農(nóng)歷新年前一天的一場(chǎng)大火，讓匡山副食酒水批發(fā)市場(chǎng)近段時(shí)間一直被公眾關(guān)注，與此同時(shí)，另一個(gè)問(wèn)題也浮出水面：遭受火災(zāi)的多數(shù)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)都沒(méi)有投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，火災(zāi)造成的巨額損失沒(méi)有很好的轉(zhuǎn)移方式。記者近日調(diào)查了解到，除了車(chē)險(xiǎn)以外，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等投保率低已是業(yè)內(nèi)公認(rèn)的事實(shí)。專(zhuān)家認(rèn)為，這一方面與民眾保險(xiǎn)意識(shí)不到位有關(guān)，另一方面，也是推廣渠道不足導(dǎo)致。 記者馮云云 通訊員焦愛(ài) 王峰 張兆銘

　　企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)火災(zāi)后及時(shí)賠付解燃眉之急

　　濟(jì)南長(zhǎng)吉貨運(yùn)有限公司主要從事貨物運(yùn)輸業(yè)務(wù)，在濟(jì)南市有30余處貨物中轉(zhuǎn)倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)中心，2月7日下午，位于省城槐蔭區(qū)濟(jì)齊路89號(hào)的匡山副食酒水批發(fā)城發(fā)生火災(zāi)，該公司位于批發(fā)城西北側(cè)的倉(cāng)儲(chǔ)中心也未能幸免，有41批涉及114件貨物受損，損失3萬(wàn)余元。

　　慶幸的是，濟(jì)南長(zhǎng)吉貨運(yùn)公司此前在中華財(cái)險(xiǎn)山東分公司投保了物流責(zé)任險(xiǎn)，此次火災(zāi)造成的貨物損失，日前已經(jīng)收到了賠付款。

　　與濟(jì)南長(zhǎng)吉貨運(yùn)公司不同，濟(jì)南金澤偉業(yè)商貿(mào)有限公司則是在中華財(cái)險(xiǎn)投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，此次損失接近30萬(wàn)元，中華財(cái)險(xiǎn)山東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前正在與該公司溝通協(xié)商，賠款近日就會(huì)支付給客戶(hù)。

　　發(fā)生在農(nóng)歷羊年最后一天的一場(chǎng)大火，讓匡山副食酒水批發(fā)市場(chǎng)成為社會(huì)公眾和媒體關(guān)注的焦點(diǎn)，保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用在此時(shí)就體現(xiàn)了出來(lái)。記者了解到，火災(zāi)發(fā)生后的極短時(shí)間內(nèi)，承保該市場(chǎng)商戶(hù)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司都成立了事故專(zhuān)案組，前往現(xiàn)場(chǎng)查勘理賠。

　　目前正在進(jìn)行災(zāi)后理賠工作的中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，市場(chǎng)內(nèi)共有5家商戶(hù)投保了該公司的商業(yè)樓宇財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)，總保額1850萬(wàn)元，“其中門(mén)店總保額450萬(wàn)元，倉(cāng)庫(kù)總保額1400萬(wàn)元?！?/p>

　　此外，記者了解到，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)山東分公司也承保了匡山“酒水食品批發(fā)市場(chǎng)”的房屋建筑，火災(zāi)發(fā)生后該公司已積極與被保險(xiǎn)人以及匡山集團(tuán)聯(lián)絡(luò)溝通，商討事故后賠償事宜。

　　投保意識(shí)較差企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)占比不足10%

　　據(jù)了解，匡山副食酒水批發(fā)市場(chǎng)的大火，直到第二天的凌晨明火點(diǎn)才全部撲滅，過(guò)火面積達(dá)到54900平方米，物品損失嚴(yán)重，部分建筑物坍塌，有估算稱(chēng)，整個(gè)火災(zāi)事故預(yù)估超5億元。

　　匡山副食酒水批發(fā)市場(chǎng)共有519家個(gè)體工商戶(hù)、54家企業(yè)。但是像濟(jì)南金澤偉業(yè)商貿(mào)公司這樣投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，或者投保商業(yè)樓宇財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)的并不多，大部分商戶(hù)和企業(yè)并未向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，投保的企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)不足10%。

　　事實(shí)上，匡山副食酒水批發(fā)市場(chǎng)的商戶(hù)和企業(yè)投保率，在整個(gè)濟(jì)南市場(chǎng)都很有代表性。企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的覆蓋面不廣，在業(yè)內(nèi)已是一個(gè)公認(rèn)的事實(shí)。

　　一提起財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，很多人第一反應(yīng)就是車(chē)險(xiǎn)，事實(shí)也的確如此，隨著機(jī)動(dòng)車(chē)的普及，幾乎每家每戶(hù)都會(huì)投保機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也占據(jù)了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)收入的“大頭”，記者從人保財(cái)險(xiǎn)山東省分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部了解到，目前車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在該公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比在75%左右。

　　人保財(cái)險(xiǎn)的情況基本代表了全國(guó)的水平。然而，車(chē)險(xiǎn)只是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)眾多分類(lèi)中的一種，記者了解到，除了車(chē)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)種類(lèi)還包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、船舶貨運(yùn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。

　　不過(guò)，除了車(chē)險(xiǎn)以外，其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在省內(nèi)都面臨著投保率不高，覆蓋率低的問(wèn)題。人保財(cái)險(xiǎn)山東省分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部總經(jīng)理助理王品接受采訪(fǎng)時(shí)表示，目前人保財(cái)險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在全省承保的企業(yè)在1萬(wàn)戶(hù)左右，多是大中型企業(yè)，保額最低也在500萬(wàn)到1000萬(wàn)元，在整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的占比約為7%—8%。

　　記者了解到，7%的占比比較普遍，有的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司則要更低。即使以人保財(cái)險(xiǎn)在山東財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)超過(guò)半數(shù)的占比來(lái)看，全省企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的投保比例，意味著跟國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比，山東的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)覆蓋率仍在一個(gè)很低的水平。

　　相對(duì)管理規(guī)范、投保意識(shí)強(qiáng)的大中型企業(yè)來(lái)說(shuō)，個(gè)體工商戶(hù)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的比例則要更低，記者了解到，除了個(gè)體工商戶(hù)投保意識(shí)較差這一層因素外，個(gè)體工商戶(hù)比較零散、沒(méi)有獨(dú)立賬目，或者賬目不清晰等，都成為他們順利投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的障礙。

　　一年幾百元保上百萬(wàn)財(cái)產(chǎn)家財(cái)險(xiǎn)投保率近幾年有提升

　　跟普通民眾生活中關(guān)系最大的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，除了車(chē)險(xiǎn)，排在第二位的就是家財(cái)險(xiǎn)。

　　有一個(gè)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在國(guó)外，家財(cái)險(xiǎn)的投保率在70%以上，是僅次于機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種，在美國(guó)這一普及率達(dá)到95%。而在我國(guó)，家財(cái)險(xiǎn)的投保率長(zhǎng)期低于10%。

　　記者昨日在街頭隨機(jī)調(diào)查了二十個(gè)市民，只有兩位市民表示投保了家財(cái)險(xiǎn)，而且都不算是主動(dòng)投保，其中一位表示自己交齊了一年物業(yè)費(fèi)，小區(qū)物業(yè)贈(zèng)送了某保險(xiǎn)公司一年期的家財(cái)險(xiǎn)，另外一位則是在銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，誤買(mǎi)了一款兩年期的投資型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。對(duì)于不投保家財(cái)險(xiǎn)的原因，大部分受訪(fǎng)者表示，感覺(jué)大火或者盜竊等意外發(fā)生的幾率本身就不高，而且更不一定就能發(fā)生在自己身上，所以覺(jué)得沒(méi)有必要投保。

　　再來(lái)看一組人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司的數(shù)據(jù)。王品告訴記者，目前該公司在全省的家財(cái)險(xiǎn)客戶(hù)有1000萬(wàn)戶(hù)，該公司這一險(xiǎn)種在市場(chǎng)上的占有率在65%左右，這樣算來(lái)，山東市場(chǎng)上家財(cái)險(xiǎn)的覆蓋率略高于全國(guó)，而且最近幾年隨著家財(cái)險(xiǎn)種類(lèi)的豐富，這一險(xiǎn)種的覆蓋率也在提升，“現(xiàn)在家財(cái)險(xiǎn)的概念已經(jīng)不單單停留在房屋這樣的有形財(cái)產(chǎn)上了，而是擴(kuò)大到了個(gè)人財(cái)富這個(gè)層面，比如針對(duì)網(wǎng)絡(luò)盜刷推出的險(xiǎn)種，都是家財(cái)險(xiǎn)的范疇?！?/p>

　　采訪(fǎng)中不止一位保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人表示，隨著現(xiàn)在房屋持續(xù)升值，物價(jià)走高，家庭財(cái)產(chǎn)總值也在提高，家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)很有必要購(gòu)買(mǎi)。

　　記者了解到，目前各家公司都有家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種，家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)主要提供房屋、房屋裝修、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保障，針對(duì)盜搶等，還能附加家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)、水暖管爆裂險(xiǎn)、盜搶綜合險(xiǎn)等。

　　據(jù)了解，目前市場(chǎng)上的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分消費(fèi)型和投資理財(cái)型，消費(fèi)型的一般以年為單位，一套價(jià)值一二百萬(wàn)的房子，附帶裝修、盜搶等保障，一年的保費(fèi)在幾百元左右。

　　保險(xiǎn)意識(shí)不到位業(yè)內(nèi)稱(chēng)可強(qiáng)制性推行財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)并非單純?yōu)榱税l(fā)生問(wèn)題后得到賠付，而是為了防范問(wèn)題發(fā)生了自己承受不了的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，然而大部分人都沒(méi)有這樣的意識(shí)。采訪(fǎng)中，業(yè)內(nèi)人士表示，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在市場(chǎng)上投保率較低的原因，首先是民眾保險(xiǎn)意識(shí)不到位。

　　人保財(cái)險(xiǎn)精算總監(jiān)陳東輝此前接受?chē)?guó)內(nèi)一媒體采訪(fǎng)時(shí)就表示，在國(guó)外成熟市場(chǎng)，家財(cái)險(xiǎn)占比基本在10%以上，部分地區(qū)市場(chǎng)中的家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模甚至與商業(yè)車(chē)險(xiǎn)不相上下，滲透率非常高。這樣的原因，一方面是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平導(dǎo)致的民眾保險(xiǎn)意識(shí)不到位，“人們買(mǎi)保險(xiǎn)是為了考慮如何能夠賠付回來(lái)，而不是把風(fēng)險(xiǎn)覆蓋掉?！?/p>

　　然而，陳東輝表示，民眾的保險(xiǎn)意識(shí)不到位并非主因，還有客觀(guān)上推廣渠道不足的因素，“國(guó)外的家財(cái)險(xiǎn)都有特定的銷(xiāo)售渠道，不少?lài)?guó)家的銀行給民眾辦理住房按揭貸款時(shí)要求其必須給抵押的房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)，為的是防范房子抵押期間遭遇事故造成損失?！辈贿^(guò)記者了解到，目前除了車(chē)險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)以外，其他的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種類(lèi)國(guó)內(nèi)都沒(méi)有強(qiáng)制性要求。

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)意識(shí)的提升，并非一朝一夕的努力，除了民眾自身提升之外，還需要保險(xiǎn)公司、銀行等合作，培養(yǎng)民眾對(duì)其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)意識(shí)。以家財(cái)險(xiǎn)為例，陳東輝就表示，保險(xiǎn)公司可以推出服務(wù)性的產(chǎn)品，提升客戶(hù)的體驗(yàn)，而不僅僅把保險(xiǎn)的功能停留在賠付層面。