開欄的話 隨著新春佳節(jié)的臨近，本報一年一度的“新春走基層”采訪報道活動也已展開。從今天起，我們將以專欄、專版等形式，陸續(xù)刊登記者從基層寫來的報道，講述廣大基層干部群眾踐行“五大發(fā)展理念”的鮮活實踐，了解他們的所思所想所盼所求，探索中國經(jīng)濟(jì)的動力、活力所在。

　　此次報道也將是本報融合報道的一次新探索，我們將通過報紙、兩微一端、中經(jīng)網(wǎng)等多媒體互動的方式，以文字、圖片、視頻等多種傳播形式，將報道生動、立體地呈現(xiàn)給廣大讀者。敬請關(guān)注。

　　等用錢卻貸不到款，愁；銀行網(wǎng)點(diǎn)距離遙遠(yuǎn)，煩；辦理手續(xù)“過關(guān)斬將”，急……這些都是老百姓享受金融服務(wù)中的切膚之痛。如何直面難點(diǎn)，消除痛點(diǎn)，從金融供給側(cè)提供更加個性化、多樣化的金融服務(wù)，是擺在銀行業(yè)面前的一道重要考題。在福建，這道考題顯得更難。從閩東大海邊到閩北大山中，既有出口型企業(yè)，又有種植大戶，還有大山中期盼普惠金融服務(wù)的百姓。新春將至，《經(jīng)濟(jì)日報》記者來到福建，看看過去一年老百姓享受到哪些有“溫度”的金融服務(wù)？生活是否因此發(fā)生改變？

　　服務(wù)進(jìn)山，產(chǎn)品出山

　　福建素有“八山一水一分田”之稱。背山靠水的地貌，造就了適宜茶葉、蜜柚、冬筍等經(jīng)濟(jì)作物生長的環(huán)境，讓這些當(dāng)?shù)靥禺a(chǎn)馳名全國。如今，對這些經(jīng)濟(jì)作物大規(guī)模、現(xiàn)代化種植，已形成新型的“靠山吃山”模式，也成為改善民生、促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑。而這一模式發(fā)展中，需要解決兩個關(guān)鍵問題：讓銀行服務(wù)走進(jìn)大山，讓農(nóng)產(chǎn)品走出大山。

　　“過去茶農(nóng)都是雇人扛著現(xiàn)金去銀行的?！痹谟薪羧思业奈湟纳叫谴彐?zhèn)，有400多戶種植茶葉，其他人家有的種植竹子，有的開設(shè)旅館和農(nóng)家樂，都在忙著“奔小康”。但因地處偏遠(yuǎn)，成本太高，多年來銀行基本不考慮在此開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，更別提先進(jìn)的金融服務(wù)。

　　現(xiàn)在的情況大不一樣了。1月20日，記者在星村鎮(zhèn)建行“三農(nóng)天地”金融服務(wù)點(diǎn)看到，村民張偉潔在視頻柜員機(jī)上繳納水電費(fèi)，5歲的兒子小寶興奮極了，踮著腳尖向視頻中的柜員阿姨打招呼。“轉(zhuǎn)賬、掛失、外匯結(jié)付款等業(yè)務(wù)都能在視頻柜員機(jī)上辦理，非常方便?！鞭k完業(yè)務(wù)后，張偉潔熱情地向記者介紹說。

　　“3年前，我們就開始探索和布局視頻柜員機(jī)服務(wù)。通過先進(jìn)的智能設(shè)備延伸銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，極大提升普惠金融服務(wù)能力的同時，對于銀行提升服務(wù)效率，節(jié)約人力和網(wǎng)點(diǎn)布局成本意義重大。”建設(shè)銀行福建分行副行長丁保平介紹，目前他們在全省安置95533視頻服務(wù)終端504臺，在后臺客服中心“一人頂三人用”，對柜面非現(xiàn)金業(yè)務(wù)替代率達(dá)到70%。

　　如果說視頻柜員服務(wù)夠“先進(jìn)”，“三農(nóng)天地”中還有一項服務(wù)夠“暖心”，那就是用IC卡在自助終端上處理交通罰款。“山里這些種植戶，大多數(shù)都有車，平時交罰款要到城里去，來回耽誤大半天！”讓張偉潔和鄉(xiāng)親們感到高興的是，這樣的“小麻煩”竟然得到金融的“大支持”。“這是一次銀行與公安系統(tǒng)的跨領(lǐng)域合作。這張便民公安龍卡，集公安系統(tǒng)車輛信息與銀行系統(tǒng)個人信息于一體，可直接刷卡繳罰款，還支持ETC打折、加油優(yōu)惠等功能?！苯ㄐ懈＝ǚ中行庞每ú扛笨偨?jīng)理宋建瑛說，如今這樣的終端有1000多臺，分別位于交警隊、商場、街道、銀行網(wǎng)點(diǎn)等，方便人們利用閑暇時間快捷處理罰單。記者做了一個小調(diào)查，以前大山里農(nóng)戶去銀行最遠(yuǎn)得走70多公里，山路崎嶇來回得一天。如今隨著建行福建分行在全省528個村鎮(zhèn)設(shè)立了784個“三農(nóng)天地”金融服務(wù)點(diǎn)，近7成縣域的老百姓大約在半小時的行程內(nèi)可以享受到基本的金融服務(wù)。

　　在大山中探訪時記者還發(fā)現(xiàn)一件有趣的事，幾處建行“三農(nóng)天地”都在顯眼位置張貼了商品二維碼，用手機(jī)掃碼后出現(xiàn)建行善融商城。原來，這就是幫助農(nóng)產(chǎn)品走出大山的“神器”?！安蛔?0分鐘，我的100件豆腐皮禮盒套裝就全部賣完，秒殺提前結(jié)束?！比魇星辶骺h嵩溪愛珍豆腐皮專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人蘭愛珍告訴記者，在善融商務(wù)平臺上的“觸網(wǎng)”營銷，讓她再也不愁生意沒得做。她告訴記者，不少鄉(xiāng)親還通過建行善融商務(wù)電商平臺，將茶葉、獼猴桃、茶樹菇等土特產(chǎn)銷往全國，讓這些美食成為福建的“名片”，也讓自個的日子過得越來越好。目前，建行的善融商務(wù)平臺共幫助超過1.6萬家閩企“觸網(wǎng)”經(jīng)營，在線交易近200億元，其中有10%左右從事農(nóng)副產(chǎn)品的銷售，真正成了鄉(xiāng)下人致富的網(wǎng)上平臺。

　　扮靚房子，開回車子

　　“有點(diǎn)不可思議，甚至懷疑是詐騙電話。”在福州生活多年的湖北籍客商汪紅霞女士笑著告訴記者，最近她接到的一通電話給她帶來了最溫暖的金融服務(wù)。電話稱，可為她兩年前購置卻無力裝修的新房提供20萬元裝修分期額度，按4年期分期付清。原來，這是建行福建分行通過大數(shù)據(jù)梳理有裝修需求的客戶，主動找到了汪紅霞?！百徶?00平方米的房子已花去全部積蓄，要攢夠裝修款還得幾年。沒想到建行‘送裝修’上門，月供4000多元就可以了?！备屚艏t霞感到意外的是，由于建行福建分行與“一起安居網(wǎng)”合作，裝修過程中建材、家具、家電等商家都給她5%以上的優(yōu)惠?！鞍謰尩幕疖嚻币呀?jīng)買好了，今年就在裝修好的新房中過年。”汪紅霞高興地說。

　　建行福建分行的這一做法在全國銀行業(yè)也很超前。建行福建省分行龍卡業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理邵金華告訴記者，無論是新房還是二手房，都有大量的裝修需求，雖然老百姓很需要，但“假裝修”騙貸易造成風(fēng)險，銀行往往較少涉足?！爸灰龊蔑L(fēng)險防控，就能在百姓需求與金融產(chǎn)品之間找到結(jié)合點(diǎn)。比如通過客戶經(jīng)理上門拍照等手段驗證是否為真實裝修，取得良好成效。”邵金華說，半年時間，有2萬個像汪紅霞一樣的家庭在建行福建分行助力下完成了裝修，裝修分期交易額達(dá)18億元。

　　福建民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，不少人依靠機(jī)動、靈活的小買賣過上富裕的生活。而今經(jīng)濟(jì)增速下行，由于憂慮而謹(jǐn)慎消費(fèi)，這反過來對活躍經(jīng)濟(jì)又形成制約。因此，無論是改善民生，還是刺激經(jīng)濟(jì)增長，都需要打開消費(fèi)需求的“閥門”。事實上，如今頗為“時髦”的金融供給側(cè)改革，多年前已在福建展開了探索。

　　“那是在2010年，老‘資歷’的私家車主都有印象，從此信用卡分期付款購車成為現(xiàn)實。”邵金華回憶說，當(dāng)時百姓購車需求旺盛，卻缺乏信貸產(chǎn)品。因為早在2002年前后銀行業(yè)的車貸主要針對汽車本身提供貸款，忽略了購車客戶的資信情況，后來形成大面積不良貸款，讓銀行車貸業(yè)務(wù)降至“冰點(diǎn)”。

　　“‘一朝被蛇咬十年怕井繩?！劭雌甙四赀^去了，這塊業(yè)務(wù)還沒啥動靜。我們堅持不斷嘗試創(chuàng)新，2010年在全國率先探索‘新型’車貸，即針對客戶購車需求給予購車分期額度。同時為全方位服務(wù)客戶，建行與所有車行開展合作，無論買哪個品牌都能享受分期付款服務(wù)。”這樣緊扣消費(fèi)需求的創(chuàng)新“一炮而紅”，如今提起，仍令邵金華頗為激動。這樣的創(chuàng)新如今還在延續(xù)，“從單純依靠經(jīng)銷商渠道獲得客戶，到梳理大數(shù)據(jù)主動尋找有購車消費(fèi)需求的客戶，主動服務(wù)。”他說。在這樣的金融助力下，2010年至2015年，建行福建分行已為23.8萬個客戶提供購車信貸支持，累計購車分期交易額296億元。

　　企業(yè)出海，外匯進(jìn)來

　　福建地處東南沿海，如今，1000多萬閩籍華人、華僑分布在全世界90多個國家和地區(qū)。這樣的“僑鄉(xiāng)”特色和外向型經(jīng)濟(jì)，需要哪些“特別”的金融服務(wù)呢？帶著這個疑問，記者來到產(chǎn)品出口率達(dá)52%的福建祥興箱包集團(tuán)。

　　雖然企業(yè)現(xiàn)在規(guī)模大了，每年能將約50億的“中國造”箱包銷往世界。但董事長薛行遠(yuǎn)仍然念念不忘20年前帶領(lǐng)一批下崗工人白手起家時，一路上沒少得到銀行的幫助。

　　“遠(yuǎn)的不說，就說2012年，企業(yè)到美國去并購高山、花崗巖等大品牌，本來是個大機(jī)遇卻受到經(jīng)濟(jì)大環(huán)境影響，資金周轉(zhuǎn)困難。當(dāng)時建行福建分行幫忙出方案，將被收購公司的資產(chǎn)收益權(quán)、股權(quán)收益權(quán)等進(jìn)行抵押，讓我們及時獲取了流動資金，真是雪中送炭??！”在薛行遠(yuǎn)心里，這只是建行與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)抱團(tuán)取暖的一件實事而已。“你猜猜，近七八年我們在建行獲取多少貸款？”聊到高興處，薛行遠(yuǎn)愈發(fā)興奮，“超過7億！”他比劃著手勢說。在這樣的金融扶持下，企業(yè)從單純?yōu)榘⒌线_(dá)斯、瑞士軍刀等品牌做代加工，一直到建立自主品牌，并成長為中國箱包制造的龍頭企業(yè)。

　　隨著企業(yè)海外市場越做越大，企業(yè)也曾遇到新難題?！跋浒?a href="http://app.www.zhonghuixigou.com/stock/cate/detail.php?symbol=400125249" target="_blank" title="原材料 400125249">原材料是在國內(nèi)采購，使用人民幣結(jié)算。但出口后，境外各分公司取得的美元收入，卻無法隨時調(diào)入境內(nèi)，存在較大匯率風(fēng)險和收益損失，不利于降低財務(wù)成本。”薛行遠(yuǎn)說，在福建不少出口企業(yè)都面臨這樣的難題?！斑@次，還是銀行幫的大忙。建行福建分行創(chuàng)新推出‘跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)’，使得境外各分公司子賬戶上的美元收入，在境外兌換為人民幣后，可通過主賬戶迅速歸集起來?！毖π羞h(yuǎn)說，這樣不僅規(guī)避了匯率風(fēng)險，還利于資金回籠統(tǒng)籌使用，提高使用效益。

　　在“僑鄉(xiāng)”，普通老百姓對于外匯業(yè)務(wù)的需求也很旺盛?！昂⒆觽兌荚趪?，一寄生活費(fèi)回來，我就得去銀行排隊。從辦理外匯解付入賬到結(jié)匯，加上來回路程需要2個多小時?！奔易「Ｖ萁紖^(qū)的陳阿姨已年過六旬，領(lǐng)取孩子寄回的生活費(fèi)倒成為“頭疼事”?！艾F(xiàn)在建行有了‘電話柜員外匯解付’服務(wù)，簽約一份外匯解付協(xié)議，以后每次在家里撥打電話就可以辦理外匯業(yè)務(wù)，幾分鐘就可以了?！标惏⒁谈吲d地說。

　　從存錢要跑七八十公里，到在家門口就能享受到存款、貸款、繳費(fèi)等多種便利服務(wù)，福建普惠金融的發(fā)展體現(xiàn)出來的不僅僅是技術(shù)的進(jìn)步，記者在調(diào)研中看到，為了讓普通群眾享受到普惠金融的便利，金融服務(wù)者們付出的努力、花費(fèi)的心思更是不可或缺。正是他們的努力，讓金融服務(wù)有了溫度，溫暖了廣大群眾的心。