銀行業(yè)利潤(rùn)增速回落，是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的正常反應(yīng)。2015年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速下降到6.9%，銀行利潤(rùn)增速隨之下滑也在情理之中。實(shí)際上，銀行業(yè)利潤(rùn)增速是不應(yīng)該高于經(jīng)濟(jì)增速的——如果銀行拿到高于全社會(huì)平均水平的利潤(rùn)，那么，實(shí)體企業(yè)利潤(rùn)必然低于平均利潤(rùn)，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以，對(duì)銀行業(yè)利潤(rùn)增速回落不必大驚小怪

　　日前，一篇關(guān)于銀行利潤(rùn)10年最差的文章在網(wǎng)上引起廣泛關(guān)注。我國(guó)銀行業(yè)真的到了“最危險(xiǎn)的時(shí)候”嗎？還是危言聳聽(tīng)？

　　其實(shí)，數(shù)字已經(jīng)作出了權(quán)威解答。四大行2015年報(bào)顯示：實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最低的中行，凈利潤(rùn)為1708億元；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最高的工行，凈利潤(rùn)為2777億元；四大行年利潤(rùn)同比均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。不僅利潤(rùn)為正增長(zhǎng)，四大行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量也不必引發(fā)焦慮。盡管四大行不良貸款呈現(xiàn)雙升態(tài)勢(shì)，但除農(nóng)行不良率為2.39%外，其他行都在1.5%上下。全國(guó)銀行業(yè)不良貸款率僅為1.67%，撥備覆蓋率達(dá)181.18%，遠(yuǎn)高于監(jiān)管紅線。

　　銀行業(yè)利潤(rùn)增速回落，是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的正常反應(yīng)。2015年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速下降到6.9%，銀行利潤(rùn)增速隨之下滑也在情理之中。具體來(lái)說(shuō)，受到實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速下行和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，信貸有效需求不足，不良貸款上升，銀行加大撥備侵蝕了部分利潤(rùn)；央行多次降息，尤其是非對(duì)稱降息，致使銀行利差縮緊；銀行部分對(duì)地方政府平臺(tái)的貸款轉(zhuǎn)為地方債，使銀行收益率下降。實(shí)際上，銀行業(yè)利潤(rùn)增速是不應(yīng)該高于經(jīng)濟(jì)增速的——如果銀行拿到高于全社會(huì)平均水平的利潤(rùn)，那么，實(shí)體企業(yè)利潤(rùn)必然低于平均利潤(rùn)，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以，對(duì)銀行業(yè)利潤(rùn)增速回落不必大驚小怪。

　　毋庸諱言，近幾年我國(guó)銀行業(yè)不良貸款總量和不良貸款率確實(shí)在雙升，但風(fēng)險(xiǎn)依然可控；我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量也仍然處于國(guó)際先進(jìn)水平，不會(huì)發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。說(shuō)到底，看銀行發(fā)展，不是簡(jiǎn)單地看利潤(rùn)和不良率，而是要綜合分析盈利結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)駕馭能力、成本管控能力等指標(biāo)。我國(guó)銀行業(yè)非息收入占比呈上升趨勢(shì)，成本收入比在下降，資本充足率、撥備覆蓋率等都處于高位，足以表明我國(guó)銀行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

　　金融的首要任務(wù)是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不發(fā)展，才是金融最大的風(fēng)險(xiǎn)。為此，銀行業(yè)要加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，特別是要支持符合國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展的領(lǐng)域和亟需補(bǔ)短板的薄弱環(huán)節(jié)，使貸款保持合理增速。同時(shí)，要密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)逾期貸款監(jiān)控，及時(shí)排查高風(fēng)險(xiǎn)貸款，并建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)防控體系；創(chuàng)新不良貸款處置手段，比如，試點(diǎn)不良貸款證券化，推進(jìn)債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組，加大清收及核銷力度等。

　　培育新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，是銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展的正道。多年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行主要盈利來(lái)源是利差收入，但當(dāng)前利差已經(jīng)呈現(xiàn)縮小趨勢(shì)，商業(yè)銀行培育新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)迫在眉睫。這就需要通過(guò)深化改革，加快銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓寬非利息收益渠道，節(jié)約成本，提升精細(xì)化管理水平。目前看來(lái)，商業(yè)銀行不妨從“三化”做起：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)綜合化，更多發(fā)展財(cái)富管理、交易金融、投資銀行等非信貸業(yè)務(wù)；客戶結(jié)構(gòu)均衡化，在鞏固大集團(tuán)客戶群體的同時(shí)，提高小微企業(yè)客戶和個(gè)人中高端客戶比例；收入結(jié)構(gòu)多元化，通過(guò)提供增值服務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入比重。

　?。ㄔ膩?lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：呂志強(qiáng) 農(nóng)行浙江省分行高級(jí)經(jīng)濟(jì)師）