夸客金融：技術(shù)推動(dòng) 實(shí)現(xiàn)小微金融規(guī)?；?/h1>

• 發(fā)布時(shí)間：2016-04-08 01:00:05  來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　夸客金融（Quark Finance）不算新金融行業(yè)的先行者，但這個(gè)“后起之秀”并不比前輩們勢(shì)弱——僅僅一年多，其就憑借強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制能力揚(yáng)名立萬(wàn)。

　　在此前的2015“互聯(lián)網(wǎng)+”優(yōu)秀案例評(píng)選中，夸客還因?yàn)樵谛陆鹑谥械慕艹龀煽?jī)，成為全國(guó)十家優(yōu)秀案例之一。

　　“目前，公司累計(jì)撮合借款資金已經(jīng)接近50億元，并且還在快速增長(zhǎng)?！闭勂饦I(yè)務(wù)現(xiàn)狀，夸客金融總裁王豪如是表示。他還透露，在多數(shù)同類公司還未獲得盈利的大環(huán)境中，夸客金融2014年、2015年已連續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利，利潤(rùn)達(dá)數(shù)千萬(wàn)人民幣。

　　至于夸客如何從魚(yú)龍混雜的新金融市場(chǎng)脫穎而出？王豪認(rèn)為是靠深耕小客戶和風(fēng)控中的技術(shù)創(chuàng)新。

　　據(jù)了解，夸客金融自2014年4月成立以來(lái)，以個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)和小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)為主，主要針對(duì)購(gòu)車群體、工薪階層、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等推出各具特色的產(chǎn)品?！斑@些產(chǎn)品單筆金額雖然不大，但是綜合起來(lái)規(guī)模非?？捎^。正因如此，我們才得以分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)積累大量數(shù)據(jù)，為未來(lái)管理更大規(guī)模資產(chǎn)打下扎實(shí)基礎(chǔ)。”王豪強(qiáng)調(diào)。

　　目前，夸客金融個(gè)人消費(fèi)放款平均單筆規(guī)模在3萬(wàn)到5萬(wàn)元，小微企業(yè)的平均放款額也在7萬(wàn)元左右。王豪認(rèn)為，這部分客戶很難從銀行獲得融資，即使能申請(qǐng)到貸款，審批周期也很長(zhǎng)，沒(méi)辦法解燃眉之急。他進(jìn)一步解釋，夸客金融專注于服務(wù)小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶和工薪階層。這個(gè)群體數(shù)量龐大，成長(zhǎng)性高，其中蘊(yùn)藏著巨大的創(chuàng)業(yè)能力和購(gòu)買能力?！岸ㄎ贿@部分高成長(zhǎng)人群，可以說(shuō)是在助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)?！彼f(shuō)。

　　實(shí)際上，從當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀來(lái)看，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的“三駕馬車”——投資、出口、居民消費(fèi)，前兩者增長(zhǎng)已經(jīng)放緩。專家指出，如何提高居民的消費(fèi)水平，關(guān)系到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。而這，恰好與夸客金融的發(fā)展思路不謀而合。

　　“我們擁有雄厚穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)資金支持、經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)團(tuán)隊(duì)以及合作機(jī)構(gòu)的信任。成立伊始，就獲得了美元基金和大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的千萬(wàn)級(jí)美元投資，2015年再次獲得香港上市公司數(shù)億元注資?！闭勂鸸靖?jìng)爭(zhēng)力，王豪滿臉自豪。

　　另一方面，與其他新金融公司風(fēng)控能力較弱導(dǎo)致只能作坊式操作不同，夸客金融采用“信貸工場(chǎng)”模式，以“大數(shù)法則”來(lái)尋找規(guī)律，目前總部有近一半人與風(fēng)控有關(guān)——通過(guò)人工和系統(tǒng)的方式，從上百個(gè)維度來(lái)考察借款人的信用狀況，從而保證不良率在一個(gè)極低的水平?！斑@樣，壞賬率的水平和壞賬率的穩(wěn)定性兩個(gè)重要指標(biāo)都控制得極為到位。而將這種風(fēng)控能力規(guī)模化，就能有效管理更大的資產(chǎn)，就不會(huì)像其他企業(yè)一樣產(chǎn)生瓶頸?！彼硎?。

　　具體操作過(guò)程中，夸客金融通過(guò)信貸工場(chǎng)的創(chuàng)新模式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方式、還款意愿、還款能力、催收等都進(jìn)行了細(xì)分專業(yè)化管理。在整個(gè)借款客戶的生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理上，以數(shù)據(jù)挖掘?yàn)楹诵?，通過(guò)客戶準(zhǔn)入與信用審核，逾期賬戶管理，資產(chǎn)管理多方位進(jìn)行全流程管控。此外，夸客擁有獨(dú)立開(kāi)發(fā)的反欺詐系統(tǒng)以及國(guó)際最領(lǐng)先的信用分析和決策管理技術(shù)，最大程度地保障了出借人資金的安全。

　　值得注意的是，夸客金融還是新金融公司中，最早一批使用風(fēng)險(xiǎn)備用金制度的公司之一：將一定比例的資金存放在銀行托管賬戶，這部分資金公司不能取出。在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的情況下，如借款客戶還款逾期，公司將通過(guò)托管賬戶，使用風(fēng)險(xiǎn)備用金先行還款。風(fēng)險(xiǎn)備用金的具體比例是一個(gè)浮動(dòng)數(shù)字，夸客金融通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理模型，按照市場(chǎng)變化進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)整，令風(fēng)險(xiǎn)備用金覆蓋壞賬。