生物系高材生與水平過硬的理財(cái)顧問，這兩者看似風(fēng)馬牛不相及，不過在于恒身上得到了完美的統(tǒng)一。這位帶著眼鏡、文質(zhì)彬彬的85后大男孩，提起金融市場、資產(chǎn)配置時(shí)常常有敏銳的觀察力和分析力。作為工行浙江省分行第二批私人財(cái)富顧問，他已經(jīng)獲得了證券、基金、保險(xiǎn)等多方位的業(yè)務(wù)資質(zhì)，管理客戶資產(chǎn)達(dá)35.49億元，其設(shè)計(jì)的投融資專業(yè)服務(wù)方案曾獲得總行私行專業(yè)服務(wù)方案一等獎，大有后來者居上之勢。

　　專業(yè)水平過硬的于恒，本科時(shí)卻是復(fù)旦大學(xué)生物系的高材生，由于身處上海這一金融中心城市，他敏銳地覺察到了金融業(yè)務(wù)在未來市場上的巨大潛能，于是他跨專業(yè)選擇了新加坡管理大學(xué)金融系開始了研究生生涯。畢業(yè)后，于恒順利進(jìn)入了工行浙江省分行私人銀行，在這里，他將自己的專業(yè)發(fā)揮得游刃有余。

　　市場無情人有情

　　私人銀行的客戶一般在40-50歲之間，經(jīng)歷了改革開放經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)期，往往會對自身能力有充分的信心，而忽略了市場環(huán)境的變化。“現(xiàn)在這個(gè)市場是比較無情的，也是給客戶教育一個(gè)新的觀念，需要適應(yīng)新的環(huán)境?！庇诤闾寡浴?/p>

　　在P2P異?；馃岬臅r(shí)候，于恒曾遇到一位企業(yè)家，在初嘗高利率的甜頭后將銀行里的錢都搬進(jìn)了高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，最終顆粒無收?！般y行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，對于客戶來說，如果單打獨(dú)斗，他要承受一個(gè)銀行體系所要承擔(dān)的義務(wù)，這是非常難的?！庇诤憬忉屨f。但于恒遇到的大部分客戶都是比較愿意采納專業(yè)意見的。

　　“不久前有個(gè)客戶，對市場有明確的看法，覺得自己投資能力很強(qiáng)，不需要我們給他做參謀。”于恒略帶無奈地說，但于恒認(rèn)為財(cái)富管理最重要的是學(xué)會資產(chǎn)配置，任何時(shí)候都需要分散風(fēng)險(xiǎn)，做好組合，不能像賭博般做孤注一擲的單一策略。最終客戶留了一部分資產(chǎn)交給于恒打理，一部分資產(chǎn)投進(jìn)了比較激進(jìn)的行業(yè)。最后市場波動檢驗(yàn)了于恒的方案，客戶也更加認(rèn)同了于恒的配置策略。

　　助力客戶申請海外心儀學(xué)校

　　私人銀行客戶的高端性決定了服務(wù)的多樣性。除了為用戶提供專業(yè)的金融服務(wù)外，于恒還竭盡所能為客戶提供他力所能及的幫助。他曾遇到過一位大企業(yè)家，其孩子有去海外留學(xué)的需求，在知悉這一情況后，于恒充分利用自己留過學(xué)的背景，幫助這位企業(yè)家之子做面試、選學(xué)校?！澳菚r(shí)候美國學(xué)校的面試基本都在晚上11點(diǎn)、12點(diǎn)，我們就全程陪同。他面試時(shí)，我們就在一邊旁聽，結(jié)束后告訴他這次面試有哪些不足，該如何改進(jìn)?！弊罱K，在于恒的幫助下，他申請到了比較滿意的海外學(xué)校，企業(yè)家對于恒更是感激連連。

　　以客戶為中心，以提升客戶體驗(yàn)為努力目標(biāo)，于恒的服務(wù)往往讓客戶如沐春風(fēng)?！昂献鲿r(shí)間越長的客戶，與我們的關(guān)系也越緊密。遇到難以解決的事時(shí)，他們第一反應(yīng)是找到我們?！蹦転榭蛻艚鉀Q困難，為客戶的長遠(yuǎn)利益出謀劃策，這就是于恒工作的成就感。付出就有回報(bào)，于恒對接過一位核心客戶，他是當(dāng)?shù)厍嗄昶髽I(yè)家協(xié)會會長，在認(rèn)可于恒的工作后，主動將工行私行業(yè)務(wù)帶進(jìn)了自己的朋友圈，發(fā)動當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家一起享受私行服務(wù)。

　　人人都需要資產(chǎn)配置

　　財(cái)富管理看起來是一項(xiàng)高大上的工作，像于恒這樣的財(cái)富顧問每天都與資產(chǎn)千萬級、甚至上億級的客戶打交道，但歸根結(jié)底，于恒覺得財(cái)富管理是每個(gè)人都需要做的。

　　“對于年輕人來說，我們投資期限是比較長的，可以嘗試有一定風(fēng)險(xiǎn)，但潛在回報(bào)比較高的?！庇诤阏f，除了需要在未來某一時(shí)段買房或有大筆支出的年輕人，都可以在資產(chǎn)配置時(shí)適當(dāng)調(diào)高有波動但潛在收益高的理財(cái)產(chǎn)品比例。對于年輕人來說，過于保守的理財(cái)方式是不太合適的。但隨著年齡的增長，我們可以日趨傾向于相對穩(wěn)妥的理財(cái)方式。

　　“從個(gè)人的角度來看，不管他從事什么職業(yè)，最后都要成為自己的財(cái)富管理師?！惫ぷ鲗τ诤銇碚f，已經(jīng)成為了一件值得享受的樂事。