近年來，按照黨中央國務(wù)院的部署，處置非法集資部際聯(lián)席會議和各省區(qū)市采取了一系列的行動，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。

　　非法集資案件持續(xù)高發(fā)。據(jù)統(tǒng)計，2005年以來，全國公安機關(guān)非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。

　　非法集資活動的頻繁發(fā)生和蔓延勢頭，嚴重影響了社會經(jīng)濟和金融秩序，侵害了廣大人民群眾的利益。然而，非法集資活動帶有哪些特征，怎樣識別防范，仍需廣大投資者注意，本報搜集整理了最近幾年來國內(nèi)各地發(fā)生的幾起典型非法集資案例，希望讀者能通過這些案例得到警示，避免自己掉入披著不同外衣的非法集資陷阱。

　　1、年息15%投資生態(tài)農(nóng)業(yè)？實則是龐氏騙局

　　寧波百余老人養(yǎng)老錢打水漂

　　2012年，寧波百余名老人陷入了遼寧鼎旭生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司一手策劃的疑似“龐氏騙局”（借新債還舊債）中。

　　寧波G女士60多歲，退休后最大的愿望就是身體健康、生活開心。2012年2月7日，剛過完春節(jié)，她在一個買保健品認識的朋友介紹下，參加了鼎旭公司的投資介紹會。據(jù)G女士描述：“當(dāng)時在會場一名四五十歲的中年男子先介紹了鼎旭公司的情況。他說該公司是遼寧省農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，經(jīng)營食用菌深加工，產(chǎn)品出口到世界各地，而且還有美國公司合作，不久就準備上市”，“當(dāng)時他把鼎旭公司吹得天花亂墜，說錢投進去，年利息高達15%，一月一結(jié)，我被他說得動了心，而且介紹我過去的朋友告訴我，她也投了不少錢，于是我當(dāng)場就拿出了5萬元，簽了投資協(xié)議”。

　　2012年年中，接群眾舉報后，遼寧省鞍山市臺安縣局聯(lián)手盤錦市局經(jīng)偵支隊，一舉破獲了遼寧鼎旭生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司特大非法集資案件。2014年5月，該公司寧波分公司的2名負責(zé)人也因涉嫌非法吸收公眾存款罪，在寧波海曙法院受審。最終，海曙法院以非法吸收公眾存款罪，判決劉某有期徒刑7年，并處罰金20萬元；判決王某有期徒刑6年，并處罰金20萬元。

　　2、以借款投資“安娜蘇”為幌子 其實是非法吸收公眾存款

　　煙臺非法集資涉案資金4.5億

　　煙臺市芝罘區(qū)居民范文峰于2012年3月16日注冊成立煙臺小軍投資有限公司，辦公地點設(shè)在煙臺市芝罘區(qū)華達大廈22樓。

　　該公司以經(jīng)營香港陟峰有限公司、香港好合宜餐飲有限公司、國際奢侈品牌安娜蘇等產(chǎn)業(yè)為旗號，以簽訂借款協(xié)議為手段，向社會不特定公眾大肆非法集資。

　　小軍投資公司以三個月或六個月為一個投資周期，簽訂協(xié)議收益為月息6%，吸引眾多群眾將大量資金投入該公司。

　　案發(fā)后，煙臺市公安局芝罘分局共接到750名群眾報案，涉案金額達4.5億余元。公安機關(guān)查詢了范文峰在煙臺21家銀行的資金情況，凍結(jié)了范文峰的銀行賬戶資金718.9萬元；凍結(jié)了范文峰的廣發(fā)證券股票賬戶資金568萬元，現(xiàn)累計凍結(jié)資金1280余萬元。另外，還追繳港幣10萬元、黃金2600克，銀條10公斤、悍馬車1輛、勞力士手表1塊、彩金項鏈2條。

　　3、運營租賃體驗店聲稱投資回報高達47.5%

　　廣東邦家非法集資案

　　蔣洪偉于2002年12月至2010年8月間，在廣州注冊成立廣東邦家公司等四家公司，并相繼在全國16個省、直轄市設(shè)立64家分公司及24家子公司。這些公司表面上做的是汽車等實物租賃、保健品和有機食品銷售等業(yè)務(wù)，實際上根本未取得政府部門融資行政許可。蔣洪偉等人集資詐騙的方式有三種：一是兜售公司會員卡，聲稱每季度可獲得年利率16%至30%的固定回報，合同期滿便可收回本金；二是謊稱區(qū)域合作，運營“邦家租賃體驗店”，或者代出租被害人出資購買的汽車，標榜可以獲得相當(dāng)于本金25%至47.5%的投資回報，并保證一定期限內(nèi)返還本金；三是以年利率30%的條件，與被害人簽訂“人民幣資金借款合同”，吸引被害人投資。

　　廣州中院一審判決蔣洪偉犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，并處沒收個人全部財產(chǎn)，其余23人被以非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪判處有期徒刑3年緩刑4年至有期徒刑14年不等，并處相應(yīng)的罰金。

　　案件警示

　　通過以上案例，相信讀者能初步了解到非法集資活動的特征，可是，如何準確區(qū)分民間借貸與非法集資，很多讀者仍然不清楚。為此，記者通過這一領(lǐng)域相關(guān)規(guī)定和定義了解到，民間借貸是指在國家批準的金融機構(gòu)金融業(yè)務(wù)之外的借貸行為，與正規(guī)金融機構(gòu)開展的金融業(yè)務(wù)是相對而言的； 而非法集資是違反國家金融法律的有關(guān)規(guī)定，在社會上吸收資金的一種行為，主要有四個特征要件：分別是非法性、公開性、利誘性和社會性。其中，社會性就是向社會不特定人員吸收資金?！懊耖g借貸是有特定對象的，而非法集資是不特定的。利誘性是指公開承諾給你回報多少，而公開性指的就是非法集資在集資過程中對社會公眾進行的公開宣傳?！币晃唤鹑谛袠I(yè)人士指出。他說，民間借貸在法律上沒有禁止，非法集資則是國家法律法規(guī)所明令禁止的?！懊耖g借貸是有可能演變?yōu)榉欠Y的，比如一個小微企業(yè)主，他在創(chuàng)業(yè)初期為了解決資本金的需要，會通過地緣、人緣、血緣關(guān)系來籌集資金，說白了就是找親朋好友借錢，也就是我們常說的民間借貸。隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的擴大，資金需求的擴張，在經(jīng)濟形勢發(fā)生變化的情況下，由于正規(guī)渠道的資金無法滿足需求，他有可能鋌而走險尋求其他渠道來募集資金，民間借貸在這個時候就演變成了非法集資?！?/p>

　　以老年人為主要詐騙對象是最近幾年非法集資活動的主要特點之一，不法分子看中老年人風(fēng)險意識不強，容易受到慫恿鼓動的弱點，以高回報為誘餌，以投資、保健、旅游、環(huán)保等名義，以貼身關(guān)懷、噓寒問暖等手段引誘老年人參與其所謂的投資活動，然后卷款而逃，讓老年人多年的積蓄化為烏有。因此，中老年人在面對這些高額回報的宣傳時，特別需要提高警惕，不要輕信，投資之前要和子女或朋友商議，讓子女或朋友幫助分析、辨別，要聽取他們理智的建議，千萬不要盲目從眾。本刊記者張璐綜合整理