辛苦了一年，拿到年終獎(jiǎng)甚至分紅，很多人可能盤算著如何理財(cái)，增加些收入。此時(shí)，一些不法分子打著“投資理財(cái)”的幌子粉墨登場，通過各種方式施以誘惑，很容易掉進(jìn)非法集資的陷阱。2月1日，江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)針對(duì)年終理財(cái)發(fā)布了安全防范提示，通過近年來發(fā)生的一系列案例提醒市民，非法集資手法不斷翻新，從投資房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、農(nóng)、林、牧業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域向投資理財(cái)、私募股權(quán)等新領(lǐng)域轉(zhuǎn)變，從實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展，切記“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，參與非法集資損失自負(fù)”。

　　六種騙局

　　1.擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營、投資。這種手法仍是江蘇非法集資犯罪的主要手法，往往以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，投資礦產(chǎn)能源、高科技項(xiàng)目等為名，描繪、夸大項(xiàng)目發(fā)展前景，誘以高額回報(bào)，向不特定對(duì)象非法集資。

　　2.假冒民營銀行、農(nóng)民資金互助社。不法分子假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款；借助設(shè)立農(nóng)村專業(yè)合作社、農(nóng)民資金互助社向社會(huì)公眾非法集資。

　　3.融資擔(dān)保、投資咨詢。不法分子設(shè)立非融資擔(dān)保企業(yè)或以投資咨詢?yōu)槊?，虛?gòu)借款實(shí)體，隱瞞資金用途，以開展所謂擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資為名非法集資，有的以此為平臺(tái)，吸收公眾存款后高利放貸，進(jìn)行所謂的資本運(yùn)作，此類手法在部分地區(qū)還比較嚴(yán)重。

　　4.網(wǎng)絡(luò)借貸。不法分子套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念的興起，設(shè)立所謂的P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段非法吸收公眾存款，或用于投資房地產(chǎn)等自身生產(chǎn)經(jīng)營，或直接將非法募集的資金高利貸出賺取利息，或關(guān)閉網(wǎng)站攜款潛逃。

　　5.養(yǎng)老安養(yǎng)。以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。

　　6.通過分支機(jī)構(gòu)或代理人非法集資。不法分子通過在各地物色代理人在較廣的區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，代理人按行為人授意虛構(gòu)投資項(xiàng)目，或假借管理創(chuàng)新為名，誘以高利，吸收公眾資金，形成多層級(jí)、廣范圍的非法集資犯罪網(wǎng)絡(luò)，這種手法在跨區(qū)域集資犯罪案件中特別突出，其涉及的區(qū)域廣、人員多、金額大。

　　如何識(shí)別“李鬼”版投資理財(cái)

　　江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)負(fù)責(zé)人表示，盡管非法集資的手法多變，但只要記住主要特點(diǎn)，注意防范，就能有效地辨別出“李鬼”版理財(cái)。

　　1.承諾高額回報(bào)

　　【解讀】不法分子為吸引更多群眾參與集資，往往許諾投資者獎(jiǎng)勵(lì)、返利等高額回報(bào)。開始按時(shí)兌現(xiàn)先期投資者的本息，然后拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資者的資金兌付先期的本息。非法籌集的資金或被用于生產(chǎn)經(jīng)營，因難以負(fù)擔(dān)畸高的融資成本而敗露，或積累到一定規(guī)模后秘密轉(zhuǎn)移，攜款潛逃。

　　2.混淆理財(cái)概念

　　【解讀】不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、股權(quán)投資等新的名詞，以金融創(chuàng)新為名迷惑群眾，假稱是新的投資工具或金融產(chǎn)品，鼓動(dòng)群眾投入；有的以創(chuàng)新經(jīng)營方式為名，利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等為幌子，誘騙群眾上當(dāng)；有的以投資入股等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

　　3.包裝合法外衣

　　【解讀】不法分子為給犯罪活動(dòng)披上合法的外衣，往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)掩飾其非法目的。有的在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，甚至聘請(qǐng)名人代言，或利用曾是信貸員人頭熟、關(guān)系多等優(yōu)勢(shì)騙取信任。

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