□余豐慧

　　工農(nóng)中建交聯(lián)合宣布，從今天開始陸續(xù)對(duì)客戶通過手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)，無(wú)論是跨行還是異地都免收手續(xù)費(fèi)。五家銀行同時(shí)承諾，對(duì)客戶5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)，以降低客戶的費(fèi)用支出。

　　五大行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬特別是手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)姍姍來(lái)遲，從中可以看出五大行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)并不是自動(dòng)自發(fā)的“內(nèi)生動(dòng)力”，而是逼迫無(wú)奈的外部壓力。

　　壓力之一，非銀網(wǎng)絡(luò)支付特別是支付寶錢包、微信支付等移動(dòng)支付正在蠶食支付市場(chǎng)客戶和蛋糕，Apple Pay以及三星Pay 、谷歌Pay 已經(jīng)撲面而來(lái)進(jìn)入中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)。更重要的是轉(zhuǎn)賬匯款支付市場(chǎng)正在以幾何速度向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付方式轉(zhuǎn)移。線下奶酪所剩無(wú)幾，作為銀行中間業(yè)務(wù)收入一大塊的支付轉(zhuǎn)賬匯款結(jié)算收入大幅度下降。加上線下轉(zhuǎn)賬匯款收費(fèi)，加劇了客戶向網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移。

　　外部壓力之二，對(duì)現(xiàn)代科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融稍稍敏感的部分股份制銀行已經(jīng)率先實(shí)行網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬匯款全方位、徹底免費(fèi)。

　　外部壓力之三，央行2015年12月25日發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，鼓勵(lì)銀行對(duì)存款人通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費(fèi)。

　　五大行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)對(duì)于客戶來(lái)說，當(dāng)然是利好。無(wú)論哪個(gè)市場(chǎng)，科技創(chuàng)新進(jìn)步帶來(lái)的完全競(jìng)爭(zhēng)局面，客戶都是最大的受益者。

　　美中不足的是，五大行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)并不像股份制銀行那樣完全徹底，竟然留了一個(gè)尾巴：只對(duì)客戶5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)。這樣，五大行即使實(shí)行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)，對(duì)客戶的吸引力也不大。畢竟，移動(dòng)支付客戶已經(jīng)被先入為主的支付寶和微信支付占領(lǐng)，并且Apple Pay、三星Pay已經(jīng)緊隨其后而來(lái)。如果五大行不愿意拿出大力度讓利客戶、吸引客戶的措施，那么客戶的流失將是再所難免的了。