怎樣理財,才能讓財“理”我呢?
- 發(fā)布時間:2016-04-09 23:31:02 來源:今日早報 責(zé)任編輯:羅伯特
怎樣理財,才能讓財“理”我呢?
——一位財經(jīng)記者的年度理財手記
□本報記者 劉偉
明天就要和2015年說再見了。回顧2015年的投資理財市場,股市從暴漲到暴跌再到逐漸平穩(wěn),銀行理財產(chǎn)品收益率一路走低,互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”們收益“破3”,金價在年初反彈后就在美元加息預(yù)期的壓制下不斷創(chuàng)出新低,而P2P平臺風(fēng)險持續(xù)顯露……要在這紛繁復(fù)雜的投資理財市場實現(xiàn)穩(wěn)定盈利,普通投資者感覺“壓力山大”。
投點什么好呢?這種困惑,在2015年有了一個專門的名詞:“資產(chǎn)配置荒”。
辭舊迎新之際,記者決定現(xiàn)身說法,說說自身的投資經(jīng)歷,給大家的2016年理財做個參考。
最大盈利,還是來自股市
過去這一年,記者理財?shù)恼w收益率在40%左右,與那些動輒翻倍的投資高手相比差距甚遠,但也是過去幾年里收益最好的一年。這一年里我投資了銀行理財、紙黃金、債券基金、股票及股票基金、分級基金等多個品種,增加了保險投資額度,既有成功賺錢的喜悅,也有失敗虧損的教訓(xùn)。
每個人在寫總結(jié)時都會先寫成績再寫不足,我也先說說自己的幾個盈利的投資。今年最大的盈利來自于股市。最讓我滿意的一點是,年初判斷市場走牛后,就把手中的多數(shù)資金投入股市,股市及股票基金占比一度占到家庭資產(chǎn)的八成以上。隨后從5月底開始逐步減倉,6月底更是大幅度降低到五成以下,從而幸運地躲過了暴跌對資產(chǎn)的傷害。
說完股票再來說說基金。基金一直是我理財?shù)闹攸c配置對象,包括股票基金、債券基金和貨幣基金。前者作為定投品種,今年收益率從負轉(zhuǎn)正,盈利也在四成左右;債券基金則實現(xiàn)了10%的收益率。貨幣基金作為現(xiàn)金替代品,配置比例最少時占10%,最多時有50%,雖然收益率不高,但適當(dāng)配置還是不錯的選擇,特別是在股市暴跌時是躲避風(fēng)險的避風(fēng)港。
今年金價先揚后抑,但由于進行了波段操作,極大地降低了持倉成本。今年兩次在1100美元(每盎司)下方大量抄底,然后在1200美元上方賣出,雖然由于此前買入價格過高還沒實現(xiàn)盈利,但成本已經(jīng)從1600美元上方降低到1300美元以下,明年解套甚至盈利還是大有可為的。
了解不夠,分級基金遭遇虧損
說完了盈利的操作再來聊一聊失敗的投資。分級基金是今年投資理財市場的一顆耀眼明星,對于喜歡嘗試新鮮投資品種的記者來說,自然也是積極參與。結(jié)果因為對新鮮事物的認識不夠,最終以虧損離場。幸運的是投入資金不多,對整體收益影響不大。這也再次證明投資理財?shù)囊痪涿裕翰灰プ瞿悴皇煜さ臇|西,否則只會是虧損離場。以后還是要在學(xué)習(xí)了解之后,再去嘗試新鮮投資品種。
投資理財有一條基本原則,就是尋找適合自己風(fēng)險水平的投資標(biāo)的,任何投資如果讓你睡不著覺了,那就是風(fēng)險水平過線的危險信號。在股市走牛、杠桿資金大量入市的時候,記者抵御住誘惑沒有參與,但在股市企穩(wěn)的4季度,記者選擇了融資融券,加大了股市的投資額度,結(jié)果在一天的暴跌中損失了三個月的利潤。于是在隨后的反彈行情中我快速離場并結(jié)束了融資操作。事實證明,使用超出自己風(fēng)險承受能力的資金額度,對投資心理和操作都有很壞的影響,大家一定要避免犯這樣的錯誤。
展望2016
盈利可以少點,但一定要穩(wěn)當(dāng)
總結(jié)了2015年的投資理財經(jīng)歷,再來展望一下2016年吧!
2016年,人民幣將正式納入SDR,匯率的變化會更大;銀行利率將進一步市場化,不同銀行的存款利率和理財產(chǎn)品的收益率差別會進一步加大;資本市場上,注冊制、深港通等一系列大事件將會對股市產(chǎn)生巨大影響;債券市場在經(jīng)過兩年的牛市后上升空間也已不大;美元加息的步伐將對黃金和原油等大宗商品市場產(chǎn)生持續(xù)影響……這一切都會對我們的投資理財產(chǎn)生重大影響。對于多數(shù)普通老百姓而言,“穩(wěn)”字當(dāng)頭,依舊是不二的選擇。
在整個資金利率市場不斷走下坡路的大背景下,設(shè)置一個合理的投資收益預(yù)期是非常必要的。眼下,能獲得高收益的資產(chǎn)端越來越少,反映到產(chǎn)品端,就會導(dǎo)致很多理財產(chǎn)品收益率降低,就連專業(yè)的金融機構(gòu)都不得不降低產(chǎn)品收益率,何況我們這些普通投資者呢。因此大家對于2016年理財?shù)念A(yù)期目標(biāo)要適當(dāng)降低一點,整體目標(biāo)定在15%左右,就可以了。其次要防范風(fēng)險,除非出現(xiàn)非理性暴跌,否則股市投資資金不宜超過家庭資產(chǎn)的半數(shù)。最后就是要挖掘新的投資機會,根據(jù)理財市場的變化合理配置不同類型的產(chǎn)品,找到適合自己的投資組合。
理性地花錢,也是理財
理財是一項綜合工程,要全方位進行而不能僅靠投資一條腿走路。
首先還是要具備一定的風(fēng)險防范的意識,在投資前是否已經(jīng)有了足夠的安全保障?投資對象賺錢的機會和虧損的概率有多大?這些問題搞清楚了再做決定。
其次要堅持理財而不是投資。很多人覺得理財就是投資賺錢,其實理財?shù)膬?nèi)容很多,保險更是理財?shù)幕A(chǔ)。今年我覺得最大最好的一個理財動作就是增加了保險的投入,雖然每年多交了幾千元,可保障卻增加了數(shù)十萬元。對于進入中年的一個父親而言,家庭責(zé)任和壓力都會增大,通過保險來給家庭提供更多的財務(wù)安全保障是很好的選擇。今后我還會根據(jù)家庭狀況選擇更多類型的保險。此外,合理適度的消費,也是理財?shù)囊豁椫匾獌?nèi)容。
即使就投資而言,也不能將雞蛋放在一個籃子里,而是要做好不同品種的配置,這也是我堅持銀行理財產(chǎn)品投資的重要原因,因為它是低風(fēng)險產(chǎn)品配置的一種對象。
最后一條就是要因時制宜,對家庭理財進行動態(tài)的調(diào)整。股票的買進賣出是調(diào)整,增加保險額度也是調(diào)整,制定合理的收益預(yù)期也是調(diào)整。當(dāng)然,在作出合理的家庭資產(chǎn)配置后,在一定的周期后比如半年再調(diào)整是比較恰當(dāng)?shù)?,?jīng)常變來變?nèi)ヒ彩遣焕摹?/p>
如果自己對理財市場缺乏了解,建議還是向銀行理財師進行咨詢,構(gòu)筑一個適合家庭情況和預(yù)期要求的投資組合,從而實現(xiàn)家庭財富穩(wěn)健增長的目標(biāo)。
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