創(chuàng)富·微課堂

　　分析師：多數(shù)情況下得不償失

　　信用卡賬單就要到期了，可手頭卻沒有錢還，想向別人借錢，不是借不到，就是怕借錢后人情債難還。鑒于“借錢”的痛點存在，互聯(lián)網(wǎng)平臺開始提供“借錢”服務(wù)，如螞蟻借唄、騰訊微粒貸后，京東金條等。然而，網(wǎng)上借錢還信用卡真的劃算嗎？分析師提醒，多數(shù)情況下得不償失。

　　網(wǎng)上“借錢”利率不便宜

　　網(wǎng)上借錢一般是按照日利率來計算。從螞蟻借唄借款1000元—5萬元不等，根據(jù)差異化授信和利率定價方式，貸款日利率不高于0.05%。騰訊微粒貸的個人貸款總額度在500元—20萬元之間，貸款日利率為0.05%。通過京東金條最高可提現(xiàn)10萬元，可選擇按1、3、6、12個月（期）進行分期還款，京東金條采用差異化授信和利率定價方式，日利率不超過0.05%。

　　那么，這種借錢的利率，折算成年化利率是多少呢？相關(guān)專家詳細分析稱，日利率乘以365即為年化利率，如此算下來，網(wǎng)上借錢的年化利率為18.25%或略低，并不便宜。

　　可申請銀行分期付款

　　銀行人士介紹，沒有足夠的錢償還信用卡賬單時，可以選擇分期付款的方式。以12期分期為例，農(nóng)行、中行、建行、郵儲銀行等信用卡12期分期的月手續(xù)費率為0.6%，招行為0.66%，交通銀行與廣發(fā)銀行為0.72%，中信銀行為0.73%，光大銀行為0.8%。

　　那么，這些費率折算成年化利率是多少呢？

　　專家表示，由于銀行的實際手續(xù)費每月都是按照全部貸款金額進行計算的，實際的年手續(xù)費利率水平可以用等額本金還款簡單計算：仍以0.6%為例，分期的實際年化利率約為13%。低于網(wǎng)上借錢的實際年化利率。兩相比較，銀行分期的利率低于網(wǎng)上平臺，而且，適當(dāng)?shù)姆制?，還會給銀行留下好印象，有利于信用卡提額。

　　不過還有一種情況，那就是部分網(wǎng)絡(luò)借貸會基于用戶的信用數(shù)據(jù)等給予用戶不同的借款利率，少部分被認為信用良好的用戶就可以獲得很低的借款利率，比如0.03%的日利率，折合成年化為10.95%，這種情況下選擇網(wǎng)絡(luò)借貸還款就劃算多了。 （揚子晚報）