社會(huì)在發(fā)展，非法集資的作案方式也隨之花樣翻新。

　　記者從山東省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室了解到，除了傳統(tǒng)的非法集資手段，近兩年省內(nèi)的非法集資案主要集中出現(xiàn)在投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社這三個(gè)領(lǐng)域。

　　以投資理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等名義進(jìn)行的非法集資成為了新的重災(zāi)區(qū)，犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)等高新技術(shù)，采取網(wǎng)絡(luò)化手段作案也成為新趨勢(shì)。 記者馮云云

　　投資理財(cái)領(lǐng)域成非法集資案高發(fā)區(qū)

　　從投資者的角度而言，手中有了一些閑錢，傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式又不能滿足自己投資增值的需要，同時(shí)因?yàn)槿狈ν顿Y知識(shí)，對(duì)股市、期貨市場(chǎng)等投資渠道的風(fēng)險(xiǎn)性存疑，迫切的想尋找一種收益高又穩(wěn)定的投資方式。

　　非法集資正是鉆了這一空子，承諾高額回報(bào)利益，編造“天上掉餡餅”的神話，是所有非法集資案件的“最大共性”，這一共性，在很多投資理財(cái)機(jī)構(gòu)的宣傳上表現(xiàn)得淋漓盡致。

　　省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供的資料顯示，山東的非法集資案件中，投資理財(cái)機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資案件占比最高。

　　據(jù)了解，這類公司往往以投資、理財(cái)、咨詢?yōu)槊麖氖赂黝惾谫Y活動(dòng)，常見的如投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理、股權(quán)投資等。一般而言，這些公司打著投資理財(cái)?shù)钠焯?hào)，承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益或保收益，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品、吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。

　　省內(nèi)的這些投資理財(cái)機(jī)構(gòu)多設(shè)在商業(yè)鬧市區(qū)、高檔寫字樓或住宅小區(qū)密集的地方，門面裝修豪華，一般有工商登記的合法身份，其名稱和業(yè)務(wù)與金融密切相關(guān)，但普遍存在超范圍經(jīng)營、虛假宣傳、違法違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等情況，以承諾高額回報(bào)、保證本金收益、現(xiàn)場(chǎng)返現(xiàn)送禮等為誘餌，迷惑公眾，吸收資金。

　　市場(chǎng)魚龍混雜 以P2P為名行集資詐騙之實(shí)

　　除了傳統(tǒng)的非法集資類案件，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，非法集資的犯罪手段和形勢(shì)發(fā)生了很大變化，有向網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)移的新趨勢(shì)，在這其中，缺乏行業(yè)規(guī)則的P2P平臺(tái)最是魚龍混雜。

　　國內(nèi)一網(wǎng)絡(luò)研究機(jī)構(gòu)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2月末，國內(nèi)出現(xiàn)問題的P2P平臺(tái)共2133家，且數(shù)量還在持續(xù)上升，問題平臺(tái)占總平臺(tái)數(shù)的比例已增至55.6%。

　　記者了解到，P2P是一種新型的融資手段，P2P貸款不需要金融機(jī)構(gòu)作為中間人，貸款人與借款人之間的業(yè)務(wù)往來都在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上完成。近兩年，省內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量成倍增長，由于缺乏相應(yīng)法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，市場(chǎng)主體魚龍混雜，非法集資案件數(shù)量攀升較快，風(fēng)險(xiǎn)迅速蔓延。

　　據(jù)了解，此類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實(shí)；有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線。

　　省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提醒道，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)屬于信息中介機(jī)構(gòu)，只能進(jìn)行交易撮合，不能充當(dāng)信用中介，不能提供擔(dān)保，不能歸集投資者資金，不能開展借貸業(yè)務(wù)。P2P的本質(zhì)，就是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風(fēng)險(xiǎn)類的投資，需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力； 要警惕“平臺(tái)擔(dān)?！薄ⅰ氨ＷC收益”、“無風(fēng)險(xiǎn)”等宣傳。

　　農(nóng)民專業(yè)合作社高息招攬農(nóng)民存款

　　此外記者了解到，近兩年來，隨著城市居民投資渠道增加，還有金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的增強(qiáng)，一些公司開始進(jìn)攻農(nóng)村市場(chǎng)，非法集資活動(dòng)在農(nóng)村較為猖獗，有專家甚至預(yù)言，農(nóng)村或許成為未來非法集資新動(dòng)向、新趨勢(shì)。

　　農(nóng)村非法集資的主要形式是以農(nóng)民合作社的形式進(jìn)行。農(nóng)村合作社本是歷史名詞，但是近年來為順應(yīng)農(nóng)業(yè)機(jī)械化、現(xiàn)代化的發(fā)展趨勢(shì)，農(nóng)民合作社這個(gè)歷史名詞又重新煥發(fā)生機(jī)，也因?yàn)檫@個(gè)形式能夠幫助農(nóng)民克服個(gè)體經(jīng)濟(jì)的局限，因而成為當(dāng)下農(nóng)村比較受歡迎的一種新形式的互助性經(jīng)濟(jì)組織。

　　不過記者了解到，目前省內(nèi)部分農(nóng)民專業(yè)合作社突破社員制、封閉性原則，仿照銀行外觀設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過代辦員、業(yè)務(wù)員廣泛吸收農(nóng)民存款，高息放貸賺取息差，一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂、負(fù)責(zé)人“跑路”等問題后，農(nóng)民的辛苦錢往往血本無歸，嚴(yán)重影響農(nóng)村金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

　　在這里提醒公眾，特別是廣大農(nóng)民朋友，農(nóng)民專業(yè)合作社是社員制、封閉性的組織，不允許向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行公開宣傳吸收資金，不允許對(duì)外吸儲(chǔ)放貸、高息攬儲(chǔ)，也不允許以吸收資金為目的把與合作社沒有業(yè)務(wù)關(guān)系的個(gè)人或組織吸收為成員。

　　此外，記者了解到，從全國情況看，房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資案件多年來持續(xù)高位運(yùn)行，私募股權(quán)投資類案件風(fēng)險(xiǎn)快速上升，對(duì)于這些領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，投資者也應(yīng)引起警惕。