核心 提示

　　3月25日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立。互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起，引發(fā)全民投資熱。然而，披著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣非法集資、經(jīng)營(yíng)不善“跑路”、利用監(jiān)管漏洞套利……隨著風(fēng)險(xiǎn)頻頻暴露，這些躲在互聯(lián)網(wǎng)金融背后的騙局，吞噬著投資者對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的憧憬，也督促著正本清源的風(fēng)險(xiǎn)排查抓緊展開(kāi)。

　　名為“金融創(chuàng)新” 實(shí)為非法攬財(cái)

　　“近期爆發(fā)的一系列風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)行業(yè)的聲譽(yù)和社會(huì)形象造成了很大的負(fù)面影響，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已經(jīng)成為社會(huì)各界的廣泛共識(shí)。”央行副行長(zhǎng)潘功勝3月25日在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立大會(huì)上表示。

　　乘著居民投資熱和“互聯(lián)網(wǎng)+”的東風(fēng)，一些騙子順勢(shì)而為，以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、金融創(chuàng)新等名義，翻新著理財(cái)投資“圈套”非法集資。公安機(jī)關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2015年全國(guó)P2P、融資擔(dān)保等領(lǐng)域非法集資犯罪較上年上升48.8%。

　　一些“財(cái)富機(jī)構(gòu)”打著“網(wǎng)絡(luò)理財(cái)”招牌，線下大量攬客，更把很多不明就里的老年人的養(yǎng)老積蓄“圈”了進(jìn)去。

　　央行等多部門(mén)日前聯(lián)合發(fā)布公告，明確指出“MMM金融互助”具有傳銷(xiāo)和非法集資性質(zhì)，這已是金融監(jiān)管部門(mén)近期第4次點(diǎn)名對(duì)此類(lèi)網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，但這樣的平臺(tái)一次又一次死灰復(fù)燃。

　　今年兩會(huì)上，央行、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人均表示，將開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治。

　　經(jīng)營(yíng)存在漏洞 埋下重重陷阱

　　全國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)從當(dāng)初10余家發(fā)展到目前近2600家，“網(wǎng)貸之家”聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春是見(jiàn)證者之一，“但我也眼看著越來(lái)越多的問(wèn)題平臺(tái)‘跑路’，僅去年就有896家，是前一年的3倍多?！?/p>

　　業(yè)內(nèi)人士分析，大多數(shù)“跑路”的網(wǎng)貸平臺(tái)都是因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)問(wèn)題，最為突出的是自融風(fēng)險(xiǎn)。深圳網(wǎng)貸平臺(tái)“網(wǎng)贏天下”、浙江“中寶投資”等P2P非法集資大案，都是源于觸碰了自融紅線。

　　一度讓民間資本歡欣鼓舞的P2P行業(yè)，正在經(jīng)歷平臺(tái)自融、過(guò)度借貸和風(fēng)險(xiǎn)欺詐等問(wèn)題的困擾，陷阱處處有。

　　在支付領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息泄露事件屢屢發(fā)生，木馬病毒、釣魚(yú)網(wǎng)站成為網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境的“毒瘤”。有的不法分子利用盜取的信息實(shí)施詐騙，網(wǎng)購(gòu)?fù)丝铗_術(shù)翻新；有的攔截轉(zhuǎn)發(fā)短信驗(yàn)證碼方式，利用快捷支付在電商平臺(tái)購(gòu)物，實(shí)現(xiàn)盜刷，百姓卡不離身、錢(qián)被轉(zhuǎn)走的事情并不鮮見(jiàn)。

　　在理財(cái)領(lǐng)域，不少網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)“混業(yè)”經(jīng)營(yíng)，既做P2P網(wǎng)貸撮合業(yè)務(wù)，也代售基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品。究其實(shí)際，多為“無(wú)牌”經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有任何代銷(xiāo)牌照，有的業(yè)務(wù)之間沒(méi)有設(shè)立好“防火墻”，風(fēng)險(xiǎn)極易傳染。

　　在融資領(lǐng)域，有的借款人發(fā)布虛假信息，有的宣稱(chēng)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，實(shí)際卻是投向股市，更有甚者一開(kāi)始就是為了騙取投資卷款跑路。一些希望借助互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)慕鹑凇靶“住?，一味盯著高收益率而忽視高風(fēng)險(xiǎn)，卻不知背后早有金融騙子在盯著他們。

　　潘功勝表示，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)缺乏風(fēng)險(xiǎn)的洗禮，有些甚至打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的幌子進(jìn)行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動(dòng)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有改變金融的本質(zhì)，它兼顧了互聯(lián)網(wǎng)和普惠的特質(zhì)，所以對(duì)從業(yè)者的初心、技術(shù)能力、大數(shù)據(jù)能力和專(zhuān)業(yè)能力提出了很高的要求，幾者缺一不可?！薄拔浵伣鸱笔紫瘧?zhàn)略官陳龍說(shuō)。

　　出臺(tái)“健康指南” 迎來(lái)全面監(jiān)管

　　今年年初，深圳暫停互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)商事登記注冊(cè)，上海、北京也陸續(xù)暫停P2P等新增互聯(lián)網(wǎng)金融公司登記注冊(cè)。

　　屢屢“叫?！钡谋澈螅潜O(jiān)管滯后和金融“創(chuàng)新”產(chǎn)生的套利空間：一些P2P平臺(tái)打著信息中介的名義，做著信用中介的生意，暗中搞“資金池”，脫離監(jiān)管視野；一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)從事理財(cái)、融資等類(lèi)似銀行的業(yè)務(wù)，卻并沒(méi)有受到像銀行一樣實(shí)名開(kāi)戶(hù)、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)撥備等監(jiān)管約束……

　　潘功勝認(rèn)為，不論金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，只要做相同的金融業(yè)務(wù)，監(jiān)管的政策取向、業(yè)務(wù)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)就應(yīng)一致，不應(yīng)對(duì)不同市場(chǎng)主體的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)寬嚴(yán)不一，引發(fā)監(jiān)管套利。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與監(jiān)管，成為擺在從業(yè)人員和監(jiān)管部門(mén)面前的兩難。

　　“京東金融”副總裁金麟表示，有些事物有一個(gè)試錯(cuò)期，監(jiān)管在這期間還是需要保持開(kāi)明態(tài)度，但是金融有其特殊性，需要維護(hù)存量客戶(hù)資金安全，所以監(jiān)管套利者也面臨政策風(fēng)險(xiǎn)，踩紅線也可能使得投入“打水漂”。“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生時(shí)很多地方?jīng)]有規(guī)則，完全是新的探索，監(jiān)管也在逐步了解和認(rèn)識(shí)新生事物?！薄拔浵伣鸱毖芯吭焊痹洪L(zhǎng)李振華表示。

　　與此同時(shí)，國(guó)家相關(guān)部門(mén)發(fā)布多項(xiàng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策，從出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融“健康指南”到為網(wǎng)絡(luò)支付保駕護(hù)航，再到網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管細(xì)則征求意見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開(kāi)始迎來(lái)全面監(jiān)管新時(shí)代。

　?。〒?jù)新華社北京3月27日電）