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IT男該如何理財(cái)兼顧在農(nóng)村的父母的開銷？

  • 發(fā)布時間：2016-01-28 06:33:38  來源：杭州日報(bào)  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　交行浙江省分行資深理財(cái)師

　　吳艷華

　　主持記者 李超

　　案例聚焦：小王今年27歲，大學(xué)畢業(yè)后從事互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)工作已經(jīng)5年，目前月薪1.8萬元。父母在農(nóng)村務(wù)農(nóng)，小王想給父母一些力所能及的幫助。目前，小王有積蓄40多萬元，過兩年需要買房結(jié)婚等，經(jīng)濟(jì)上稍有壓力。

　　專家解析：小王年薪22萬元左右，積蓄40多萬元。鑒于客戶目前資產(chǎn)情況以及理財(cái)目標(biāo)，建議如下：

　　1、就目前來看，小王每月的收入1.8萬元，如每月收入剔除日常開支3000元，父母贍養(yǎng)費(fèi)3000元，其每月還能結(jié)余1.2萬元。建議小王可將5000元用于購買混合型基金定投，在本金控制風(fēng)險的同時獲得超額收益，4200元可選擇交通銀行的“沃德薪金定投組合產(chǎn)品”，每月根據(jù)自己設(shè)定的“每月定投金額” 和“每月扣款起始日”自動進(jìn)行扣款投資（起存金額4200元），首年投資于一年期零存整取賬戶，一年到期且累計(jì)本金滿5萬元后轉(zhuǎn)投理財(cái)產(chǎn)品。另有40萬元可分別做中期理財(cái)投資，讓自己的積蓄和月收入都能有較高收益。

　　2、客戶中期目標(biāo)為購買婚房。兩年內(nèi)其依然執(zhí)行混合型基金定投，每月定投金額不小于3000元，父母贍養(yǎng)費(fèi)3000元。每年留存金額可以購買銀行中期理財(cái)產(chǎn)品，穩(wěn)定收益。兩年后客戶擁有啟動資金約70萬元左右（歷史積蓄40萬元+兩年內(nèi)積蓄30萬元）。

　　3、建議客戶配置保障類產(chǎn)品，如人身意外險、大病保險等，提前做好規(guī)劃，以保證家庭生活質(zhì)量。

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