央廣網(wǎng)3月23日消息 博鰲亞洲論壇2016年年會(huì)于22日至25日在海南博鰲召開。在23日下午舉行的以“民營銀行起步：生不逢時(shí)，還是生逢其時(shí)？”為主題的分論壇上，天津金城銀行行長吳小平表示，民營銀行有兩個(gè)核心意義，第一是在整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)體制改革進(jìn)程中，不管哪個(gè)行業(yè)，純民營資本進(jìn)入的時(shí)候都會(huì)給行業(yè)帶來鯰魚效應(yīng)，給行業(yè)發(fā)展注入新的活力；第二是民營銀行的成立，為銀行界提供了成為職業(yè)經(jīng)理人更多的通道，或者說一個(gè)通道的選擇，這對(duì)金融改革和下一步金融發(fā)展非常有意義。

　　以下為吳小平發(fā)言實(shí)錄：

　　吳小平：大家下午好，很高興參加今天的論壇，我來的核心目的還是想來學(xué)習(xí)的，既然來學(xué)習(xí)，組委會(huì)給機(jī)會(huì)讓我們分享一下民營銀行的經(jīng)驗(yàn)，我把一年以來的民營銀行經(jīng)驗(yàn)、體會(huì)，把我從國有銀行、國有股份制銀行到純民營銀行的心理歷程跟大家做一個(gè)匯報(bào)。

　　民營銀行生不逢時(shí)和生逢其時(shí)，我主張生逢其時(shí)，因?yàn)槊駹I銀行總有一天要生下來的。我在這里工作，特別感謝中央最高決策層在今天果斷的決策下來，讓前五家民營銀行誕生了，后面會(huì)陸陸續(xù)續(xù)誕生一些民營銀行。民營銀行兩個(gè)核心的有意義的地方，第一個(gè)問題至少純民營資本來了，資本多元化，今后一起會(huì)激起一些活力。在整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)體制改革進(jìn)程中，不管哪個(gè)行業(yè)，純民營資本進(jìn)入的時(shí)候都會(huì)給行業(yè)帶來鯰魚效應(yīng)，給行業(yè)發(fā)展注入新的活力。

　　第二個(gè)意義，這一次十八屆三中全會(huì)提了一個(gè)概念，職業(yè)經(jīng)理人，金融業(yè)要發(fā)展良好的職業(yè)經(jīng)理人隊(duì)伍的打造非常重要。我覺得至少民營銀行的成立，為銀行界提供了成為職業(yè)經(jīng)理人更多的通道，或者說一個(gè)通道的選擇，這對(duì)金融改革和下一步金融發(fā)展非常有意義。

　　為什么我認(rèn)為更加生逢其時(shí)？除了中央領(lǐng)導(dǎo)集體和國家領(lǐng)導(dǎo)集體做出決策以外我有一個(gè)看法，大家對(duì)經(jīng)濟(jì)下行一直認(rèn)為是民營銀行生逢其時(shí)的情況，一是利差在收窄，不良資產(chǎn)在曝露，在去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿一系列因素的作用下，我們又面臨著大量傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的競爭，使我們的生存有更大地壓力，發(fā)展面臨著很多挑戰(zhàn)。

　　有一點(diǎn)我們還是有發(fā)展機(jī)遇的，我們的GDP是6%-7%，10年以后GDP的發(fā)展速度還是這樣嗎？10年以后再生下來，環(huán)境好還是壞？民營銀行不可能生存在過去高增長的夢(mèng)想里，我們要面向未來。這個(gè)時(shí)機(jī)是國家經(jīng)濟(jì)增速比較高的時(shí)期，國家整體金融風(fēng)險(xiǎn)是可控的時(shí)期，國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，有很多結(jié)構(gòu)調(diào)整機(jī)遇，有改革發(fā)展紅利可以把握，所以我認(rèn)為還是有機(jī)遇的，而且這個(gè)機(jī)遇是大家均等的。

　　第二個(gè)問題，民營企業(yè)是什么特色？包括金城銀行怎么樣？民營銀行創(chuàng)立的時(shí)候，銀監(jiān)會(huì)給民營銀行四個(gè)方面的定位，小存小貸、大存小貸，公存公貸和區(qū)域性存貸，這四個(gè)定位。第二，這五家民營銀行分兩家互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)的銀行和三家傳統(tǒng)性的銀行，基本從渠道定位給了一個(gè)定位。創(chuàng)立的時(shí)候?qū)蓶|有準(zhǔn)入的要求，也做了一些安排，對(duì)治理結(jié)構(gòu)提出了很高的要求。

　　這些東西決定了什么？決定了民營銀行除了在銀監(jiān)會(huì)提出來的，我們自己申報(bào)的特色以外，我們要基于特色做實(shí)我們的差異化經(jīng)營。 金城銀行創(chuàng)立開業(yè)以后我們一直在思考一個(gè)問題，這個(gè)銀行應(yīng)該怎么經(jīng)營？

　　從戰(zhàn)略選擇來講。現(xiàn)在戰(zhàn)略選擇分兩步，第一步是活下來，第二步是往前發(fā)展。活下來在2-3年，甚至5年是我們的核心，往后走要逐步做出特色。大家知道我們國家金融業(yè)改革開放將近30年，所有銀行在成長過程中不是誕生那一天就形成了特色，而是經(jīng)營過程中不斷地有特色的。從某個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營變成全產(chǎn)品經(jīng)營，然后是國際化經(jīng)營。

　　他們開始的時(shí)候找一個(gè)領(lǐng)域生存下來我覺得我們也是這樣。我們要通過一種方式，生成兩個(gè)問題。還有跟未來新興業(yè)務(wù)結(jié)合的問題上我們要做得比較好。原來在金城銀行大家在網(wǎng)上一搜知道金城銀行有產(chǎn)品定位，也有銀行的定位，我們想做成互聯(lián)網(wǎng)化的公司銀行，探索在這里就不說了。

　　從真正的情況來看，實(shí)際經(jīng)營情況我們和上海華瑞銀行相比相對(duì)比較傳統(tǒng)，我們的資產(chǎn)規(guī)模、盈利和客戶結(jié)構(gòu)，可以在網(wǎng)上查得到，還是比較相象的，下一步會(huì)做出特色。民營銀行未來會(huì)有什么特色？一是互聯(lián)網(wǎng)化，五家銀行會(huì)有四家考慮互聯(lián)網(wǎng)化的問題，其中兩家是完全互聯(lián)網(wǎng)化的銀行，我們和華瑞一直在考慮互聯(lián)網(wǎng)化的問題。

　　二是創(chuàng)新的推動(dòng)，我們和華瑞在投貸聯(lián)動(dòng)，我們?cè)O(shè)計(jì)出四個(gè)投貸聯(lián)動(dòng)的產(chǎn)品，我們希望立足于京津冀基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。三是服務(wù)中小企業(yè)，四是我們?cè)谑召M(fèi)上比較優(yōu)惠，定價(jià)上，特別存款定價(jià)偏高。另外服務(wù)速度比較快。

　　我們的效率，做投貸聯(lián)動(dòng)，其他大銀行的決策流程比我們剛剛創(chuàng)立的民營銀行要低一些，這既是我們的特色，有些東西是我們的長處。我們跟傳統(tǒng)銀行比還有不足的問題，比如說網(wǎng)點(diǎn)。二是人才，一將難求，普通性人才對(duì)我們來說是稀缺的，找到合適的人也很不容易。

　　三是基礎(chǔ)管理體系要花3-5年才能夯實(shí)。不管是品牌管理、風(fēng)險(xiǎn)體系建設(shè)，包括系統(tǒng)建設(shè)，還包括文化融合。有一個(gè)重要的問題所有銀行員工，我們銀行來了30家金融機(jī)構(gòu)，200個(gè)人來自30多家金融機(jī)構(gòu)，重要的問題是文化融合。文化不融合，不同的銀行文化會(huì)形成沖突的。所以這是我們薄弱的地方，我們下一步要消化。如果有鯰魚的話，民營銀行發(fā)展今后可能會(huì)形成鯰魚效應(yīng)。

　　打一個(gè)比喻，最近保險(xiǎn)公司像華夏保險(xiǎn)，有兩家保險(xiǎn)公司賣萬能險(xiǎn)的，花3年時(shí)候達(dá)到1500億的規(guī)模，平安和泰康花了13-14年。就是一個(gè)產(chǎn)品，在大資管和互聯(lián)網(wǎng)開放的平臺(tái)支持下，他們用3年時(shí)間解決傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)公司14年解決的問題。我不知道民營銀行會(huì)不會(huì)有這樣的發(fā)展態(tài)勢(shì)或基于這樣的產(chǎn)品發(fā)展，我知道同樣有金融機(jī)構(gòu)在這方面已經(jīng)產(chǎn)生了鯰魚效應(yīng)。