●銀行稱并未對微信提現(xiàn)收費

　　●多家銀行“趁機”開啟網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬免費時代 宣布攜手Apple Pay

　　文/廣州日報記者李婧暄

　　微信收費已掀起了社會各界的熱議，與此同時，多家銀行又傳出了加入Apple Pay的消息，而工行甚至在這個節(jié)骨眼上宣布手機銀行轉(zhuǎn)賬全免費。

　　記者注意到，熱論的一個焦點是：銀行提現(xiàn)都不收費，為什么微信要提現(xiàn)收費？

　　對此，微信方面的解釋是：“基于微信支付的每一筆交易，只要從銀行卡扣款，事實上不論金額大小，銀行都要向微信收取手續(xù)費。這些成本一直都由微信自己承擔，隨著用戶量和交易量逐步升高，成本壓力也越來越大。此次策略調(diào)整也是希望能補貼一部分巨額成本?！?/p>

　　但銀行人士表示，因為銀行承擔了客戶身份識別、現(xiàn)金等種種成本很高的服務，收費是正常的。相對而言，支付公司獲取客戶資金的成本很低，而提現(xiàn)到銀行是不會收取費用的，且其資金沉淀的過程中，躺在“零錢”內(nèi)的沉淀資金的投資收益和現(xiàn)金收益，財付通也并沒有分給消費者。

　　甚至還有業(yè)內(nèi)分析認為，微信實行提現(xiàn)收費，其實是騰訊把需要向銀行繳納的支付費用（即用戶充值和消費），轉(zhuǎn)嫁到用戶本不應該承擔的提現(xiàn)用戶上。

　　質(zhì)疑一：

　　收費怪銀行？銀行稱不背黑鍋

　　近日，微信支付要收取提現(xiàn)手續(xù)費的事件遭到熱議，對于收費，微信支付的理由是，隨著微信支付用戶量和交易量逐步升高，銀行手續(xù)費成本壓力也越來越大，微信希望通過策略調(diào)整補貼一部分巨額成本。而不少銀行人士表示，這種說法是在讓銀行“背黑鍋”。

　　記者了解到，一般銀行向微信支付、支付寶等機構(gòu)收取的提現(xiàn)手續(xù)費并不高，大約在千分之一。且迫于市場競爭，部分中小銀行為了導入更多客戶、獲取資金沉淀，手續(xù)費還會更低。

　　“收不收錢看騰訊和發(fā)卡行的協(xié)議。銀行收錢是正常的，它承擔了客戶身份識別、現(xiàn)金等種種成本很高的服務，相對而言，支付公司獲取客戶資金的成本很低。騰訊的目的還是想讓客戶多使用微信支付，如果像微信這么說的話，那充值銀行也收費，微信也可以向客戶收取?！蹦彻煞葜沏y行電子銀行部相關(guān)負責人告訴記者。

　　提現(xiàn)銀行不收費

　　據(jù)了解，目前微信的轉(zhuǎn)賬，就是在銀行間的一筆行內(nèi)轉(zhuǎn)入和一筆行內(nèi)轉(zhuǎn)出，以及自身內(nèi)部的一次虛擬記賬。轉(zhuǎn)賬分為兩種情況：第一種是銀行對銀行的資金劃付，這里又分為同行轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬。同行轉(zhuǎn)賬大多數(shù)早已實現(xiàn)免費；跨行轉(zhuǎn)賬可以借助人行的大小額支付系統(tǒng)以及第二代支付系統(tǒng)，后者是免費的，前者則根據(jù)支付公司的對公專戶余額情況，銀行通常會基于“吸存”考慮來跟第三方支付機構(gòu)議價，減免后者相當一部分交易費用。

　　銀行人士指出，當個人通過該行銀行卡向微信轉(zhuǎn)入資金時，即“充值”操作，屬于快捷支付業(yè)務，銀行會按金額收取每筆0.1%的費用；而“提現(xiàn)”操作則屬于銀行的代發(fā)渠道業(yè)務，并非快捷支付接口業(yè)務，銀行是不收費的。

　　質(zhì)疑二：

　　互聯(lián)網(wǎng)精神呢？央行不提倡支付機構(gòu)資金沉淀

　　談起微信支付的提現(xiàn)收費，不少業(yè)內(nèi)人士都表示，事情背后比較復雜，不僅僅是收費表面的問題，其背后還涉及監(jiān)管要求、微信與財付通的關(guān)系、銀行之間的競爭以及第三方支付的競爭等。

　　事實上，人民銀行于2015年12月28日最先出臺的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務管理辦法》，其核心的邏輯是讓支付機構(gòu)退回支付功能的本源。“不提倡支付機構(gòu)有太多資金沉淀?！比嗣胥y行支付結(jié)算司司長謝眾稱。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模逐步擴大，第三方支付機構(gòu)的發(fā)展壯大，資金在第三方支付機構(gòu)內(nèi)在資金循環(huán)已讓監(jiān)管機構(gòu)難以準確把握資金流向，讓央行充滿不安全感的是對支付機構(gòu)內(nèi)循環(huán)了解程度的日漸趨弱?！把胄幸紤]的東西非常多，擔心風險的累積，也擔心資金體外循環(huán)，脫離監(jiān)管，甚至支付機構(gòu)增發(fā)貨幣等等?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士向媒體稱。

　　多家銀行同步宣布移動端大面積免費服務

　　一方面，互聯(lián)網(wǎng)支付開始醞釀收費，另一方面，傳統(tǒng)銀行卻開始向消費者讓利，招商銀行、中信銀行、浙商銀行等近20家銀行相繼宣布對通過網(wǎng)銀和手機銀行轉(zhuǎn)賬實行免費。

　　近日，工商銀行宣布，從2月22日起，工行將正式推出手機轉(zhuǎn)賬匯款全免費的政策。而建行也是從今年起，手機銀行免費；平安銀行等更是宣布網(wǎng)上銀行全部免費。而在此之前，已有70多家主流銀行，也已開始實行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全部免費。

　　隨著用戶的增加，第三方支付平臺運營成本較高，加上央行收緊對第三方支付的監(jiān)管，第三方支付免費轉(zhuǎn)賬的蛋糕可能越來越小。此外，在央行發(fā)布《關(guān)于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，要求商業(yè)銀行進一步改進銀行賬戶服務，應針對不同的業(yè)務處理渠道，制定差異化的收費策略，為存款人提供低成本或免費的支付結(jié)算服務。

　　央行鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務免收手續(xù)費。

　　相關(guān)新聞：

　　蘋果支付明日登陸中國 19家銀行支持

　　廣發(fā)銀行和建設(shè)銀行的微信近期同時發(fā)布消息稱，Apple Pay將在2月18日清晨5時正式上線，目前已經(jīng)有19家銀行宣布支持。

　　事實上，隨著微信紅包、支付寶等移動支付概念的深入，中國人對移動支付的接受度越來越高。分析認為，蘋果和三星的移動支付加入，將使得這一市場競爭更加激烈。Apple Pay推出后，在手機上下載一個移動支付客戶端，打開添加銀行卡就可以了。

　　據(jù)了解，通過Apple Pay，客戶可將借記卡或信用卡加載到iPhone、Apple Watch和iPad上。不僅能夠在線下借助非接觸方式在POS機上進行消費，也可以在線上APP商城內(nèi)支付。

　　鏈接

　　第三方支付與銀行的三種關(guān)系

　　1.充值：用戶把錢從銀行卡轉(zhuǎn)入第三方支付的賬戶。

　　此時，銀行確實要通過按筆數(shù)、按金額和包年收三種方式向第三方支付平臺收費。

　　目前隨著支付賬戶開始對內(nèi)建立商業(yè)生態(tài)（“應用場景”），零錢的現(xiàn)金屬性增強，第三方支付賬戶漸漸從通道轉(zhuǎn)為沉淀態(tài)的賬戶。但躺在“零錢”內(nèi)的沉淀資金的投資收益和現(xiàn)金收益，財付通都是不會分給消費者的。

　　2.轉(zhuǎn)賬：在銀行間的一筆行內(nèi)轉(zhuǎn)入和一筆行內(nèi)轉(zhuǎn)出，以及自身內(nèi)部的一次虛擬記賬。

　　一種是銀行對銀行的資金劃付，其中同行轉(zhuǎn)賬都是免費的，而跨行轉(zhuǎn)賬可借助人行的大小額支付系統(tǒng)以及第二代支付系統(tǒng)，后者是免費的，前者則根據(jù)支付公司的對公專戶余額情況，銀行通常會基于“吸存”考慮來跟第三方支付機構(gòu)議價，減免后者相當一部分交易費用。

　　3.提現(xiàn)：用戶將錢從第三方支付賬戶轉(zhuǎn)出，存入到銀行結(jié)算賬戶里。

　　其實對銀行來說，這是在吸存。這部分銀行是不會收費的。

　　記者昨日獲悉，根據(jù)廣州人行統(tǒng)一要求，目前在佛山(含順德、南海)、珠海、中山、江門地區(qū)對首次購買普通商品住房的居民家庭首付最低為20%，其他地區(qū)仍為25%。而廣州依然按原政策執(zhí)行。記者從銀行方面求證得知，確實收到了相關(guān)通知，而原來業(yè)內(nèi)認為增城、從化兩個不限購地區(qū)可能降低首付，這一猜想并未實現(xiàn)。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，由于周邊地區(qū)首付降低，廣州將面臨購房“分流”沖擊，但不會影響廣州樓市大局，今年廣州樓市或迎來“補漲”行情。