■記者 楊劍峰

　　今年房貸市場陸續(xù)發(fā)生新變化。春節(jié)過后在榕銀行實行房貸新政，不但首套房貸首付比例降至兩成，而且貸款利率最低打9折。記者注意到，如今房貸市場在還款方式等方面繼續(xù)松綁。為了減輕先期還款壓力，市民現(xiàn)可選擇停本還息的還款方式。與此同時，多次降息后，利率處于歷史低位，市民還可選用固定利率還房貸。

　　貸款可先停本還息

　　辦理過貸款的市民對銀行貸款規(guī)定并不陌生。通常1年以內(nèi)的抵押消費貸款可以按月還息，到期一次性還本金，但長期限的貸款則要求按月還本付息。

　　記者了解到，在榕招行對于超過1年以上的住房抵押消費貸款可以選擇自主月供的方式。如客戶抵押貸款期限5年，利息按5年計算并攤到每個月的還款額中。不過本金并不是按照5年計算月供，而是采取“變通”方式，按20年計算每月還款額，并與利息一起還款。剩余本金在最后一期時一起還款。招行福州分行相關(guān)人士表示，本金拉長期限計算月供，這樣先期月供中本金還得少，可以減輕客戶先期還款的壓力。

　　此外，福建海峽銀行也推出了靈活的還款方式，除了常見的等額本息和等額本金還款方式外，現(xiàn)增加了停本還息方式。市民在約定的期間內(nèi)只還利息，不還本金，等約定期滿后再轉(zhuǎn)為等額本息或等額本金還款方式。停本期限則是根據(jù)借款人的年齡、工作收入、所購房產(chǎn)等綜合情況而定。

　　此前個別銀行在外地推出停本還息還款方式。市民辦理房屋按揭貸款，停本期為1年，從第二年開始，客戶就正常還本金和利息?？蛻舨捎猛１具€息還款方式，也不用多付利息。

　　房貸利率可固定不變

　　市民辦理房貸，過往利率多是浮動利率，即在辦理按揭貸款后，當年遇有銀行利率調(diào)整，利率從次年的1月開始調(diào)整。目前除了這種常見的浮動利率外，在榕市民還能選擇固定利率房貸。

　　在榕一家股份制銀行相關(guān)人士表示，該行現(xiàn)主推固定利率房貸，客戶選擇了固定利率房貸，即使今后利率有變動，利息也不會隨之調(diào)整。另外，房貸利率水平主要與貸款人資信狀況掛鉤，固定利率房貸的利率與浮動利率水平一樣。

　　不同利率的計算方式有不同的優(yōu)勢。在加息周期背景下，浮動利率因次年利率會跟著調(diào)整，因而比固定利率不劃算，但在降息周期中，因為固定利率提前鎖定，其則比浮動利率不合算。

　　經(jīng)過多次降息，目前我國存貸款利率水平已處于歷史最低位，未來利率走勢如何？針對昨日出爐的2月CPI數(shù)據(jù)，中國民生銀行首席研究員溫彬分析認為，雖然相對歐美發(fā)達經(jīng)濟體利率水平還有進一步下調(diào)空間，但因受制于人民幣匯率和通脹率的約束，國內(nèi)降息空間有限。今年二季度，前期各項穩(wěn)增長政策效果會陸續(xù)顯現(xiàn)，預(yù)計CPI將保持在2%左右，通縮壓力緩解，短期降息概率下降。

　　按揭房再抵押利率

　　有優(yōu)惠

　　正常按揭貸款的房子如何“動”起來，實現(xiàn)不動產(chǎn)的增值再貸？銀行一般要求戶主先籌錢還剩余貸款，然后再申請住房抵押貸款用于消費等指定用途。如客戶貸款額度剩20萬元?，F(xiàn)房子升值了，經(jīng)評估如果價值為100萬元，貸7成則可貸70萬元，減去原有的20萬元貸款，客戶實際上還可貸出50萬元用于消費、經(jīng)營等。不過房子解押后再抵押，屬于抵押消費貸款，利率需在基準利率基礎(chǔ)上通常上浮30%甚至更高。

　　如今在榕另一家股份制銀行則推出了新的抵押貸款業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)流程為，客戶拿正在按揭的房子向該銀行申請抵押貸，銀行會先幫客戶審核，審批通過后客戶再向原按揭銀行辦理解押手續(xù)，然后轉(zhuǎn)按揭到這家銀行。抵押貸款利率不再一刀切，而是分兩部分計算。原先20萬元按揭額度繼續(xù)執(zhí)行原按揭利率，另外50萬元則按抵押貸款利率水平執(zhí)行。據(jù)了解，該抵押貸款期限最長可達15年。