刷卡收費費率降低為借記卡不超過交易金額的0.35%，貸記卡不超過0.45%；將銀行卡收單、發(fā)卡機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率水平降低為不超過交易金額的0.065%。

　　記者 凌怡

　　近日，央行發(fā)布的一則通知，引發(fā)了各界對于銀行卡刷卡手續(xù)費的高度關(guān)注。

　　根據(jù)這一則《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》（以下簡稱《通知》）內(nèi)容，自今年9月6日起，銀行卡刷卡手續(xù)費不再區(qū)分商戶類別，費率降低后，每年將讓利各類商戶總計74億元。如此“減負”后，市場對此作何反應(yīng)？商戶是否更愿意接受銀行卡刷卡交易？

　　此外，當(dāng)支付寶、微信一統(tǒng)山河，Apple Pay來勢洶洶之時，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)已被蠶食。此次央行降低手續(xù)費費率能否成為“神助攻”，幫其打響“刷卡”保衛(wèi)戰(zhàn)？

　　帶著疑問，記者近日走訪了杭州主城區(qū)幾家沿街商鋪，以及環(huán)北等批發(fā)交易市場進行調(diào)查。不少商戶表示對于《通知》尚不知情，面對小額金額交易則更傾向于消費者使用支付寶、微信等第三方支付方式，甚至不惜違規(guī)“套碼”來降低手續(xù)費成本。

　　商家成本最多降63%，消費者小店刷卡能否更順暢？

　　昨天，記者在屏風(fēng)街、中山北路沿街商鋪及環(huán)北批發(fā)市場進行走訪調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，不少商戶在交易過程中都會先詢問顧客的支付方式，有的甚至?xí)苯痈嬷M者要達到一定消費金額時才允許刷卡支付。

　　“購買超過30元才可以刷卡支付?！庇浾咴谄溜L(fēng)街一家水果連鎖店消費時被店員提醒，“每筆刷卡交易我們都要支付銀聯(lián)一定手續(xù)費，本來就小本生意，這些手續(xù)費積少成多也有不少呢?！?/p>

　　記者在中山北路一家理發(fā)店也被告知需要消費超過100元才能刷卡支付，而很多小飯店都表示沒有POS機刷卡，只接受支付寶、微信等第三方支付方式。

　　此次央行下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費費率，直接降低了商戶的經(jīng)營成本。那么，新政實施后，消費者刷銀行卡被拒這樣的尷尬現(xiàn)象是否能得到緩解？

　　據(jù)了解，此次調(diào)整將刷卡收費費率降低為借記卡不超過交易金額的0.35%，貸記卡不超過0.45%；將銀行卡收單、發(fā)卡機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率水平降低為不超過交易金額的0.065%。

　　按測算，餐飲等行業(yè)商戶刷卡手續(xù)費成本最高可降低63%，百貨等行業(yè)商戶最高降低39%。

　　“以前一桌客人消費了1000元，按1.25%的刷卡費率計算，我們要交12.5元的手續(xù)費。調(diào)整后，借記卡刷卡手續(xù)費為3.5，省了9元，貸記卡刷卡手續(xù)費為4.5元，省了8元?！敝猩奖甭飞夏橙毡玖侠淼昀习灞硎??！敖档褪召M標(biāo)準(zhǔn)對商家來說肯定是大利好。對于那些還沒用POS機的商戶，肯定也會考慮安裝了，畢竟方便顧客支付?！?/p>

　　商戶“套碼”降低手續(xù)費成本，取消行業(yè)分類現(xiàn)象能否得到改善？

　　值得注意的是，此次央行發(fā)布《通知》除了降低刷卡手續(xù)費費率水平外，另一大特征是實行不區(qū)分商戶類別，采取政府指導(dǎo)價、上限管理的模式，并對借記卡、貸記卡交易做了不同的定價安排。

　　究其原因，是商戶違規(guī)安裝POS機“套碼”亂象嚴(yán)重。

　　近日，家住屏風(fēng)街附近的李小姐收到了上個月的信用卡賬單。讓她驚訝的是，自己在西湖邊某西餐店的一筆消費卻顯示成了某超市……你遇到過上述離奇消費事情嗎？先不要驚慌，因為這不一定是你的銀行卡被盜刷了，更有可能的是你碰上了POS機“套碼”交易。

　　由于不同行業(yè)刷卡手續(xù)費相差較大，費率較高的商戶容易套用費率低商戶的POS機，從而減少自己所交的手續(xù)費。

　　“通常是餐飲娛樂等高費率行業(yè)商戶，套用超市等低費率行業(yè)商戶的?！闭行惺崭兑讟I(yè)務(wù)部相關(guān)負責(zé)人告訴記者。“按照之前的標(biāo)準(zhǔn)，餐娛類的費率是交易額的1.25%；一般類的商戶主要是百貨旅游類為0.78%；民生類，如超市水電煤氣的費率是0.38%?！?/p>

　　“一些小餐館比較可能出現(xiàn)‘套碼’的現(xiàn)象，像我們批發(fā)市場手續(xù)費費率0.78%，封頂一筆也就26元。因為每次交易量大、金額多，也就無所謂了，而且有些銀行到月底還會返還手續(xù)費。”環(huán)北批發(fā)市場一位商戶表示。

　　浙江銀聯(lián)相關(guān)負責(zé)人表示，取消行業(yè)分類，不區(qū)分商戶，并實施借貸分離一定程度上可以防止“套碼”亂象的出現(xiàn)，長期來看可促進行業(yè)發(fā)展。

　　每年讓利74億元對抗第三方支付，銀行會做虧本買賣？

　　按照目前標(biāo)準(zhǔn)，銀行卡刷卡手續(xù)費主要是由發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)和銀行卡清算機構(gòu)三方來收取，三者按照7：2：1分配。

　　比如，招行卡到工行POS機上刷卡，產(chǎn)生10元手續(xù)費，那么招行拿7元，工行拿2元，銀聯(lián)拿1元。

　　此次新規(guī)一旦實行，也就意味著銀行、銀聯(lián)等中間業(yè)務(wù)收益會受損。根據(jù)央行計算，銀行卡刷卡費率下降，每年將讓利各類商戶合計74億元。

　　那么，傳統(tǒng)金融機構(gòu)會做這筆看似虧本的買賣嗎？

　　對此，中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼認為，新規(guī)發(fā)布對銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)其實是一種利好?！半S著商戶負擔(dān)的減輕和用卡環(huán)境的改善，選擇銀行卡作為支付方式的商戶將會增加，愿意使用銀行卡進行消費支付的持卡人將會增多，刷卡消費的交易金額將得到提升?！?/p>

　　畢竟，目前銀行卡消費業(yè)務(wù)早已被以支付寶、微信等為代表的第三方支付不斷蠶食。

　　相比銀行體系的刷卡手續(xù)費率，第三方支付收單方的費用相對低廉。據(jù)了解，去年11月，支付寶將大部分小微商戶的收單手續(xù)費最低調(diào)至0.6%，對線下商戶還有首年返還等優(yōu)惠，這對餐飲等手續(xù)費定價較高的行業(yè)無疑更具吸引力。

　　另外，董希淼還認為，新規(guī)自今年9月6日起實施，并設(shè)定了兩年的過渡期，在過渡期保持刷卡費率水平總體穩(wěn)定?！八晕艺J為銀行中間業(yè)務(wù)收入并不會因此受太大影響。”