■ 深圳特區(qū)報記者 張程

　　2015年被業(yè)界稱為“互聯(lián)網(wǎng)保險元年”，行業(yè)規(guī)模從“星星之火”發(fā)展成為“燎原之勢”。曲速資本近日發(fā)布的《2016互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》顯示，去年，中國互聯(lián)網(wǎng)保險整體保費(fèi)規(guī)模達(dá)到2234億元，同比增長160.1%。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險為何受到追捧？業(yè)內(nèi)認(rèn)為，由于它場景化、碎片化特質(zhì)導(dǎo)致的費(fèi)用低、投保過程方便、理賠自動化是互聯(lián)網(wǎng)保險“飛入尋常百姓家”的重要原因，同時健康險也有望成為互聯(lián)網(wǎng)保險的下一個“風(fēng)口”。

　　緊隨碎片化場景實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新

　　“互聯(lián)網(wǎng)保險最重要的是要把人的生活聯(lián)系起來?！蔽浵伣鸱ｋU事業(yè)部資深總監(jiān)李冠如說，比如旅行時，消費(fèi)者可能需要意外險，也可能需要健康險。網(wǎng)購時候又會需要哪些保險？可能是退貨運(yùn)費(fèi)險、賬戶安全險。包括生活中一旦出現(xiàn)了其他狀況，消費(fèi)者也可能會需要健康保險和家庭保險等?！斑@就是互聯(lián)網(wǎng)保險的場景化?！?/p>

　　她表示，場景化的關(guān)鍵就是看消費(fèi)者究竟有哪些需求?！安煌膱鼍埃ｋU可以分別‘跟進(jìn)去’，然后就是通過大數(shù)據(jù)來進(jìn)行風(fēng)險篩選，填補(bǔ)消費(fèi)者生活中的風(fēng)險缺口?！?/p>

　　業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)思維的保險不僅“大而廣”，而且“細(xì)而精”，這使得互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品日益新奇、多元，牢牢抓住了消費(fèi)者眼球。除了“退貨運(yùn)費(fèi)險”、“航空延誤險”等險種之外，京東保險近日為長跑賽事定制的“跑步險”也頗具人氣?！盎ヂ?lián)網(wǎng)保險需要不斷嘗試重構(gòu)客戶體驗，緊跟消費(fèi)者日常生活的碎片化場景實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新。”

　　業(yè)內(nèi)人士表示，目前互聯(lián)網(wǎng)保險正經(jīng)歷1.0時代到3.0時代的變革?！盎ヂ?lián)網(wǎng)保險1.0時代僅僅把傳統(tǒng)保險搬到線上去賣，在產(chǎn)品設(shè)計上基本沒有什么改變；2.0時代的場景共生，保險變得更社交化、碎片化，比較親和，容易被消費(fèi)者接受；3.0時代則是跨界共創(chuàng)。”

　　健康險洶涌而來

　　“保險能實(shí)現(xiàn)人身規(guī)劃和財富規(guī)劃的協(xié)調(diào)兼顧，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也具有獨(dú)特的優(yōu)勢?！北１O(jiān)會發(fā)改部機(jī)構(gòu)處處長袁平海在第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融全球峰會北大論壇上表示，保險業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已體現(xiàn)出多重先發(fā)優(yōu)勢。他預(yù)測，互聯(lián)網(wǎng)保險下個階段的“爆款”，應(yīng)該是在產(chǎn)險業(yè)領(lǐng)域的責(zé)任險部分和人身險領(lǐng)域的健康險部分。

　　與這一說法對應(yīng)的是，健康產(chǎn)業(yè)目前已成全球最大的新興產(chǎn)業(yè)之一。但與美日等發(fā)達(dá)地區(qū)相比，中國健康產(chǎn)業(yè)尚處起步階段，比如美國健康產(chǎn)業(yè)占GDP超過15%，加拿大、日本占比超過10%，而我國尚不到5%。

　　在看到這一市場的巨大潛力后，國內(nèi)各行業(yè)巨頭們紛紛出手。單是去年，就有阿里健康攜手衛(wèi)寧軟件，騰訊注資掛號網(wǎng)，益佰制藥攜手掌上藥店等合縱連橫的事件發(fā)生。就在近日，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險攜手諾輝健康推出的“個人結(jié)直腸癌疾病保險”，這被看作試圖以“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”模式重構(gòu)傳統(tǒng)醫(yī)療生態(tài)圈。

　　“互聯(lián)網(wǎng)是現(xiàn)代人交互交易的重要渠道和平臺，互聯(lián)網(wǎng)保險+健康必將大有可為?！倍拱W(wǎng)創(chuàng)始人張啟科表示，現(xiàn)代人的健康受到社會壓力、環(huán)境惡化、就醫(yī)難等問題困擾，因此健康服務(wù)和保險保障都有巨大發(fā)展前景。“2016年將成為互聯(lián)網(wǎng)保險+健康的新生態(tài)元年?！?/p>

　　“醫(yī)療健康類互聯(lián)網(wǎng)保險洶涌而來，說明市場力量正推動著醫(yī)療健康行業(yè)的變革，但這一行業(yè)仍然存在很多復(fù)雜性和特殊性?！贬t(yī)療行業(yè)人士建議，互聯(lián)網(wǎng)健康產(chǎn)品未來需要從解決資源稀缺性、打破傳統(tǒng)醫(yī)療管理體系流程、更新醫(yī)生端的醫(yī)療服務(wù)體驗流程等核心問題入手，探索更多互聯(lián)網(wǎng)變革醫(yī)療健康行業(yè)的可能性。