近日，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)等相繼推出戀愛險(xiǎn)、結(jié)婚險(xiǎn)，保費(fèi)299元，3年后，與指定被保險(xiǎn)人結(jié)婚，可以得到1萬(wàn)朵玫瑰或是領(lǐng)取5999元現(xiàn)金?！斗ㄖ仆韴?bào)》(微信ID：fzwb_52165216)記者采訪發(fā)現(xiàn)，這類愛情險(xiǎn)實(shí)為普通的人身意外險(xiǎn)，所謂的保障愛情、戀愛其實(shí)只是保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)或附加條款。本報(bào)微調(diào)查顯示，6成網(wǎng)友表示不會(huì)購(gòu)買或持觀望態(tài)度，8成多的網(wǎng)友購(gòu)買保險(xiǎn)更看重保險(xiǎn)產(chǎn)品的可靠性。行業(yè)專家認(rèn)為，保險(xiǎn)產(chǎn)品鼓勵(lì)創(chuàng)新，但應(yīng)回歸產(chǎn)品保障的本質(zhì)。

　　發(fā)現(xiàn) 給愛情上“保險(xiǎn)” 引爆朋友圈

　　近日，太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和去哪兒網(wǎng)合作推出的“結(jié)婚險(xiǎn)”引爆微信朋友圈，保費(fèi)為299元，3年后與指定被保人結(jié)婚，憑結(jié)婚證可領(lǐng)取5999元現(xiàn)金。

　　“本產(chǎn)品為被保險(xiǎn)人提供愛情保障，同時(shí)享有個(gè)人意外傷害10萬(wàn)元的保障?！痹谌ツ膬壕W(wǎng)保險(xiǎn)商城網(wǎng)頁(yè)上，填上投保人和被保人的姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)就可以投保。保險(xiǎn)條款也很簡(jiǎn)單，投保人與被保人均未婚，每對(duì)情侶僅限購(gòu)買一份，理賠金的保險(xiǎn)期間為生效日期的第3年至第10年，與指定被保人結(jié)婚，憑結(jié)婚證領(lǐng)取現(xiàn)金；意外身故責(zé)任保障期間為購(gòu)買日后的1年內(nèi)，1年內(nèi)，被保人身故或傷殘，可獲得賠付10萬(wàn)元。

　　這并非首個(gè)“保障愛情”的保險(xiǎn)。據(jù)媒體報(bào)道，去年年底，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)推出了“299元，3年后你的婚禮上將擁有1萬(wàn)朵玫瑰”的“戀愛保險(xiǎn)”。

　　據(jù)介紹，這份“戀愛保險(xiǎn)”是中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)近期專為年輕客戶群設(shè)計(jì)開發(fā)的一款創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。這份保險(xiǎn)自保單生效之日起3年后的10年內(nèi)任意一天，投保人與指定心上人登記結(jié)婚，即可獲得1萬(wàn)朵玫瑰花。同時(shí)在3年的保險(xiǎn)期內(nèi)，投保人還將得到1萬(wàn)元的人身意外傷害保險(xiǎn)保障。

　　“這份保險(xiǎn)面向網(wǎng)絡(luò)銷售，只依托微信、微博等社交平臺(tái)進(jìn)行線上銷售?！毕嚓P(guān)工作人員介紹，“戀愛保險(xiǎn)”還對(duì)在校大學(xué)生提供優(yōu)惠100元的活動(dòng)，目前這份保險(xiǎn)在校園內(nèi)的受歡迎程度還挺高，“年輕人對(duì)這種既劃算又浪漫的事應(yīng)該都挺感興趣的。”

　　揭秘 戀愛險(xiǎn)、結(jié)婚險(xiǎn) 實(shí)為意外險(xiǎn)附加

　　給愛情上保險(xiǎn)為何還能“享受”人身傷害保障呢？

　　法制晚報(bào)(微信ID：fzwb_52165216)記者采訪了多位購(gòu)買了中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)“戀愛險(xiǎn)”的用戶，他們表示，購(gòu)買后在中國(guó)人壽官網(wǎng)上查詢，“戀愛險(xiǎn)”均顯示人身意外傷害保險(xiǎn)條款，贈(zèng)送的一萬(wàn)朵玫瑰花則顯示“人身意外傷害保險(xiǎn)附加婚禮玫瑰花費(fèi)用擴(kuò)展條款”。也就是說，戀愛險(xiǎn)實(shí)際賣的是人身意外險(xiǎn)，贈(zèng)送玫瑰花僅為主險(xiǎn)以外的附加險(xiǎn)。

　　今天上午，記者以消費(fèi)者身份致電去哪兒網(wǎng)，表示想購(gòu)買結(jié)婚險(xiǎn)。在被問及該險(xiǎn)是何種保險(xiǎn)時(shí)，接聽電話的客服人員表示，“結(jié)婚險(xiǎn)，也可以說就是一種人身意外險(xiǎn)。只不過在獲得人身意外險(xiǎn)的同時(shí)，如果在規(guī)定期限內(nèi)戀愛結(jié)婚，就可以多得到一筆獎(jiǎng)金?！币簿褪钦f，該結(jié)婚險(xiǎn)其實(shí)也是人身意外險(xiǎn)，如結(jié)婚能獲得5999元現(xiàn)金，也是主險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。

　　看法 6成網(wǎng)友不愿投?！敖Y(jié)婚險(xiǎn)”

　　結(jié)婚險(xiǎn)、戀愛險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)在社交媒體中受到廣泛關(guān)注。消費(fèi)者，尤其是年輕情侶們?nèi)绾慰创@種保險(xiǎn)呢？《法制晚報(bào)》(微信ID：fzwb_52165216)官方微博發(fā)起了網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查，截至今早，有200余位網(wǎng)友參加了調(diào)查。

　　在了解此險(xiǎn)種后，四成網(wǎng)友選擇愿意投保，六成人選擇不會(huì)投?；虺钟^望態(tài)度。

　　愿意投保的網(wǎng)友中，四成多認(rèn)為“即使不結(jié)婚也能享受一年期的意外身故保障，感覺很值”；近三成人是抱著“值得一試”的態(tài)度；還有近三成的網(wǎng)友認(rèn)為價(jià)錢劃算。

　　不打算投保的網(wǎng)友中，有7成多的網(wǎng)友認(rèn)為，該險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)大，或者這類保險(xiǎn)可信度不高，不太靠譜。

　　分析

　　保險(xiǎn)應(yīng)回歸產(chǎn)品本質(zhì) 不應(yīng)一味“附加”

　　外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍認(rèn)為，戀愛險(xiǎn)、結(jié)婚險(xiǎn)等，看似是一種創(chuàng)新保險(xiǎn)，因?yàn)槠浞媳ｋU(xiǎn)原理，但實(shí)則是售賣人身意外險(xiǎn)，“換湯不換藥”。

　　“不論是戀愛險(xiǎn)還是結(jié)婚險(xiǎn)，其實(shí)都是人身意外險(xiǎn)，沒有必要一個(gè)人疊加買多份?！蓖鯂?guó)軍表示，如果消費(fèi)者此前買過人身意外險(xiǎn)，完全沒有必要再買多份。保險(xiǎn)還是應(yīng)該回歸產(chǎn)品保障的本質(zhì)，而不是一味的用“附加”概念吸引消費(fèi)者。

　　本報(bào)微調(diào)查也顯示，消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)更注重產(chǎn)品的可靠性，其次是產(chǎn)品價(jià)格、注重服務(wù)、繳費(fèi)和給付方式等。

　　“這保險(xiǎn)乍一看挺好，但想拿到這5999元比較難?！币槐ｋU(xiǎn)銷售人士表示，“結(jié)婚時(shí)間必須是3年之后、10年之內(nèi)，必須是投保人和被保險(xiǎn)人結(jié)婚?，F(xiàn)在談戀愛計(jì)劃3年以后結(jié)婚的還是少數(shù)，我認(rèn)為大多數(shù)人都不太適用?！?/p>

　　奇葩保險(xiǎn)

　　“噱頭”大于創(chuàng)新

　　一位財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時(shí)表示，這類新奇的保險(xiǎn)，其中既有創(chuàng)新也有噱頭，消費(fèi)者不應(yīng)該僅憑一時(shí)興起投保。這些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的目的在于獲得客戶數(shù)據(jù)，即花錢買數(shù)據(jù)，保費(fèi)規(guī)模實(shí)際并不好看。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些迎合社會(huì)熱點(diǎn)、重新包裝的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，使得銷售更具場(chǎng)景化，但在關(guān)注度或傳播力方面效果難以令人滿意，容易形成視覺疲勞。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一是要辨別是否營(yíng)銷炒作，一些新奇保險(xiǎn)看起來熱鬧，兌現(xiàn)起來卻非常不易；二是要辨別是否移花接木，比如所謂的“中秋賞月險(xiǎn)”，實(shí)質(zhì)上是一款保障時(shí)間只有1天的人身意外險(xiǎn)；三是辨別否涉嫌博彩，比如被叫停的“股票跌停險(xiǎn)”等，其實(shí)都帶有博彩性質(zhì)。

　　文/記者 蒲長(zhǎng)廷 謝家樂