央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)4月20日消息 第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融全球峰會(huì)北大論壇于4月19-21日在北京召開。在4月20日下午舉行的以“大數(shù)據(jù)與智慧金融”專場(chǎng)上，金電聯(lián)行執(zhí)行副總裁艾小繽表示，在金融領(lǐng)域未來(lái)一定是用數(shù)據(jù)引領(lǐng)，在很多方面，大數(shù)據(jù)都出現(xiàn)了無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)，真正的價(jià)值滲透在很多領(lǐng)域。

　　以下是艾小繽發(fā)言實(shí)錄：

　　艾小繽：大家下午好，雖然我跟范總很像，但是我叫艾小繽，今天范總實(shí)在抱歉，腰有影響，所以由我來(lái)代他講一下。

　　我今天演講的題目是大數(shù)據(jù)引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)變革，到今天大數(shù)據(jù)已經(jīng)用的非常多了，剛才咱們蒲總也說(shuō)到了，其實(shí)在金融領(lǐng)域未來(lái)一定是用數(shù)據(jù)引領(lǐng)，大數(shù)據(jù)給大家印象最深刻的一個(gè)案例，就是阿爾法狗，它的出現(xiàn)給大家一個(gè)震驚體現(xiàn)在哪，我們?cè)瓉?lái)認(rèn)為計(jì)算機(jī)程序到今天變成了一個(gè)模型和算法，模型和算法到今天帶來(lái)一個(gè)主題—智慧。智慧，第一個(gè)意思是學(xué)習(xí)，為什么阿爾法狗能戰(zhàn)勝李世石，因?yàn)榻o它做算法的這些科學(xué)家，肯定是下不過(guò)李世石，但他們有一種能力，他們?nèi)?chuàng)造一種學(xué)習(xí)的算法，把全球的圍棋高手，集中他們的智慧，把他們的智慧量化，他們的智慧變成一種算法，變成計(jì)算機(jī)能看懂能運(yùn)用的工具，應(yīng)用這個(gè)最后能通過(guò)學(xué)習(xí)，產(chǎn)生了它獨(dú)特的一種自己的下棋的風(fēng)格，或者說(shuō)自己的一種套路，最后能戰(zhàn)勝人。

　　所以我們說(shuō)在這個(gè)方向上，給大家一個(gè)重大的啟示，就是說(shuō)大數(shù)據(jù)它未來(lái)一個(gè)非常核心的價(jià)值就是叫智慧。我們叫智慧科技也好，還是智慧金融也好，還是智慧什么也好，它實(shí)際上都是跟大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)帶來(lái)的變化它產(chǎn)生了一個(gè)結(jié)果。

　　大數(shù)據(jù)從現(xiàn)在來(lái)看，經(jīng)過(guò)這么多年，到今年已經(jīng)基本上形成了一個(gè)共識(shí)，就是大數(shù)據(jù)大家認(rèn)為它是一個(gè)產(chǎn)業(yè)了，原來(lái)認(rèn)為是個(gè)工具，后來(lái)覺(jué)得它是一個(gè)可以幫人做一些事情的東西。那么現(xiàn)在大數(shù)據(jù)其實(shí)說(shuō)實(shí)在的聽的非常多，我認(rèn)為用的非常少。跟我們相關(guān)的，我們的大數(shù)據(jù)應(yīng)用在什么地方。我們看大數(shù)據(jù)的真正發(fā)展有兩個(gè)特點(diǎn)，第一個(gè)是東部發(fā)達(dá)地區(qū)，他們更多的應(yīng)用跟產(chǎn)業(yè)結(jié)合，更多的應(yīng)用是我如何運(yùn)用我非常雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，我在這方面進(jìn)行投入，我有力量希望能把數(shù)據(jù)整合起來(lái)，希望通過(guò)建模，希望通過(guò)創(chuàng)新把金融和實(shí)體對(duì)接起來(lái)，這是說(shuō)我們更多的在東部地區(qū)看大數(shù)據(jù)加各種產(chǎn)業(yè)，這是在這方面的應(yīng)用比較多一點(diǎn)。那么在中西部地區(qū)，包括大家都熟知的電影，為什么他們能做，他們沒(méi)有雄厚的資金，他們有另外一個(gè)特點(diǎn)就是開放，大家都在講開放，但真正的落在實(shí)處，我們跟很多政府談的時(shí)候都很迫切的說(shuō)吸引大公司過(guò)來(lái)，給各種的政策，但說(shuō)實(shí)在的對(duì)大數(shù)據(jù)的企業(yè)來(lái)說(shuō)他們?cè)瓉?lái)那套招商的辦法，到這可能不是特別靈，給房給地給政策，給稅收返利，我們要的是數(shù)據(jù)的開發(fā)，數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在這方面如果有好的環(huán)境，大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)就愿意在這種環(huán)境下去扎根生存。我們說(shuō)到的貴陽(yáng)恰恰是這樣一個(gè)環(huán)境，重陽(yáng)數(shù)據(jù)真的是把貴陽(yáng)這么薄弱的地方變成中國(guó)的大數(shù)據(jù)中心，確實(shí)是有道理的，確實(shí)在思想開放上走到所有地區(qū)的最前沿。

　　大數(shù)據(jù)到今天已經(jīng)涉及了非常多的領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)的社會(huì)治理，大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)建設(shè)，為什么呢？我們說(shuō)在很多方面，大數(shù)據(jù)都出現(xiàn)了無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然現(xiàn)在大數(shù)據(jù)很多聽的都是一些負(fù)面的東西，大數(shù)據(jù)把你看得通透，怎么把你的個(gè)人隱私都拿走了，大數(shù)據(jù)描繪一個(gè)人，比你自己認(rèn)識(shí)的還清楚。但這個(gè)可能是為了讓大家認(rèn)識(shí)或者傳播大數(shù)據(jù)的價(jià)值，但真正的價(jià)值還是滲透在很多領(lǐng)域，它是真正的靠一種科技，還是要靠人，靠數(shù)據(jù)開放來(lái)推動(dòng)。所以我們說(shuō)，我們接下來(lái)要做的，涉及了這么多，但沒(méi)有離開我們最核心的，就是圍繞數(shù)據(jù)把價(jià)值挖掘出來(lái)，讓數(shù)據(jù)變現(xiàn)，讓數(shù)據(jù)變成資產(chǎn)。

　　這里有一個(gè)數(shù)據(jù)顯示出來(lái)全球在大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)方面，已經(jīng)將近達(dá)到了3萬(wàn)到5萬(wàn)億的產(chǎn)值規(guī)模，當(dāng)然我相信很多企業(yè)希望搖身一變變成大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)，所以我估計(jì)這個(gè)統(tǒng)計(jì)還是有一些水分的，但這是一個(gè)趨勢(shì)，說(shuō)明人心所向，大家都想往這方面轉(zhuǎn)。我們不說(shuō)別的，說(shuō)說(shuō)我們自己。

　　其實(shí)大數(shù)據(jù)在我們來(lái)說(shuō)，我們經(jīng)過(guò)幾年的實(shí)踐，第一個(gè)突破就是能通過(guò)大數(shù)據(jù)量化企業(yè)，把中小企業(yè)不可估量的價(jià)值，用數(shù)據(jù)給它量化出來(lái)。然后對(duì)接我們的金融機(jī)構(gòu)，最終讓金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，形成僅僅憑借企業(yè)信用就能獲得貸款的方式，這個(gè)就不展開講了，這是一個(gè)非常難解的難題。包括中小企業(yè)都是輕資產(chǎn)，它不穩(wěn)定，平均壽命只有3年，是一個(gè)高危群體。如果靠人去衡量、把握它，如果從成本還是效率上都是不合適的，所以這不是一個(gè)僅僅靠政策解決的難題。

　　我覺(jué)得我們跟數(shù)聯(lián)銘品應(yīng)該在很多方面都是類似的，我們其實(shí)也是通過(guò)它的歷史去看企業(yè)的特征，它真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，現(xiàn)在“真實(shí)”比什么都重要，虛假的東西在中國(guó)太多了，我們還原本質(zhì)、還原真實(shí)是第一步。

　　第二步，我們要把企業(yè)真正的賺錢能力算出來(lái)，很多在溫州的民間借貸非常發(fā)達(dá)，真的是非?；钴S，但最缺的就是這種沒(méi)法量化他要所投資對(duì)象的賺錢能力，信任關(guān)系有，但如果一旦賺錢能力喪失，這個(gè)錢就有去無(wú)回，所以這也是血緣信用體系的崩潰就來(lái)源這個(gè)。

　　第三個(gè)，更重要的是企業(yè)拿到錢之后怎么變？是變好變壞？所以貸后的風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、量化，是我們目前來(lái)說(shuō)應(yīng)用最廣的，不僅僅是應(yīng)用在信用貸款當(dāng)中，對(duì)存量的應(yīng)用都是有很大的貢獻(xiàn)。

　　幾年實(shí)踐下來(lái)，我們給銀行純信用貸款60億，覆蓋的額度是100萬(wàn)到200萬(wàn)，在這個(gè)區(qū)間我們這方面形成了大量的實(shí)踐和驗(yàn)證。時(shí)間關(guān)系，我就不講了。

　　確實(shí)要看企業(yè)生存的環(huán)境，但更重要的是要看企業(yè)自身的變化。就跟北京有霧霾一樣，不能因?yàn)楸本┯徐F霾，所有北京的這些人都生存有危險(xiǎn)，這個(gè)結(jié)論不能這么說(shuō)。所以就企業(yè)來(lái)說(shuō)，更重要的它自身的能力，自身的發(fā)展，是占80%的要素。

　　我們量化企業(yè)、跟蹤，就能很大程度上預(yù)判這個(gè)企業(yè)的損失，進(jìn)而防控。我們幫助銀行做了一千億存量客戶的貸后的風(fēng)險(xiǎn)特征管理。某一個(gè)銀行的統(tǒng)計(jì)累計(jì)降低了47%的不良率，其實(shí)最核心的我認(rèn)我們說(shuō)做分成分級(jí)，這樣之后應(yīng)用的范圍更加廣了。應(yīng)用在政府，應(yīng)用在信用方面就是大數(shù)據(jù)征信，應(yīng)用在股權(quán)融資就是資產(chǎn)評(píng)估，應(yīng)用在債券就是信用評(píng)級(jí)和額度審核。進(jìn)而實(shí)際大家會(huì)發(fā)現(xiàn)，我們的步驟都是隨著我們接觸到的數(shù)據(jù)而前進(jìn)的，到近期我們?cè)诋a(chǎn)業(yè)方面有非常大的突破，包括紡織行業(yè)，包括文化、科技類，一個(gè)是傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。紡織行業(yè)目前來(lái)說(shuō)也是出口貿(mào)易的支柱行業(yè)之一，占份額第二。它在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中其實(shí)積累了大量的數(shù)據(jù)，幾十年來(lái)積累的數(shù)據(jù)我們測(cè)算其實(shí)應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于BAT的數(shù)據(jù)，大家可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有想到，在這里面數(shù)據(jù)的價(jià)值、資產(chǎn)含金量非常大。

　　我們真正的變革在于什么，其實(shí)剛才說(shuō)的那幾個(gè)數(shù)還是屬于金融創(chuàng)新，叫創(chuàng)新階段。真正的能迎來(lái)整體金融的變革，其實(shí)就是流程再造。我們說(shuō)新金融一定不是在原有的基礎(chǔ)上，原有的基礎(chǔ)是什么？剛才蒲總也說(shuō)到了老中醫(yī)模式，這也是我今天要講的，咱們認(rèn)識(shí)都是非常相近的。老中醫(yī)還是靠人，那么脫離不開這個(gè)人的基礎(chǔ)，實(shí)際上變革產(chǎn)生不了，而我們是基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的整個(gè)流程再造，這是未來(lái)新金融所謂智慧金融的一個(gè)根本和基礎(chǔ)，如果達(dá)不到這個(gè)程度，我們還是在原有的技術(shù)上修修改改，還是要靠人去決策，我們所謂的新金融永遠(yuǎn)達(dá)不到我們現(xiàn)在所希望達(dá)到的高度和目的，就是全流程的量化，全流程的風(fēng)險(xiǎn)可控，甚至利用大數(shù)據(jù)，利用產(chǎn)業(yè)，利用環(huán)境預(yù)測(cè)這個(gè)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展。

　　說(shuō)一下監(jiān)管，新金融最難的是什么，監(jiān)管管住的是什么，這是最核心的。對(duì)很多新金融我們只看了資金入口，其實(shí)沒(méi)有看到資金出口。我們說(shuō)管住出口是更為重要的，往往它是利用一個(gè)非常誘人的所謂的虛構(gòu)的項(xiàng)目，把錢吸引過(guò)來(lái)。但出去的時(shí)候沒(méi)有監(jiān)管，這是一個(gè)巨大的漏洞。如果我們能把它的出口管住了，絕大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)都能管住。我們有時(shí)候開玩笑說(shuō)P2P最早的時(shí)候很多不是上來(lái)就想騙人的，不是說(shuō)上來(lái)就想做龐氏的，但很多時(shí)候上來(lái)的錢出去沒(méi)法管，拆東墻補(bǔ)西墻，哪天維持不住崩盤了，風(fēng)險(xiǎn)立馬就體現(xiàn)了。這也是我們?cè)谫F陽(yáng)，在陳書記的倡導(dǎo)下，整個(gè)希望能達(dá)到的金融風(fēng)險(xiǎn)管理的平臺(tái)。

　　我們其實(shí)也不迷信純線上的互聯(lián)網(wǎng)金融，我們?cè)诹x烏打造一個(gè)一貸金融的平臺(tái)，O2O的模式，真正實(shí)現(xiàn)了圍繞電商企業(yè)吸引了十幾家銀行參與，在我們量化的基礎(chǔ)上給企業(yè)授信，隨貸隨還，提高了資金的效率，才能真正的有效利用資金，才能真正的降低成本，比如我們現(xiàn)在年化8%，聽起來(lái)很低，企業(yè)都是在給銀行打工，隨貸隨還是我今天要錢就貸，一個(gè)星期之后有錢就算，我們算了一下一個(gè)企業(yè)真正需要資金的是28天，那28天其實(shí)真正的資金成本不到1%，這種情況下對(duì)企業(yè)是真正的幫助，我們做的就是這個(gè)。

　　最后說(shuō)一下傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)在都在說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，確實(shí)今天這個(gè)主題非常好，我們認(rèn)為是智慧科技，智慧我認(rèn)為是基于大數(shù)據(jù)能形成一種模型，形成一種自學(xué)習(xí)的算法，能在很大程度上代替人的原來(lái)說(shuō)是體力勞動(dòng)，現(xiàn)在是代替一部分腦力解決問(wèn)題。我們說(shuō)中國(guó)的體力紅利時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了，但腦力紅利時(shí)代剛剛開始，我們說(shuō)希望能抓住這樣一個(gè)時(shí)機(jī)，我們用大數(shù)據(jù)推動(dòng)整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)的變革，謝謝大家。