時(shí)下，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，越來(lái)越多的險(xiǎn)種已進(jìn)入大家的視野，成為不少家庭的標(biāo)配。如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品？投保后又該如何維護(hù)自身合法權(quán)益……帶著市民關(guān)注的問(wèn)題，甘肅保監(jiān)局專業(yè)人士為大家支招。

　　投保前做足功課才能買(mǎi)到“量體裁衣”的產(chǎn)品

　　記者了解到，目前保險(xiǎn)方面消費(fèi)者投訴主要反映在兩個(gè)方面。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要集中在理賠糾紛問(wèn)題，涉及保險(xiǎn)責(zé)任確定、理賠時(shí)效和車(chē)輛定損價(jià)格爭(zhēng)議等問(wèn)題；人身保險(xiǎn)主要集中在退保糾紛和違規(guī)銷(xiāo)售等兩類問(wèn)題，涉及退保金額或退保費(fèi)用扣除爭(zhēng)議，以及銷(xiāo)售過(guò)程中存在的違規(guī)行為。據(jù)甘肅保監(jiān)局反饋的信息，去年我省接收各類投訴共計(jì)571件，接到投訴后該局對(duì)所有投訴件均及時(shí)進(jìn)行了受理、轉(zhuǎn)辦和回復(fù)。同時(shí)，嚴(yán)格落實(shí)局長(zhǎng)接待日和總經(jīng)理接待日制度。去年開(kāi)展局長(zhǎng)接待日10次，行業(yè)內(nèi)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共開(kāi)展總經(jīng)理接待日996次，接待來(lái)訪消費(fèi)者1026人次，集中解決消費(fèi)者投訴553件。

　　由于不少人對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知度不夠高，在投保過(guò)程中，往往容易走入一些誤區(qū)。消費(fèi)者張先生的家人以張先生的名義在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，投保中其家人代替張某簽字確認(rèn)、抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句，保費(fèi)由張某銀行卡轉(zhuǎn)賬繳納。投保后，張先生覺(jué)得由家人代為購(gòu)買(mǎi)的分紅險(xiǎn)并不適合自己的保險(xiǎn)需求，遂向甘肅保監(jiān)局投訴，主張自己的合法權(quán)益。甘肅保監(jiān)局調(diào)查得知，投保過(guò)程中所有程序均非客戶本人操作，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行了行政處罰，并由保險(xiǎn)公司為張先生辦理了退保手續(xù)。

　　在事業(yè)單位工作的張女士向記者吐槽，“本想在孩子一周歲的時(shí)候準(zhǔn)備一份有意義的禮物，想來(lái)想去還是決定買(mǎi)份保險(xiǎn)?？烧f(shuō)到專業(yè)性強(qiáng)的保險(xiǎn)咱是外行，只能請(qǐng)專業(yè)人士做保險(xiǎn)計(jì)劃。記得當(dāng)時(shí)請(qǐng)了三家壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)員做計(jì)劃，希望能從我的家庭經(jīng)濟(jì)條件和孩子實(shí)際需求出發(fā)，可最終拿到手的三份保險(xiǎn)規(guī)劃繳費(fèi)差距以及保險(xiǎn)保障差距較大，消費(fèi)者總覺(jué)得實(shí)際保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際不相符。記著就此咨詢了保險(xiǎn)專業(yè)人士，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品種類較多，保障、投資功能不同，需要交納的保費(fèi)及獲得的保障范圍以及理財(cái)收益也會(huì)差別很大，投保前消費(fèi)者應(yīng)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行深入溝通，確定真正需要的產(chǎn)品，這樣才能真正做到量體裁衣。

　　遇到保險(xiǎn)糾紛哪些渠道可幫助消費(fèi)者維權(quán)呢？

　　市民可以通過(guò)哪些渠道維權(quán)呢？記者了解到，甘肅保監(jiān)局依法受理和處理保險(xiǎn)消費(fèi)者提出的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴事項(xiàng)的受理部門(mén)為甘肅保監(jiān)局消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處，投訴電話為12378。熱線投訴的受理時(shí)間為工作日9:00-17:00；通過(guò)來(lái)訪形式投訴，受理時(shí)間為工作日上午9：00-11：30，下午14：30-16：30；如果消費(fèi)者采用來(lái)信方式，可郵寄至甘肅省蘭州市城關(guān)區(qū)廣場(chǎng)北路168號(hào)，甘肅保監(jiān)局消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處，并在信封上注明“投訴”字樣。甘肅保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)接收的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴，均嚴(yán)格依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法》進(jìn)行辦理。同時(shí)，甘肅省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)還設(shè)立了“甘肅省保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解委員會(huì)”，接收保險(xiǎn)合同糾紛，并負(fù)責(zé)開(kāi)展相關(guān)調(diào)解工作。保險(xiǎn)消費(fèi)者可通過(guò)撥打調(diào)解委員會(huì)電話：0931-7879706申請(qǐng)保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解。

　　為有效維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，甘肅保監(jiān)局要求保險(xiǎn)公司要認(rèn)真履行告知義務(wù)。按《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如出現(xiàn)虛假告知情況，嚴(yán)重的將使合同失去法律效力，最終造成投保人和被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)，要認(rèn)真對(duì)待回訪，向投保人核實(shí)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售過(guò)程中是否如實(shí)介紹保險(xiǎn)責(zé)任、猶豫期權(quán)利、退保損失等重要內(nèi)容。未來(lái)發(fā)生糾紛時(shí)，回訪錄音或相關(guān)面訪材料將作為核實(shí)銷(xiāo)售行為是否合規(guī)的重要證據(jù)。建議投保人在接到回訪電話或接受當(dāng)面回訪時(shí)，應(yīng)認(rèn)真回答，不要隨意敷衍或輕率作答。記者了解到，我省保險(xiǎn)行業(yè)維權(quán)行動(dòng)在三月初就已逐漸升溫。各家保險(xiǎn)公司開(kāi)展了形式多樣的與客戶面對(duì)面溝通活動(dòng)，在不同層級(jí)開(kāi)展了總經(jīng)理接待日活動(dòng)，并開(kāi)展了服務(wù)質(zhì)量滿意度調(diào)查。太保、中國(guó)人壽等公司還利用官網(wǎng)、微博、微信等新媒體平臺(tái)與保戶展開(kāi)互動(dòng)，傳播保險(xiǎn)知識(shí)，鼓勵(lì)客戶積極提出意見(jiàn)建議。

　　買(mǎi)了保險(xiǎn)后悔了怎么辦？有效利用“猶豫期”！

　　消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該注意哪些方面呢？甘肅保監(jiān)局相關(guān)人員建議消費(fèi)者，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款。銷(xiāo)售人員的講解或保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳資料反映的可能只是保險(xiǎn)產(chǎn)品的特色及優(yōu)點(diǎn)，而保險(xiǎn)條款則是詳盡說(shuō)明了保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任、繳費(fèi)期限、退保損失、理賠條件等與保險(xiǎn)消費(fèi)者息息相關(guān)的重要內(nèi)容，消費(fèi)者一定要仔細(xì)閱讀。要明確自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力及經(jīng)濟(jì)水平。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)類人身保險(xiǎn)時(shí)，要認(rèn)真閱讀人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)，在明確自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力及經(jīng)濟(jì)水平的情況下合理選擇適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。親自填寫(xiě)投保單。聯(lián)系電話、通訊地址等信息一定要真實(shí)，以方便保險(xiǎn)公司在新單回訪、理賠等重要環(huán)節(jié)能聯(lián)系到消費(fèi)者本人，從而保障自己的利益。同時(shí)，要重視親筆簽名。要確保知曉清楚保險(xiǎn)合同有關(guān)重要事項(xiàng)后，再在投保書(shū)、投保提示書(shū)上親筆簽字。當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人非同一人時(shí)，必須由被保險(xiǎn)人親筆簽名，否則會(huì)影響保險(xiǎn)合同效力。

　　消費(fèi)者要有效利用“猶豫期”。為確?？蛻敉侗＜儗倮硇院妥栽福ｋU(xiǎn)公司都會(huì)為新客戶提供一段猶豫期來(lái)對(duì)自己的投保行為做冷靜的考慮。猶豫期內(nèi)，投保人有權(quán)要求解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在扣除工本費(fèi)后將全額退還已收保費(fèi)。猶豫期一般為投保人簽收保單后的十天。如果您發(fā)現(xiàn)保單條款規(guī)定與保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)或營(yíng)銷(xiāo)員陳述不符，或者經(jīng)冷靜考慮認(rèn)為自己投保的險(xiǎn)種、期限、費(fèi)率等不合適，則應(yīng)盡快在猶豫期內(nèi)解除合同，以免造成不必要的損失。同時(shí)，要了解維權(quán)方式和渠道，以便發(fā)生保險(xiǎn)糾紛后有效維護(hù)自身合法權(quán)益。