華夏銀行 (600015.SH)4月19日發(fā)布2015年年報(bào)顯示，截至去年末，該行歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)188.83億元，增長(zhǎng)5.02%。

　　而在2014年，華夏銀行的凈利潤(rùn)增速曾高達(dá)15.96%。年報(bào)顯示，去年華夏銀行不良率升至1.52%，比上年末上升0.43個(gè)百分點(diǎn)。

　　 不良資產(chǎn)年核銷49.5億

　　受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行影響，各家銀行利潤(rùn)增速顯著下滑，不良貸款余額連續(xù)16個(gè)季度上升，銀行不良率自2013年二季度以來連續(xù)第10個(gè)季度上升。

　　從3月底開始，各家上市銀行陸續(xù)公布2015年年報(bào)來看，不良貸款率已告別“1”字頭。五大行不良貸款余額達(dá)7454.11億元，不良貸款率最高為農(nóng)行的2.39%。中行、建行、交行、工行不良率分別為1.43%、1.58%，1.51%，1.50%。

　　華夏亦同樣面臨不良貸款攀升的境況。

　　年報(bào)顯示，報(bào)告期末，華夏銀行不良貸款余額162.97億元，比上年末增加60.52億元;關(guān)注類貸款余額450.1億元，比上年末增加207.79億元，關(guān)注貸款率4.21%，比上年末上升1.63個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為167.12%，較2014年下降了66.01個(gè)百分點(diǎn)。

　　同時(shí)，其核銷力度進(jìn)一步提高。不良率環(huán)比上升15bps(1bp=0.01%)，增幅較三季度有所擴(kuò)大，2015全年核銷不良貸款49.5億元，其中下半年核銷金額為上半年的2倍，顯然在增量或者提速。

　　“加回核銷之后的第4季度年化不良生成率為1.59%，沒有延續(xù)三季度單季下行的趨勢(shì)。公司加大了撥備計(jì)提力度，單季信用成本環(huán)比上升11bps至1.12%。受不良資產(chǎn)加速生成的影響，公司撥備覆蓋率環(huán)比下降20pct(pct;百分比)至167.12%，撥貸比環(huán)比下降2BP至2.55%，兩者均已十分接近監(jiān)管紅線，未來公司撥備計(jì)提壓力依然較大。”平安證券分析師勵(lì)雅敏在其研究報(bào)告中顯示。

　　中信證券 報(bào)告認(rèn)為，2015下半年逾期貸款余額凈下降52億(主要是1-90天科目下降75億)，同期公司核銷僅36億，這一數(shù)據(jù)表現(xiàn)超出預(yù)期，可能與公司加大清收、轉(zhuǎn)售、核銷等處置力度有關(guān)。公司2015年度信用成本升至0.88%是2009年以來最高水平，但相對(duì)于同業(yè)而言仍稍顯不足，撥備覆蓋率/撥貸比分別較2015三季度下行20百分點(diǎn)/2BP，下階段撥備繼續(xù)壓縮空間有限。

　　盡管資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)“雙升”，但華夏銀行認(rèn)為，其“總體風(fēng)險(xiǎn)可控，運(yùn)行相對(duì)平穩(wěn)”。

　　華夏轉(zhuǎn)型探索

　　目前， 中國(guó)銀行 業(yè)呈現(xiàn)的主要特點(diǎn)包括:資產(chǎn)增速普遍下降、資產(chǎn)質(zhì)量壓力持續(xù)加大、利潤(rùn)增速持續(xù)放緩、銀行業(yè)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的跨界競(jìng)爭(zhēng)、金融監(jiān)督管理更加嚴(yán)格、經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型任務(wù)更加緊迫。這對(duì)銀行綜合服務(wù)能力及差異化創(chuàng)新提出更高要求。

　　作為一家中等規(guī)模的股份制商業(yè)銀行，華夏銀行實(shí)施了差異化、特色化的經(jīng)營(yíng)策略，在銀行同業(yè)中保持了穩(wěn)定的市場(chǎng)份額。

　　華夏銀行2015年加大了資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度。中信證券在報(bào)告中稱，其主要體現(xiàn)出三個(gè)特征:信貸投向擴(kuò)大了貼現(xiàn)、公共事業(yè)兩個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)部門，以及信用卡、商業(yè)服務(wù)業(yè)兩個(gè)中等風(fēng)險(xiǎn)部門，收縮制造業(yè)，按揭基本持平;負(fù)債方面更注重存款吸收;非標(biāo)資產(chǎn)凈收縮，應(yīng)收項(xiàng)下受益權(quán)資產(chǎn)規(guī)模較年初減少1235億。

　　在華夏銀行去年公布的諸多指標(biāo)中，手續(xù)費(fèi)收入表現(xiàn)搶眼，同比增長(zhǎng)62%，領(lǐng)先已公布業(yè)績(jī)的其他股份制銀行。帶動(dòng)手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)的主要因素是理財(cái)、銀行卡業(yè)務(wù)分別同比增136%和63%。其中理財(cái)業(yè)務(wù)從2014年占手續(xù)費(fèi)及傭金收入比重的26.48%提高至40.42%。

　　面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，2015年華夏銀行圍繞“第二銀行”的整體發(fā)展戰(zhàn)略，重點(diǎn)打造“智慧電子銀行”產(chǎn)品體系。

　　具體表現(xiàn)在，按照“中小企業(yè)金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略定位、進(jìn)一步實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+平臺(tái)金融”行動(dòng)。面向企業(yè)客戶，該行2015年整合了其賬戶管理、收付款、資金歸集與增值等12類現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，首次推出“現(xiàn)金管理工具箱”品牌，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資金集中管理和高效運(yùn)作。

　　針對(duì)小微企業(yè)客戶，優(yōu)化“年審制”貸款，有效緩解小微企業(yè)的資金壓力。面向個(gè)人客戶提供儲(chǔ)蓄、貸款、理財(cái)、基金、信用卡等金融服務(wù)，打造大眾理財(cái)、老年金融、社區(qū)金融、出國(guó)金融服務(wù)品牌。