繼去香港搶奶粉、化妝品后，赴港買(mǎi)保險(xiǎn)漸成風(fēng)尚。昨天，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布“關(guān)于內(nèi)地居民赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示”，分別從法律、外匯、收益、退保、具體條款等5方面作出提示。

　　>>事件

　　保監(jiān)會(huì)預(yù)警香港保單

　　保監(jiān)會(huì)表示，內(nèi)地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險(xiǎn)合同。如在境內(nèi)投保香港保單，屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護(hù)，也不受香港法律保護(hù)。其次，內(nèi)地居民投保香港保險(xiǎn)適用香港地區(qū)法律。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進(jìn)行維權(quán)訴訟，可能面臨較高的時(shí)間和費(fèi)用成本。

　　保監(jiān)會(huì)方面表示，一方面，內(nèi)地居民在香港購(gòu)買(mǎi)的保單，賠款、保險(xiǎn)金給付以港幣、美元等外幣結(jié)算，消費(fèi)者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，內(nèi)地居民個(gè)人到境外購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)和投資返還分紅類(lèi)保險(xiǎn)，屬于金融和資本項(xiàng)下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開(kāi)放的項(xiàng)目，存在一定的政策風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，對(duì)于分紅保險(xiǎn)，其保證收益之上的紅利分配是不確定的。目前內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品有三檔紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。香港保險(xiǎn)市場(chǎng)化程度較高，未對(duì)紅利演示作出明確要求，大多數(shù)產(chǎn)品通常采用6%以上的投資收益率進(jìn)行分紅演示。但分紅本身屬于非保證收益，具有較大不確定性。

　　保監(jiān)會(huì)方面表示，中途退保時(shí)，投保人只能獲得保單的現(xiàn)金價(jià)值。香港監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值無(wú)具體要求，大多數(shù)長(zhǎng)期期交保單在前期現(xiàn)金價(jià)值很低，客戶(hù)如果退保將承受較大損失。

　　>>背景

　　香港保單內(nèi)地受熱捧

　　據(jù)了解，隨著居民收入水平的提高和保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，部分內(nèi)地居民選擇赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處公布，2015年深圳等內(nèi)地游客在香港投保的新造保單保費(fèi)累計(jì) 316億 港元，占香港保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的24.2%，相當(dāng)于內(nèi)地客戶(hù)買(mǎi)走了香港1/4的保險(xiǎn)。

　　一位香港保險(xiǎn)公司代理人告訴記者：“香港保險(xiǎn)公司是‘窄進(jìn)寬出’，投保時(shí)要求嚴(yán)格，理賠時(shí)卻很痛快，并不需要親自來(lái)香港，理賠快速規(guī)范。”此外，與內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，香港保險(xiǎn)的價(jià)格便宜30%-50%左右。

　　“香港保單里可以保50多種重大疾病，內(nèi)地保單只能保30多種，肯定是保的多才劃算?！币晃辉谙愀弁侗＝】惦U(xiǎn)的張女士接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，她曾專(zhuān)程去香港投保，繳費(fèi)時(shí)候還排了很久隊(duì)，因?yàn)槿ハ愀弁侗５膬?nèi)地消費(fèi)者太多了。

　　>>分析

　　一些內(nèi)地居民赴港買(mǎi)險(xiǎn)過(guò)于盲目

　　慧澤網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“現(xiàn)在一些內(nèi)地居民到香港買(mǎi)保險(xiǎn)有點(diǎn)過(guò)于盲目了，雖然香港保險(xiǎn)在理賠環(huán)節(jié)比較痛快，但是這么大量的內(nèi)地保單，等到了集中理賠期的時(shí)候難免會(huì)發(fā)生糾紛，到時(shí)候香港保單受香港法律保護(hù)，對(duì)于內(nèi)地居民并不合適，監(jiān)管部門(mén)及時(shí)預(yù)警，也是擔(dān)心以后出現(xiàn)理賠糾紛?！?/p>

　　此外，蔣力表示，還有一些香港保險(xiǎn)公司的員工現(xiàn)在為了賺取傭金，開(kāi)始在內(nèi)地發(fā)展業(yè)務(wù)，拉了不少不了解內(nèi)情的內(nèi)地消費(fèi)者在香港投保，這都是不合規(guī)的。

　　一位金融行業(yè)分析師告訴記者，人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)與生命表有關(guān)，香港保險(xiǎn)采用的是香港居民生命表，由于選取的是全球優(yōu)質(zhì)地區(qū)人群進(jìn)行精算，癌癥等疾病發(fā)生率普遍較低，因此平攤到保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格低，而內(nèi)地居民人口數(shù)量大，采用的還是舊的生命表，當(dāng)時(shí)癌癥等疾病的發(fā)病率高，平攤到每一年的保費(fèi)相應(yīng)也高?！半S著內(nèi)地居民人口普查的完成，新一版的生命表也正在修訂中，未來(lái)內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格仍有下降空間?！?/p>

　　京華時(shí)報(bào)記者 牛穎惠