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理財“小白”巧用年終獎

  • 發(fā)布時間：2016-02-01 02:32:47  來源：京華時報  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　【理財案例】

　　京華時報讀者張女士今年28歲，是理財“小白”。目前稅后月收入1萬元，房租支出每月3000元，其余消費每月近5000元，剩余2000元用于基金定投。進(jìn)入2016年，張女士終于結(jié)束信用卡分期消費度日，現(xiàn)金存款額達(dá)到2萬元，并且即將到手3萬元年終獎。張女士想請教理財分析師，該如何積累資金，配置保險，提高生活保障。

　　【理財建議年終獎規(guī)劃】

　　建議張女士使用3萬元作為日常開銷的備用金，可以購買一些靈活的理財。一方面在出現(xiàn)資金需求時可以在一兩個工作日內(nèi)到賬；另一方面這類產(chǎn)品也能為投資者帶來一定收益回報。

　　張女士的基金定投，其實是個非常好的投資習(xí)慣。但由于基金風(fēng)險高，不宜使用全部資金進(jìn)行定投。需要用錢時如果基金處于虧損狀態(tài)，就不得不在“割肉贖回”或者“無錢可用”這兩個選項中選擇一個了。張女士目前每月可用于投資理財?shù)慕痤~為2000元，建議其中用于基金定投的金額不應(yīng)超過1000元。保險規(guī)劃建議張女士立即購買大病險。不僅因為大病險費用通常比較低，可以花小錢解決大問題；更因為保險是定期交一定的錢，即使沒有發(fā)生風(fēng)險，也可以在年老的時候獲得一大筆錢，實現(xiàn)幫自己攢錢的目的。同時，如果張女士每年都有年終獎的話，可以將每年的年終獎再加以利用，配置一些年金險，并適當(dāng)降低一點日常開支，從而達(dá)到累積資產(chǎn)的目的。保險不能改變生活，但是可以防止生活被改變。保險具有保障功能，它能保障我們在風(fēng)險來臨時不至于手足無措；也能積少成多，安全地幫我們建立一筆財富。

　　信用卡消費

　　信用卡是一個門檻最低的理財工具。因為使用信用卡消費是有免息期的，只要在還款日前還款就不必支付費用。而這部分現(xiàn)金還可以購買一些期限靈活的理財或者貨幣基金用來取得一些投資回報。

　　指導(dǎo)專家：中國工商銀行珠市口支行客戶經(jīng)理曲觀海

　　京華時報記者余雪菲

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