中信銀行是全國最早一批推出私人銀行業(yè)務的股份制商業(yè)銀行，經過多年來的不懈努力，產品與服務體系不斷完善，近3年來私人銀行客戶數(shù)量年均復合增長率近30%。作為中信銀行系統(tǒng)內的標兵行，中信銀行南京分行近年來在財富管理和私人銀行領域的專業(yè)提升、隊伍建設、產品組合創(chuàng)新等方面均取得了優(yōu)秀成績，積累了豐富的理論與實操經驗。

　　就此，記者專訪到了中信銀行南京分行副行長王志軍先生，王志軍表示在中國宏觀經濟進入“新常態(tài)”的背景下，政府工作報告首次將“一帶一路”、長江經濟帶和京津冀協(xié)同發(fā)展明確為區(qū)域發(fā)展的“三個支撐帶”，相信江蘇區(qū)域在此政策引導下，私人財富市場未來會持續(xù)釋放可觀的增長潛力和巨大價值。

　　聚合集團優(yōu)勢 深挖區(qū)域私人財富

　　“中國私人財富市場的可投資資產總量和高凈值人群數(shù)量繼續(xù)保持兩位數(shù)的快速增長。2015年中國私人財富市場仍將保持增長勢頭，全國個人總體可投資資產規(guī)模預計將達到129萬億元，同比增長16%；高凈值人群規(guī)模將達到126萬人，同比增長22%；高凈值人群持有的個人可投資資產規(guī)模將達到37萬億元，同比增長17%。全國共有7個?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）的高凈值人群數(shù)量超過5萬人，其中就包括江蘇。相信江蘇的私人財富市場，會持續(xù)釋放著可觀的增長潛力和巨大的市場價值?！蓖踔拒姳硎尽?

　　“中信銀行順應大資管時代混業(yè)經營的趨勢，打造了‘財富管理品牌’，攜手中信集團旗下五大領域、八家頂尖金融子公司，合力打造的財富管理綜合化金融服務平臺，圍繞客戶的真正需求，從品牌融合、產品組合、渠道整合、專業(yè)聚合的角度打造全領域、全流程的全新財富管理模式。通過設立‘投資者、健康養(yǎng)生、未來領袖、悅動人生、旅行家’等五大俱樂部，滿足客戶投資、健康、運動、子女教育、旅游等需求，為更好地服務江蘇客戶?！?

　　創(chuàng)新服務產品 定制專屬財富保障

　　“據我們調研后發(fā)現(xiàn)，‘財富保障’已成為國內高凈值人士財富管理的首要目標，而‘財富傳承’需求進一步顯現(xiàn)，有約三分之一的高凈值人士、約二分之一的超高凈值人士開始考慮財富傳承，部分高凈值人士已開始進行財富傳承的安排?！蓖踔拒娤蛴浾呓榻B，“財富管理品牌”中的家族信托服務正是解決財富傳承問題的工具。

　　從本質上來說，家族信托是一種信托機構受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產的財產管理方式。在國外，這種財產管理方式已經相當成熟。王志軍向記者舉例，“洛克菲勒、肯尼迪家族包括最近又上了新聞頭條的傳媒大亨默多克，都是運用家族信托這種方式實現(xiàn)家族財富的永續(xù)傳承。”

　　“在國內，李嘉誠、龍湖地產董事長吳亞軍等也紛紛試水家族信托來管理家族資產，并且都取得了不錯的效果。因此，這項業(yè)務的實質是以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托，在內容上包括以資產管理、投資組合等理財服務實現(xiàn)對家族資產負債的全面管理，更重要的是提供財富轉移、遺產規(guī)劃、稅務策劃、子女教育等多方面的服務?！?

　　優(yōu)化資產配置 穩(wěn)定區(qū)域經濟發(fā)展

　　家族信托具有四大核心功能：實現(xiàn)靈活、私密的分配與傳承安排；對家族資產的隔離保護；多類別資產統(tǒng)籌、專業(yè)管理；進行稅務籌劃、慈善安排等。

　　“也就是保證財富能夠按照擁有者的意志進行分配，因此，家族信托的版本千差萬別，而那些家族信托的設立者也很難有統(tǒng)一的‘畫像’，他們不論性別年齡，不論家庭關系和睦與否，甚至與資產的量級都沒有太大關系，因為其對家族信托的‘痛點和癢點’都不一樣。唯一的共同點就是他們對手中的財富以及對未來受益人都有著‘愛與責任’。家族信托的定制化服務，也正是滿足了這些需求?！蓖踔拒娭赋?。

　　“另外，高凈值人士往往都是企業(yè)高層、成功人士，他們的資產有全球化配置的需求。而國內的財富管理產品長久以來都屬于空白狀態(tài)，家族信托服務也正是彌補了這一空白。當這部分高凈值人士的財富借助金融機構，得以妥善地管理、傳承，打破‘富不過三代’的魔咒。對于客戶個人會提高安全感，更促進企業(yè)穩(wěn)定地發(fā)展，這是個良性循環(huán)。”

　　中信銀行南京分行高端客戶財富管理服務內涵的進一步豐富，顯示了該行不斷創(chuàng)新、提升財富管理服務水平的信心和能力。

　　王志軍表示，今后將憑借中信集團強大的品牌與綜合平臺實力以及不斷積累的實戰(zhàn)經驗，進一步推進“中信財富管理”品牌及家族信托業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展，提升財富服務能力，力促江蘇經濟騰飛。

　　本報記者 史亮 王重