。

　　最后，保單前期現(xiàn)金價值低，退保損失大。中途退保時，投保人只能獲得保單的現(xiàn)金價值。香港監(jiān)管部門對保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值無具體要求，大多數(shù)長期期交保單在保單前期現(xiàn)金價值很低，前2年甚至為零，客戶如果退保將承受較大的損失。

　　此外，香港保險產(chǎn)品條款使用繁體字，表述方式與內(nèi)地不盡相同。投保人需認(rèn)真閱讀保險條款，充分理解保險責(zé)任、理賠條件等重要內(nèi)容，避免因?qū)l款理解不準(zhǔn)確而引發(fā)合同糾紛。