嗨，理財(cái)吧

　　主持人語：老齡化社會已不可避免，如何養(yǎng)老越來越成為一個(gè)熱門的公眾話題，獨(dú)生子女則需要投入更多的精力和金錢為父母養(yǎng)老。那么，如今已步入中年的獨(dú)生子女們，如何才能積聚資產(chǎn)，讓父母老年無憂？本期理財(cái)吧以王先生為例，請某銀行的理財(cái)師金經(jīng)理做出具體指點(diǎn)。

　　【理財(cái)案例】

　　王先生是一位70后，事業(yè)家庭都已經(jīng)穩(wěn)定。王先生是一家私企的高管，年收入加上年終獎勵有25萬，公司既有五險(xiǎn)一金還有職業(yè)年金；妻子則在一家事業(yè)單位上班，每月工資5000元，家里自有住房一套，沒有房貸，有轎車一輛，兒子正在上高中。王先生現(xiàn)在每月的家庭支出加上孩子的上學(xué)費(fèi)用，大概需要5000元。家庭存款100萬，股市投資了3萬，國債有2萬。

　　王先生和妻子都是家里的獨(dú)生子女，現(xiàn)在每年給雙方父母各5000元的贍養(yǎng)費(fèi)。今后雙方父母的養(yǎng)老壓力會比較大，想通過理財(cái)來解決這一問題。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　通過理財(cái)為雙方父母養(yǎng)老積聚資本，緩解后期家庭的養(yǎng)老壓力。

　　【理財(cái)建議】

　　王先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，個(gè)人收入水平較高，但是養(yǎng)老的壓力明顯非常大，而且兒子也即將上大學(xué)，經(jīng)濟(jì)上的壓力有增無減，理財(cái)師給出了幾個(gè)具體的理財(cái)建議，如下：

　　1、家庭生活開支需要優(yōu)化

　　王先生家庭一個(gè)月的支出5000元，需要進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整。比如家庭日常出行的支出，盡量以公共交通為主，減少家庭轎車使用頻率；在不同時(shí)期亦可調(diào)整給孩子和父母的花銷。

　　2、追加固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的配置

　　王先生的投資要么是高風(fēng)險(xiǎn)的股票投資，要么是風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零的國債，可見其投資理財(cái)?shù)睦砟钭邇蓚€(gè)極端，需要追加一些固定收益類的理財(cái)來優(yōu)化其資金投資分配比例，一是在股票反彈時(shí)期“調(diào)倉換股”并縮減股票的投資額度；二是追加投資期限靈活或者預(yù)期投資收益較高的優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品的配置。

　　王先生家現(xiàn)有的100萬存款實(shí)際上并未產(chǎn)生預(yù)期的增值效應(yīng)，同樣需要調(diào)整?？赡贸?0萬配置固定收益類理財(cái)產(chǎn)品；拿出20萬配置一些基金類的理財(cái)產(chǎn)品；留出10萬作為家庭應(yīng)急備用金；再拿出10萬作為兒子上大學(xué)的教育基金投資；余下的10萬作為自己和妻子以及雙方老人的商業(yè)保險(xiǎn)配置準(zhǔn)備金，當(dāng)然可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行縮減。

　　3、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)高企，個(gè)人以及雙方老人的健康保險(xiǎn)不能少

　　養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)中，病殘風(fēng)險(xiǎn)會給整個(gè)家庭帶來巨大的精神壓力和經(jīng)濟(jì)壓力，所以王先生既要給自己適當(dāng)配置健康類商業(yè)保險(xiǎn)，又要給自己的父母配置大病醫(yī)療險(xiǎn)以及人身意外傷害險(xiǎn)等險(xiǎn)種，為自己和雙方父母多提供一份保障。

　　本期理財(cái)師：某銀行理財(cái)顧問金經(jīng)理

　　本期主持：劉文靜