近日，2015年度上海金融創(chuàng)新獎發(fā)布會上公布了69個創(chuàng)新獎項，多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司入選。上海市金融辦主任鄭楊表示，由于一直著力打擊非法集資，因此現(xiàn)在的上海需要一些金融創(chuàng)新的正能量。

　　其實，需要正能量的不只是上海的金融業(yè)，當前我國的金融業(yè)都需要這種一掃陰霾的氣勢之舉。當下金融業(yè)尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展士氣低迷，就熱門的P2P行業(yè)來說，從e租寶到中晉系，多個打著P2P旗號的非法集資公司的曝光使原本如火如荼的P2P行業(yè)風聲鶴唳。任善國平臺的創(chuàng)始人對此評論說：“少量不正規(guī)的經(jīng)營者擾亂了P2P行業(yè)的秩序”。那么，這個讓人歡喜讓人憂的P2P到底來自何方，未來將去何處？

　　P2P借貸模式源于歐美國家，第一家P2P平臺Zopa誕生于英國。該平臺成立前，英國的銀行業(yè)主要受控于5家大型銀行，這種壟斷局面大幅增加了個人和企業(yè)的貸款難度，“店大欺客”的現(xiàn)象也時有發(fā)生，因此用戶對銀行的服務(wù)越來越不滿。2005年，志在打破固有格局的網(wǎng)絡(luò)平臺——Zopa破勢而出。2012年，英國政府向其發(fā)放9萬英鎊助其運營、發(fā)放貸款。近年，英國政府還計劃推出全新的創(chuàng)新金融ISA，這一創(chuàng)新金融服務(wù)將有助于進一步實現(xiàn)Zopa平臺的安全，維護用戶的利益。

　　今天，Zopa已經(jīng)成為英國第一家交易額超10億英鎊的P2P平臺，這與英國政府的支持密不可分。經(jīng)比較不難發(fā)現(xiàn)，我國前幾年的金融行業(yè)格局與Zopa成立前所處的金融業(yè)狀況如出一轍；但同樣作為P2P平臺，我國諸多P2P平臺卻難以獲得與Zopa同一層次上的支持。2006年P(guān)2P模式被引入中國并迅速本土化后，我國政府和相關(guān)部門對P2P行業(yè)的諸多政策多浮于監(jiān)管層面，并未切實落地。但是按照P2P行業(yè)的當前規(guī)模，監(jiān)管是遠遠不夠的，如果能效仿英國政府對部分平臺加以扶持，或者參照上海金融辦設(shè)立相關(guān)獎項以鼓勵金融創(chuàng)新，也許能為P2P行業(yè)未來的發(fā)展指明方向。

　　雖然個別非法集資平臺擾亂了P2P市場，但是行業(yè)中的仍有不少像任善國平臺這樣一直嘗試通過運營創(chuàng)新來贏得用戶的平臺。眾所周知，P2P平臺運營的核心在于風險控制，也就是常說的“風控”，因此如果能在風控系統(tǒng)上有所創(chuàng)新，必定能為P2P行業(yè)發(fā)展打開新局面。在金融界深耕細作多年的任善國深諳風控之道，他開創(chuàng)性地將“熟人模式”引入P2P平臺，增強了平臺資產(chǎn)篩選的可信度和投資保障性。相比于一些P2P平臺在資產(chǎn)端篩選環(huán)節(jié)中運用與融資租賃結(jié)合、供應(yīng)鏈金融合作等模式而言，“熟人模式”不僅解決了資產(chǎn)端篩選問題，而且通過熟人關(guān)系提供強背書，保障投資安全和穩(wěn)定，實現(xiàn)模式創(chuàng)新上的差異化優(yōu)勢。

　　任善國為充分保障這一模式的公信力，以個人姓名命名成立了任善國平臺。這一舉措在很大程度上提升了平臺建設(shè)方的信息透明度，避免了主體不清的風險。在“熟人模式”的框架下，任善國平臺堅持只貸款給熟人，對借款方進行至少兩個月的考察，對標的的營收等財務(wù)狀況和營收項目的持續(xù)性進行充分認證，并且在平臺上完全公開標的信息。

　　任善國平臺的“熟人模式”成功解決了傳統(tǒng)P2P平臺的兩大難題：一是征信成本高，我國市場缺乏征信環(huán)境，而通過P2P平臺借貸的人，一般都是資產(chǎn)情況不是那么好的人群；二是違約貸款處理難，催收成本高且效果不好，平臺兜底的話一方面會侵蝕利潤，另一方面也有監(jiān)管上的問題。

　　創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。正如國家統(tǒng)計局一位官員所言：“中國經(jīng)濟改革創(chuàng)新是馬拉松，而非百米沖刺。”當下，我國的P2P行業(yè)需要正能量來提振士氣，但更需要創(chuàng)新以推動行業(yè)持續(xù)發(fā)展。如果相關(guān)部門能夠?qū)χT如任善國平臺這種富于創(chuàng)新的P2P平臺進行扶持，一方面將能夠促進P2P行業(yè)的發(fā)展，另一方面更能促進中國經(jīng)濟改革創(chuàng)新的發(fā)展。