暫行辦法規(guī)定，個(gè)人稅收健康保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)遵循保障為主、合理定價(jià)、微利經(jīng)營(yíng)原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)要求經(jīng)營(yíng)個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)，不得因被保險(xiǎn)人既往病史拒保，并保證續(xù)保。

　　當(dāng)時(shí)有業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司不得“因病拒?！钡囊?guī)定突破了商業(yè)健康保險(xiǎn)的一般規(guī)則。保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，國(guó)家的稅收優(yōu)惠政策是針對(duì)所有納稅人的，也就是說(shuō)只要是納稅人，都可以購(gòu)買個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司不能拒保；國(guó)家給予保險(xiǎn)業(yè)稅收優(yōu)惠政策，將一定的財(cái)政收入讓渡給保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)起減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)、服務(wù)醫(yī)改的社會(huì)責(zé)任，做到應(yīng)保盡保。

　　北青報(bào)記者看到，人保、泰康、陽(yáng)光保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品的保險(xiǎn)合同規(guī)定，醫(yī)療保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率均不低于80%，醫(yī)療保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率低于80%的，差額部分返還到所有被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶。根據(jù)暫行辦法的規(guī)定，首批獲批的6款保險(xiǎn)產(chǎn)品最低保險(xiǎn)金額均為20萬(wàn)元人民幣。

　　但是對(duì)于初次投保已患病的投保人來(lái)說(shuō)，在繳納相同保費(fèi)的情況下，獲得的住院報(bào)銷等保險(xiǎn)金會(huì)比首次投保未患病者的保險(xiǎn)金額低75%。

　　保險(xiǎn)公司看好個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)

　　中國(guó)人保健康公司總裁宋福興表示，預(yù)計(jì)未來(lái)一段時(shí)期，健康保險(xiǎn)將繼續(xù)在保險(xiǎn)行業(yè)保持活力最強(qiáng)、增速最快，逐步縮小與財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的差距，2020年保費(fèi)有望達(dá)到7000億至10000億元，成為與財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)并列的三大業(yè)務(wù)板塊之一。

　　泰康個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示，以泰康康樂(lè)保為例，在當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定支付范圍外，擴(kuò)展了常見(jiàn)的癌癥靶向藥、血管支架、PET-CT、住院醫(yī)療費(fèi)用中的冷暖氣費(fèi)用和本地救護(hù)車費(fèi)等，相信很有競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于已參加企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的企業(yè)員工，泰康在優(yōu)惠費(fèi)率的基礎(chǔ)上采取差異化優(yōu)惠定價(jià)方式，利于單位統(tǒng)一組織員工購(gòu)買。

　　陽(yáng)光保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，在保障責(zé)任上，其產(chǎn)品涵蓋住院和特定門診，并且保障高血壓、糖尿病和冠心病這三種最常見(jiàn)的慢性病；理賠時(shí)沒(méi)有起付線，報(bào)銷比例高。產(chǎn)品的賣點(diǎn)還包括將年度保額由20萬(wàn)提升至25萬(wàn)；最長(zhǎng)保障期限由法定退休年齡延長(zhǎng)到75周歲；增加了針對(duì)治療惡性腫瘤的靶向藥特羅凱等給予一定比例的報(bào)銷。

　　解讀

　　什么人可以投保個(gè)人稅優(yōu)保險(xiǎn)？

　　凡 16 周歲以上的，投保時(shí)正參加公費(fèi)醫(yī)療或基本醫(yī)療保險(xiǎn)，投保時(shí)未滿法定退休年齡的，且投保時(shí)根據(jù)其健康狀況確定為非患相關(guān)疾病的適用商業(yè)健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策的納稅人，均可作為本合同的被保險(xiǎn)人。

　　若投保時(shí)根據(jù)被保險(xiǎn)人身體健康狀況確定其為已經(jīng)患病的人，除上述規(guī)定外，被保險(xiǎn)人在投保時(shí)須已連續(xù)繳納個(gè)人所得稅滿一年，方可作為本合同的被保險(xiǎn)人。

　　購(gòu)買保險(xiǎn)是否有猶豫期？

　　投保人需為被保險(xiǎn)人本人。投保人可以委托其所在的團(tuán)體組織代為組織辦理投保相關(guān)事宜。不同公司給予的猶豫期不同，一般是10天－15天。

　　發(fā)生門診、住院費(fèi)用如何報(bào)銷？

　　這類產(chǎn)品均要求先扣除基本醫(yī)療保險(xiǎn)給付部分，再按比例賠付住院醫(yī)療費(fèi)，且不含特需和國(guó)際醫(yī)療部的住院費(fèi)用。

　　保險(xiǎn)期限是多長(zhǎng)？

　　保險(xiǎn)期限為一年，可按月繳納保費(fèi)，也可一次性交付一年的保費(fèi)。一年保期結(jié)束后，除特別申請(qǐng)退保及約定的情況，保險(xiǎn)公司將自動(dòng)為投保人續(xù)保。

　　是否和其他健康險(xiǎn)一樣，年齡越大買越貴？

　　是的。以陽(yáng)光人壽歲康保個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)A款為例子，對(duì)于只有基本醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的投保人來(lái)說(shuō)，16-25歲投保，月繳款54元，一次性交付一年保費(fèi)為630元；36-40歲的人投保，月繳費(fèi)為163元，一次性交付一年保費(fèi)為1913元；71-74歲，月繳費(fèi)為1108元，一次性交付一年保費(fèi)為13032元。

　　有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的人買是否便宜？

　　是的。有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的投保人，36-40歲的人投保，月繳費(fèi)為127元，一次性交付一年保費(fèi)為1498元，年保費(fèi)比沒(méi)有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的人便宜415元。

　　文/本報(bào)記者 藺麗爽