■周昆

　　理財(cái)零基礎(chǔ)的“菜鳥”離定制自己的理財(cái)規(guī)劃有多遠(yuǎn)？“如果確實(shí)有學(xué)理財(cái)?shù)囊庠福艺J(rèn)為只有一個(gè)‘白名單’的距離?！痹?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh600016/" target="_blank" title="民生銀行 600016">民生銀行福州廣達(dá)支行理財(cái)經(jīng)理劉佳看來，該行正在推廣的白名單專屬客戶定制理財(cái)服務(wù)，恰好可以讓理財(cái)零基礎(chǔ)的客戶從零開始，學(xué)習(xí)從穩(wěn)健到多樣化的理財(cái)思路，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的定制。

　　白名單客戶可享專屬理財(cái)

　　據(jù)介紹，民生銀行“民生財(cái)富”目前正在推廣白名單專屬客戶定制理財(cái)服務(wù)，涉及的理財(cái)產(chǎn)品適合有投資經(jīng)驗(yàn)和無投資經(jīng)驗(yàn)的客戶，且針對不同群體進(jìn)行有效定制，并設(shè)專屬額度，預(yù)期年化收益率也比普通的理財(cái)產(chǎn)品高出20到30個(gè)百分點(diǎn)。

　　目前，白名單專屬客戶主要包括民生銀行的新客戶、消費(fèi)貸款、代發(fā)工資、社區(qū)區(qū)域等客戶，這些群體可以預(yù)約購買上述理財(cái)產(chǎn)品。白名單客戶可以直接聯(lián)系理財(cái)師預(yù)約，或者通過民生銀行95568空中理財(cái)團(tuán)隊(duì)幫助預(yù)約。產(chǎn)品投資起點(diǎn)通常為五萬元。

　　劉佳表示，此類理財(cái)產(chǎn)品通常是有固定周期，收益較穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。在無風(fēng)險(xiǎn)收益率日漸下行的背景下，民間資本多投資難已經(jīng)成為當(dāng)前國內(nèi)資本市場的主要特點(diǎn)之一，此類產(chǎn)品對于有一定投資經(jīng)驗(yàn)的投資者來說可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對零基礎(chǔ)投資者來說，則相對安全穩(wěn)健，是上手理財(cái)?shù)暮眠x擇。

　　“零基礎(chǔ)投資者可以先從讀懂這類產(chǎn)品的說明書開始學(xué)習(xí)理財(cái)，包括產(chǎn)品期限、投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)等，為今后學(xué)習(xí)或投資其他理財(cái)品種奠定基礎(chǔ)?！眲⒓颜J(rèn)為，此類產(chǎn)品雖然簡單，但也有多種時(shí)間期限，通常從1個(gè)月到6個(gè)月不等，零基礎(chǔ)投資者還可以從中學(xué)習(xí)如何根據(jù)自己的理財(cái)目標(biāo)和現(xiàn)金使用需求合理選擇理財(cái)期限。

　　“基金通”平臺可試水定制理財(cái)

　　不過，上述定制理財(cái)產(chǎn)品還都是針對某些特定群體進(jìn)行定制，離定制個(gè)人理財(cái)規(guī)劃還有不小的距離。劉佳建議，零基礎(chǔ)投資者如果自身不是身家以百萬計(jì)的高凈值人群，可以考慮通過民生銀行全新互聯(lián)網(wǎng)金融平臺——“基金通”來試水個(gè)人現(xiàn)金理財(cái)和基金理財(cái)規(guī)劃的定制。

　　據(jù)介紹，“基金通”是民生直銷銀行打造的一款智能化基金銷售平臺，為客戶提供近1500種全品類基金產(chǎn)品，并自帶有熱門導(dǎo)購、智能篩選、主題基金推薦等便捷功能。 目前，民生直銷銀行“基金通”客戶無需另行開戶，可通過直銷銀行電子賬戶，使用活期資產(chǎn)和余額理財(cái)“如意寶”、存款產(chǎn)品“隨心存”進(jìn)行購買。

　　劉佳表示，零基礎(chǔ)投資者在沒有把握時(shí)，可以把資金存入“如意寶”、“隨心存”等現(xiàn)金管理產(chǎn)品，等待市場走牛趨勢明確后再進(jìn)場購買基金。在具體基金的搭配方面，只要成為白名單客戶，就能得到理財(cái)師手把手的指點(diǎn)，相對自己研究輕松得多?！案鶕?jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，專業(yè)理財(cái)師通常會(huì)協(xié)助客戶在債券型基金、股票型基金、混合型基金等不同類型的基金中進(jìn)行優(yōu)選，并協(xié)助設(shè)計(jì)基金投資組合?！眲⒓颜J(rèn)為，“基金通”可以讓零基礎(chǔ)投資者方便快捷地接觸到多種類型的現(xiàn)金管理產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，對其提高理財(cái)水平的幫助很大。劉佳

　　持有證書：金融理財(cái)師（AFP），基金、保險(xiǎn)、個(gè)人客戶衍生品、個(gè)人客戶財(cái)富管理、黃金交易員等資格證書。

　　個(gè)人簡介：8年從業(yè)經(jīng)歷，先后從事個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)理、客服主任、理財(cái)經(jīng)理等崗位，曾獲“福州分行2008年服務(wù)明星獎(jiǎng)”、“民生總行2009年度四季度服務(wù)明星獎(jiǎng)”、“2014年度福州晚報(bào)金牌理財(cái)師候選人”，2015年度榕城十佳穩(wěn)健型“金牌理財(cái)師”，現(xiàn)任民生銀行廣達(dá)支行理財(cái)經(jīng)理，熟悉銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程及產(chǎn)品特征，擅長固定收益類研究、基金、保險(xiǎn)等投資組合，為客戶量身定制財(cái)富規(guī)劃以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。