□ 本報(bào)記者 李 鐵

　　日前，國家發(fā)改委、央行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》(以下簡稱《通知》)，完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，從總體上較大幅度降低收費(fèi)水平，并將于今年9月6日開始實(shí)施。初步測算，各類商戶每年合計(jì)可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元，而商業(yè)銀行正通過刺激刷卡消費(fèi)的方式，實(shí)現(xiàn)銀行、商戶和消費(fèi)者三方共贏的局面。

　　取消商戶行業(yè)分類定價(jià)

　　據(jù)了解，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要是收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。此次政策調(diào)整以推進(jìn)市場化改革和降費(fèi)減負(fù)為導(dǎo)向，涉及調(diào)整政府定價(jià)管理范圍、方式，取消商戶行業(yè)分類定價(jià)，實(shí)行借、貸記卡差別計(jì)費(fèi)等多項(xiàng)內(nèi)容。

　　具體來看，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)不區(qū)分商戶類別，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理，并對(duì)借記卡、貸記卡(通常指信用卡)差別計(jì)費(fèi)。費(fèi)率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%；網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分商戶類別，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理，分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收。費(fèi)率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%；發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)借記卡交易單筆收費(fèi)金額不超過13元，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制；網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費(fèi)金額不超過6.5元。

　　發(fā)改委價(jià)格司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，初步測算，各類商戶每年合計(jì)可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元。

　　商戶、消費(fèi)者均受益

　　按照發(fā)改委的測算，實(shí)施后，餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率合計(jì)可分別降低53%—63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%—39%；超市等商戶將通過實(shí)行優(yōu)惠措施在改革過渡期內(nèi)保持費(fèi)率水平總體穩(wěn)定；非營利性的醫(yī)療、教育、社會(huì)福利、養(yǎng)老、慈善機(jī)構(gòu)將實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免。

　　據(jù)了解，現(xiàn)行刷卡手續(xù)費(fèi)政策于2013年出臺(tái)，收單服務(wù)費(fèi)在政府指導(dǎo)價(jià)基礎(chǔ)上，允許上下浮動(dòng)，而發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)實(shí)行政府定價(jià)。按照標(biāo)準(zhǔn)，餐飲、賓館、娛樂等餐娛類的費(fèi)率是交易額的1.25%；百貨、批發(fā)、中介服務(wù)等一般類商戶費(fèi)率為0.78%；超市、水電煤氣繳費(fèi)等民生類的費(fèi)率是0.38%。

　　事實(shí)上，這樣的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)造成了兩個(gè)問題。首先，不同行業(yè)費(fèi)率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，造成“套碼”現(xiàn)象頻發(fā)，即第三方支付機(jī)構(gòu)套用商戶類別代碼享受低手續(xù)費(fèi)率的行為，最常見的是餐娛類套用民生類代碼。另外，由于費(fèi)率較高，部分商戶在刷卡之后，再向客戶收取數(shù)額不等的差額。某銀行人士告訴記者，POS機(jī)多是商業(yè)銀行為商戶辦理，如果刷他行卡，就存在手續(xù)費(fèi)分成問題，很多小商鋪不愿承擔(dān)，只能轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上。

　　改革之后，商戶的負(fù)擔(dān)減輕，消費(fèi)者也將間接獲益。正如上述負(fù)責(zé)人所言，此舉有利于改善商戶經(jīng)營環(huán)境，將對(duì)擴(kuò)大銀行卡刷卡交易覆蓋范圍和交易規(guī)模，拉動(dòng)消費(fèi)，促進(jìn)商貿(mào)流通和銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展發(fā)揮積極作用。

　　商業(yè)銀行普及刷卡服務(wù)

　　刷卡費(fèi)率減少，意味著銀行收益將隨之減少。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量超過54億張，銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶超過1600萬戶，POS機(jī)具超過2000萬臺(tái)。2015年，全國共發(fā)生銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)約290億筆，金額約55萬億元。商戶減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出74億元，意味著銀行將少收入同樣的數(shù)額。

　　為此，各銀行通過刺激消費(fèi)者刷卡量來發(fā)展銀行卡消費(fèi)，“以量補(bǔ)價(jià)”。一類是通過與商戶合作，發(fā)起各類優(yōu)惠活動(dòng)。例如，工商銀行山東分行2016年就推出系列工銀信用卡優(yōu)惠活動(dòng)，涵蓋美食、旅游、出行、購物等方面，其中與山東凱瑞酒店管理集團(tuán)合作加大折扣力度，消費(fèi)者周一持工行信用卡在其旗下多家門店享受全單五折，單筆最高優(yōu)惠100元。

　　針對(duì)部分無法辦理信用卡的消費(fèi)者，商業(yè)銀行也通過辦理定制卡的方式推廣刷卡，高校大學(xué)生群體大，但辦理信用卡難度大，商業(yè)銀行就針對(duì)大學(xué)生消費(fèi)需求推出校園卡，浦發(fā)銀行就打造了一款高校青春卡，該卡沒有額度，屬于零額度信用卡，只能先存錢，才能刷卡消費(fèi)，但是可享浦發(fā)信用卡刷卡優(yōu)惠，同時(shí)累積個(gè)人信用。