□ 本報(bào)記者 王新蕾

　　本報(bào)通訊員 孫 楠

　　試點(diǎn)半年之久的山東農(nóng)村合作金融改革成效初顯。合作金融組織具有信息對(duì)稱、低風(fēng)險(xiǎn)、低成本等優(yōu)勢(shì)，是服務(wù)三農(nóng)比較理想的組織模式。發(fā)展新型農(nóng)村合作金融成為我省解決三農(nóng)融資難題的一條出路。

　　小額、分散成互助業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)

　　2015年12月22日，丁傳安從合作社借的1萬(wàn)元互助資金到期，他如約還款。丁傳安是滕州市祥龍馬鈴薯專業(yè)合作社社員，去年6月向合作社申請(qǐng)1萬(wàn)元貸款，當(dāng)天在7位社員的決議下，他獲得了1萬(wàn)元貸款，期限6個(gè)月，月利率千分之七。

　　像這樣的業(yè)務(wù)，我省去年共開展556筆。

　　2015年是我省新型農(nóng)村合作金融試點(diǎn)的第一年。記者從省金融辦了解到，截至2015年底，全省27個(gè)新型農(nóng)村合作金融試點(diǎn)縣(市、區(qū))中，有78家農(nóng)民專業(yè)合作社取得信用互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，全省累計(jì)發(fā)生互助業(yè)務(wù)556筆，互助金額1748.4萬(wàn)元，平均每筆3.14萬(wàn)元。

　　在已開展信用互助業(yè)務(wù)的44家合作社中，有33家試點(diǎn)合作社的互助金使用費(fèi)低于10%，占75%，其中費(fèi)率最低的僅為5%；有2家試點(diǎn)合作社互助金額累計(jì)超過(guò)200萬(wàn)元，5家試點(diǎn)合作社互助金額累計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元。試點(diǎn)在滿足社員“小額、分散”資金需求的同時(shí)，也培養(yǎng)和提升了社員的信用意識(shí)與規(guī)則意識(shí)。

　　多模式、多類型助推試點(diǎn)

　　我省合作社數(shù)量眾多、經(jīng)營(yíng)方式多樣，試點(diǎn)如何推進(jìn)?記者采訪中發(fā)現(xiàn)，各試點(diǎn)地區(qū)通過(guò)劃分類型、形成模式，以加快推廣。

　　以乳山為例，把全市894家農(nóng)民合作社劃分為緊密合作、依附合作、松散合作三個(gè)類型。根據(jù)合作社的不同類型、緊密程度、生產(chǎn)特點(diǎn)，其互助業(yè)務(wù)在合作形式、信用保證等方面各不相同:順泰果蔬合作社為緊密型合作社，按照企業(yè)化、股份化模式管理運(yùn)行，完全是資金互助，資金主要用于社員修建大棚擴(kuò)大再生產(chǎn)，以所占經(jīng)營(yíng)股份或年底分紅權(quán)作為抵押；新自然草莓合作社為依附合作型，是資金互助輔以實(shí)物互助，生產(chǎn)種植環(huán)節(jié)以苗木、薄膜等實(shí)物互助為主，資金互助用于新建種植大棚，以大棚經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押；久大海珍品養(yǎng)殖合作社為松散合作型，以海域使用權(quán)作為抵押，通過(guò)鼓勵(lì)資金與實(shí)物并重，并輔以經(jīng)營(yíng)權(quán)等作抵押。

　　依據(jù)互助基礎(chǔ)、社員情況、資金需求量等，招遠(yuǎn)市也探索推出自發(fā)聯(lián)合式、集體引導(dǎo)式、龍頭帶動(dòng)式三種模式。濰坊等地也采取這種分類方式。多種模式的形成，為全國(guó)探索農(nóng)村合作金融道路提供了可供參照和復(fù)制的模板。

　　政策扶持助力增信、增值

　　為推廣信用互助業(yè)務(wù)，我省各地紛紛采取多種增信措施。以臨沂市為例，由縣(區(qū))地方金融監(jiān)管局與合作銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，重點(diǎn)在增加外部信用支持上做文章。

　　具體來(lái)說(shuō)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保專項(xiàng)資金，臨沂市政府按照與省里同等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行配套補(bǔ)助，縣(區(qū))、市供銷社再拿出部分資金湊足100萬(wàn)元，存入合作銀行；合作銀行根據(jù)試點(diǎn)合作社資金實(shí)際需求，給予風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保專項(xiàng)資金規(guī)模5-10倍的授信額度；合作銀行減免相關(guān)費(fèi)用，并大幅降低貸款利率上浮幅度，給予實(shí)際發(fā)生的貸款年息6%的優(yōu)惠利率；社員貸款一旦出現(xiàn)逾期，合作銀行可在擔(dān)保專項(xiàng)資金中予以扣除，資金評(píng)議小組成員按一定比例(合計(jì)比例不超過(guò)10%)承擔(dān)損失。目前，河?xùn)|區(qū)、莒南縣每家試點(diǎn)社50萬(wàn)元，臨沭縣試點(diǎn)社80萬(wàn)元和市供銷社提供的每家試點(diǎn)社20萬(wàn)元的專項(xiàng)資金均已到位。

　　乳山市按照與省級(jí)資金1:1比例配套設(shè)立試點(diǎn)扶持資金，通過(guò)政府購(gòu)買服務(wù)方式，按照交易量的1%對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)助，委托金融機(jī)構(gòu)做好規(guī)范管理；對(duì)出借社員按照交易量的0.5%進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)試點(diǎn)社按照交易量的0.5%進(jìn)行補(bǔ)貼，充分調(diào)動(dòng)各方積極性。該市還鼓勵(lì)合作金融機(jī)構(gòu)向社員提供理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，將暫時(shí)閑置資金用于購(gòu)買“金益農(nóng)”等保本型理財(cái)產(chǎn)品。引導(dǎo)合作金融機(jī)構(gòu)利用合作社經(jīng)營(yíng)往來(lái)、資金流水、社員借貸等“大數(shù)據(jù)”信息，對(duì)合作社及社員客觀評(píng)價(jià)、整體授信，實(shí)現(xiàn)由“資金管理行”向“資金批發(fā)行”轉(zhuǎn)變，構(gòu)建“合作金融+信貸金融”多層次農(nóng)村金融架構(gòu)體系。