鄭州銀行作為河南地區(qū)服務(wù)小微企業(yè)的先行者之一，扎根本地市場，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，圍繞“中小企業(yè)融資專家”的市場定位，不斷加大對(duì)小微企業(yè)的融資供給。

　　截至2015年12月末，鄭州銀行小微企業(yè)貸款余額為494.9億元，占全行貸款余額的52.46%，較年初新增127.43億元，增幅25.74%，當(dāng)年發(fā)放客戶數(shù)16408戶，順利完成銀監(jiān)局“三個(gè)不低于”指標(biāo)，有效緩解了小微企業(yè)“融資難”。倪子 薛鈺 趙景秀

　　政策傾斜大力扶持小微

　　近年來，鄭州銀行積極探索小微企業(yè)“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式，實(shí)行“批量化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵(lì)”。推出“簡單派”小微金融服務(wù)品牌，內(nèi)含30種融資產(chǎn)品，全心專注扶持處于創(chuàng)業(yè)、成長、成熟期各階段的小微企業(yè)成長，深化機(jī)制，優(yōu)化流程，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，采取多種措施搭建小微金融服務(wù)體系，在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等方面進(jìn)行了有益探索。

　　年初，鄭州銀行按照“三個(gè)不低于”的監(jiān)管要求，確保小微信貸規(guī)模，為小微企業(yè)貸款投放提供充足的資金支持，計(jì)劃全年小微貸款增量達(dá)到65億元，申貸獲得率不低于91%，努力將資源向小微企業(yè)貸款傾斜，支持地方小微企業(yè)發(fā)展。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品，打造服務(wù)小微企業(yè)特色模式

　　針對(duì)小微企業(yè)申請(qǐng)融資過程中不能及時(shí)續(xù)貸、利用民間借貸高息籌集過橋資金等問題，鄭州銀行打出“續(xù)貸”產(chǎn)品組合拳：推出“接著貸”和“循環(huán)貸”產(chǎn)品?！敖又J”產(chǎn)品為滿足經(jīng)營狀況正常，又臨時(shí)存在周轉(zhuǎn)資金困難的存量小微企業(yè)推出的續(xù)貸產(chǎn)品。“循環(huán)貸”產(chǎn)品為存量客戶提供在原授信有效期內(nèi)再次實(shí)施授信，無須重新準(zhǔn)入審查。

　　推廣保證保險(xiǎn)貸款模式。為了解決小微企業(yè)擔(dān)保難問題，鄭州銀行加強(qiáng)與鄭州市人民政府的合作，通過建立《鄭州市小微企業(yè)名錄庫》、引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擔(dān)保機(jī)制、對(duì)入庫小微企業(yè)授信以及貸款貼息等方式，建立政府、銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，銀保雙方建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，共同支持小微企業(yè)發(fā)展，目前該模式被國家有關(guān)部門贊揚(yáng)為“鄭州模式”，被省金融辦和省保監(jiān)局在全省推廣。

　　打造應(yīng)收賬款質(zhì)押融資模式。鄭州銀行對(duì)應(yīng)收賬款融資模式繼續(xù)進(jìn)行深化研究，在與雛鷹農(nóng)牧集團(tuán)達(dá)成標(biāo)準(zhǔn)化深度合作的基礎(chǔ)上，總結(jié)形成一套流程化、可復(fù)制性強(qiáng)、可直接惠及農(nóng)戶的業(yè)務(wù)模式，該模式已被人總行認(rèn)可為“鄭州經(jīng)驗(yàn)”向全國推廣。

　　深化創(chuàng)新，構(gòu)建特色業(yè)務(wù)架構(gòu)體系

　　一直以來，鄭州銀行不斷加強(qiáng)小企業(yè)金融專業(yè)化經(jīng)營建設(shè)，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，不斷擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面。目前，小企業(yè)金融服務(wù)中心下設(shè)零售專營支行17家，小微支行10家，并在8家異地分行設(shè)立小企業(yè)部，建立了專職小微客戶經(jīng)理隊(duì)伍，給予差異化的考核政策和業(yè)務(wù)授權(quán)。

　　該行打造批量業(yè)務(wù)客戶商業(yè)化管理模式，弱化合作平臺(tái)的作用，探索搭建批量業(yè)務(wù)客戶管理平臺(tái)和創(chuàng)新批量業(yè)務(wù)審批模式。最終實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)專業(yè)化、扁平化和高效化運(yùn)作。

　　展望未來，鄭州銀行將積極適應(yīng)供給側(cè)改革，進(jìn)一步提升小微業(yè)務(wù)服務(wù)水平。首先，堅(jiān)持小微市場定位，確保信貸額度優(yōu)先支持小微，同時(shí)，推進(jìn)事業(yè)部制改革，推廣“信貸工廠”模式，強(qiáng)化專營機(jī)構(gòu)建設(shè)，廣泛運(yùn)用“接著貸”“循環(huán)貸”“保證保險(xiǎn)貸款”等產(chǎn)品，解決小微企業(yè)續(xù)貸之困，以小微業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、大數(shù)據(jù)化思維建立小微評(píng)分卡模型，建立系統(tǒng)觸發(fā)式規(guī)則探測引擎和預(yù)審批模型，建立高標(biāo)準(zhǔn)、智能化的審批決策流程，實(shí)行專業(yè)化審貸；另外，推廣鄭州銀行首個(gè)子品牌“簡單派”，實(shí)現(xiàn)貸款從未如此簡單，為地方經(jīng)濟(jì)的建設(shè)發(fā)展作出突出貢獻(xiàn)，牢固樹立中原地區(qū)小企業(yè)融資標(biāo)桿銀行的地位。