上調(diào)利率，既有利于保障住房公積金繳存職工獲得合理存款收益，也有利于簡并住房公積金存款利率檔次

　　當(dāng)前公積金政策規(guī)定的貸款上限，在很大程度上抑制了公積金發(fā)揮更大的作用，應(yīng)該及時(shí)作出相應(yīng)調(diào)整

　　中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部2月17日印發(fā)的《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機(jī)制的通知》決定，自21日起將職工住房公積金賬戶存款利率，由現(xiàn)行按照歸集時(shí)間執(zhí)行活期和三個(gè)月存款基準(zhǔn)利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

　　1996年以來，遵循“低來低去、保本微利”原則，職工住房公積金賬戶存款按照歸集時(shí)間區(qū)分利率檔次，當(dāng)年歸集和上年結(jié)轉(zhuǎn)的分別按活期存款和三個(gè)月定期存款基準(zhǔn)利率計(jì)息，目前分別為0.35%和1.10%。此次調(diào)整后，職工住房公積金賬戶存款利率將統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，為1.50%。

　　央行表示，這既有利于保障住房公積金繳存職工獲得合理存款收益，進(jìn)一步提高住房公積金制度公平性和有效性，也有利于簡并住房公積金存款利率檔次，符合利率市場化改革的總體方向。同時(shí)，此次調(diào)整是住房公積金收益和繳存職工存款收益之間的再分配，不會(huì)推升整體利率水平，也不會(huì)影響住房公積金的正常管理運(yùn)營。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，從利率變化看，政策利好只是將上年結(jié)轉(zhuǎn)從過去的三月定存改為一年定存，按照目前的利差計(jì)算只有0.4%。因此，此舉對于提高公積金存款利息收入幅度有限。舉個(gè)例子，如果小王上年結(jié)轉(zhuǎn)公積金30萬元，原存款利率為1.1%，現(xiàn)利率提高為1.5%之后，結(jié)轉(zhuǎn)部分一年利息提高1200元。今年小王的公積金每月月初到賬4000元，原存款利率為0.35%，現(xiàn)存款利率為1.5%，1年利息收入將提高290余元。利率新政實(shí)施后，一年公積金存款利息可增加近1500元。

　　據(jù)了解，去年以來，與公積金有關(guān)的政策進(jìn)行了數(shù)次調(diào)整，目的是完善公積金制度，更好地發(fā)揮公積金的作用。業(yè)內(nèi)人士表示，此舉對公積金購房和房地產(chǎn)市場的影響不大。目前，公積金貸款上限較低是公積金購房的主要困難，而混合貸實(shí)際貸款門檻較高，導(dǎo)致公積金貸款使用范圍有限。

　　專家表示，從公積金在購房中的作用看，最大的問題是公積金貸款的上限。當(dāng)前公積金政策規(guī)定的貸款上限，在很大程度上抑制了公積金發(fā)揮更大的作用，使其只能被首付能力高的人群使用。為此，不少專家建議公積金制度應(yīng)作出相應(yīng)調(diào)整，既可對中低收入人群進(jìn)行定向扶持，也可以在房屋裝修、大病提取、旅游消費(fèi)等方面做更多嘗試，以進(jìn)一步提高公積金使用效率。