2016年，是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)云變幻、深刻變革的一年。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融快速生長的初期，行業(yè)的壯大發(fā)展離不開資本的助力，但是隨著監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范發(fā)展的加強(qiáng)監(jiān)管，不少業(yè)內(nèi)人士均預(yù)計(jì)2016年互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來一波資本寒潮。不過，筆者近日獲悉，專注于農(nóng)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)農(nóng)發(fā)貸，獲得近9000萬人民幣Pre-A輪風(fēng)投。

　　據(jù)農(nóng)發(fā)貸CEO楊世華介紹，農(nóng)發(fā)貸本輪融資由生命科學(xué)領(lǐng)袖王俊和國內(nèi)農(nóng)藥龍頭上市公司諾普信（002215.SZ）聯(lián)合投資。該輪所獲得融資，農(nóng)發(fā)貸除了會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)之外，還將進(jìn)一步擴(kuò)大在風(fēng)控管理、系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新以及品牌建設(shè)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步將業(yè)務(wù)拓展到全國所有農(nóng)業(yè)主產(chǎn)區(qū)。

　　農(nóng)業(yè)金融受資本青睞

　　對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的投資，資本市場(chǎng)從前兩年的快速增長，到眼下已轉(zhuǎn)變?yōu)橹?jǐn)慎觀望。P2P平臺(tái)，正面臨資本的“冰火兩重天”的局面。

　　據(jù)零壹財(cái)經(jīng)的數(shù)據(jù)顯示，2015年，至少有108例首輪融資信息（種子輪+A輪），而獲B輪融資的平臺(tái)只有23例，C輪更少只有5例。

　　2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將面臨嚴(yán)峻的生存困境。首先，監(jiān)管重拳出臺(tái)，銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)辦法讓行業(yè)有據(jù)可循，劃定了P2P發(fā)展的12條“紅線”，肅清行業(yè)。在接下來的18個(gè)月中，更多的平臺(tái)將忙著整改、痛苦轉(zhuǎn)型，但總體而言，行業(yè)正朝著健康規(guī)范的方向。

　　其次，運(yùn)營成本的水漲船高也加重了平臺(tái)負(fù)擔(dān)。對(duì)于純信息中介平臺(tái)而言，靠賺投資人提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)難以支撐平臺(tái)的高成本運(yùn)營，特別是目前P2P獲客成本高漲不下。

　　此次，農(nóng)發(fā)貸僅在“Pre-A”輪就獲得較高市場(chǎng)估值和較大筆金額的融資，也反映出尚未被開發(fā)的農(nóng)村金融，正越來越受到投資機(jī)構(gòu)的青睞和追捧。

　　農(nóng)發(fā)貸于2015年3月15日上線，系國內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)“結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)場(chǎng)景”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，通過普惠金融的方式解決農(nóng)村地區(qū)金融缺位問題。目前，平臺(tái)線上理財(cái)用戶超過29萬人。

　　“中國農(nóng)業(yè)市場(chǎng)體量大，未來需要更多的參與者，參與到農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程中去，加快構(gòu)建分層的金融服務(wù)體系，最終降低三農(nóng)的融資成本，才能真正讓農(nóng)民受益?！鞭r(nóng)發(fā)貸CEO楊世華表示，農(nóng)發(fā)貸通過深入農(nóng)資消費(fèi)場(chǎng)景、農(nóng)資供應(yīng)鏈場(chǎng)景，打破原有的信息不對(duì)稱，獲取更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，有效地滿足農(nóng)村的需求，通過普惠金融的方式解決農(nóng)村地區(qū)金融缺位問題，這也是農(nóng)發(fā)貸受到風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)追捧的根本原因。

　　資產(chǎn)為王

　　P2P深耕垂直細(xì)分領(lǐng)域資產(chǎn)

　　目前，行業(yè)從“流量為王”的時(shí)代轉(zhuǎn)而進(jìn)入了“資產(chǎn)為王”的時(shí)代，金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的滯后性也證明了資產(chǎn)端的重要性。

　　一方面，大平臺(tái)轉(zhuǎn)型做互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)配置，而另一方面，更多“小而美”的P2P開始深耕，扎根細(xì)分垂直領(lǐng)域。不少業(yè)內(nèi)人士普遍看好消費(fèi)金融、農(nóng)村金融、供應(yīng)鏈金融等細(xì)分領(lǐng)域。

　　就農(nóng)業(yè)而言，作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展一直受到國家高度重視。尤其是近幾年來，為了推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，國家更是逐步加大了政策的扶持力度，引導(dǎo)社會(huì)重新關(guān)注農(nóng)村金融領(lǐng)域，以帶動(dòng)更多資金投向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。

　　“在農(nóng)村金融領(lǐng)域的理財(cái)需求和融資需求存在大量空白，但全國真正在種植、養(yǎng)殖方面從業(yè)人口接近5億，他們的金融服務(wù)并沒有滿足，而這就是一個(gè)很龐大的細(xì)分市場(chǎng)。”農(nóng)發(fā)貸CEO楊世華說道。

　　楊世華認(rèn)為，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的背景下，目前P2P平臺(tái)普遍存在缺乏優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的情況。與傳統(tǒng)的小貸業(yè)務(wù)不同，在經(jīng)濟(jì)的下行周期，農(nóng)業(yè)反而是一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的行業(yè)，再加上借款用途清晰、小額分散的特性，更符合P2P的本質(zhì)。

　　據(jù)了解，作為農(nóng)發(fā)貸的天使投資方，諾普信在本輪融資中也追加了投資。諾普信董事長盧柏強(qiáng)表示，目前，中國農(nóng)業(yè)正面臨改革的“窗口期”，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程催生巨大的金融需求，諾普信20年深耕農(nóng)資行業(yè)，積累了海量的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)，在全國有網(wǎng)格化的布局，為農(nóng)發(fā)貸的起步和發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

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