銀行資產(chǎn)質(zhì)量和盈利狀況近來備受市場關(guān)注。3月底至4月初，我國上市銀行年報集中出爐。截至3月31日，已有10家上市銀行公布了2015年業(yè)績，其中工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行以及交通銀行這幾家國有大行年報悉數(shù)亮相。

　　隨著中國經(jīng)濟(jì)增速放緩以及經(jīng)濟(jì)形勢下行壓力加大，國有大行的凈利增速繼續(xù)放緩。此外，不良率和不良貸款總額雙升，撥備覆蓋率逼近監(jiān)管紅線。不少銀行高層預(yù)期2016年銀行的息差和不良貸款仍將承壓。

　　四大行不良雙升

　　年報顯示，2015年四大行利潤增速均下滑至“1%”以內(nèi)，其中工行利潤規(guī)模仍然是上市銀行中最高的。不良貸款方面，受經(jīng)濟(jì)下行影響，四大國有行不良貸款和不良率均“雙升”，其中農(nóng)業(yè)銀行不良率最高。

　　數(shù)據(jù)顯示，工商銀行2015年實現(xiàn)歸屬股東凈利潤2771億元，同比增0.5%，不良貸款率1.5%，比上年末上升0.37個百分點。

　　建設(shè)銀行實現(xiàn)歸屬股東凈利潤2281.45億元，同比增長0.14%。不良貸款率為1.58%，比2014年上升0.39個百分點，撥備覆蓋率150.99%，接近監(jiān)管紅線。

　　農(nóng)業(yè)銀行凈利潤1807.74億元，較上年同期增長0.73%，不良貸款率2.39%，2014年為1.54%。撥備覆蓋率189.43%，上年為286.53%。

　　中國銀行凈利潤規(guī)模最小，但增速在四大行中較高。2015年歸屬股東凈利潤同比微增0.74%至1708億元，不良貸款率1.43%，不良貸款撥備覆蓋率153.30%。

　　面對銀行利潤增速放緩，工行董事長姜建清在業(yè)績發(fā)布會上表示，由于去年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢錯綜復(fù)雜、復(fù)蘇乏力，銀行取得利潤正增長難能可貴。他特別指出，工行2015年一年利潤已相當(dāng)于2006年至2008年三年的利潤總和。中國銀行行長陳四清也表示，在中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，中國經(jīng)濟(jì)正經(jīng)歷產(chǎn)能過剩、去杠桿、去庫存的階段，在經(jīng)濟(jì)的下行期，達(dá)到目前的利潤增長率并不容易。

　　在股份制銀行的“領(lǐng)頭羊”中，2015年招商銀行和民生銀行實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤分別為576.96億元和461.11億元，同比增長分別為3.19%、3.51%。

　　有券商人士認(rèn)為，民生銀行的利潤增速稍低于市場預(yù)期。不良貸款方面，招商銀行不良貸款余額為474.10億元，較年初增加194.93億元；不良貸款率為1.68%，較年初提高0.57個百分點。民生銀行不良貸款余額328.21億元，比上年末增加116.87億元，增幅55.3%。不良貸款率為1.60%，比上年末上升0.43個百分點。

　　不良貸款上升壓力仍大

　　在宏觀經(jīng)濟(jì)下行的大環(huán)境下，銀行不良貸款率上升已成行業(yè)共同面臨的難題。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，銀行業(yè)不良貸款率呈逐漸上升趨勢，2015年四季度末，全國商業(yè)銀行不良貸款率的比例為1.67%，較上季末上升0.08個百分點。

　　平安銀行管理層在3月10日舉行的業(yè)績發(fā)布會上分析表示，從行業(yè)看，平安銀行的不良貸款主要集中在商業(yè)、制造業(yè)和包括信用卡在內(nèi)的零售貸款，占不良貸款余額的95%?！傲闶圪J款不良上升的主因是經(jīng)營性貸款。其次是受宏觀經(jīng)濟(jì)及部分地區(qū)風(fēng)險持續(xù)暴露影響，小微實體經(jīng)濟(jì)下滑的速度過快。”平安銀行管理層分析稱。

　　無獨有偶，中信銀行業(yè)績發(fā)布會上，其高層也分析表示，中信銀行的不良貸款集中在批發(fā)零售業(yè)比較多，這類客戶占該行不良貸款的比例達(dá)90%以上，中型客戶形成的不良占比較大，整體大客戶截至目前還沒有集中爆發(fā)。

　　招行副行長王良表示，從區(qū)域上來看，2015年招行不良來源仍繼續(xù)以珠三角、長三角為主要區(qū)域，但也呈現(xiàn)出不良來源向其他區(qū)域蔓延的趨勢，包括黃渤海區(qū)域、中西部區(qū)域等等。從企業(yè)規(guī)模來看，不良來源的企業(yè)類型除了中小企業(yè)、上下游供應(yīng)鏈的貿(mào)易型企業(yè)之外，有進(jìn)一步向大中型企業(yè)擴(kuò)大的趨勢。不良貸款主要來自于低端傳統(tǒng)的制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)及采礦業(yè)。

　　多家銀行行長在業(yè)績發(fā)布會上都透露出了對2016年不良貸款持續(xù)增長的預(yù)期。全國政協(xié)委員、銀監(jiān)會原主席劉明康在接受南方日報記者采訪時也認(rèn)為，銀行不良貸款壓力依然很大，今年或還有上升趨勢。

　　南方日報記者 黃倩蔚