高飛

　　去年7月，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會(huì)研究制定了《關(guān)于財(cái)政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》?！兑庖?jiàn)》對(duì)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作進(jìn)行了全面部署，提出“2016年省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建成并正式開(kāi)始運(yùn)營(yíng)”。在時(shí)間緊、任務(wù)重的情況下，各級(jí)農(nóng)業(yè)部門、財(cái)政部門、金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)合作，盡快把農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建起來(lái)。

　　眾所周知，廣大農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)期存在融資難、融資貴問(wèn)題，如何破解這一難題始終是農(nóng)業(yè)、金融等部門面對(duì)的重要課題之一。當(dāng)前，我國(guó)涉農(nóng)信貸規(guī)模總體充裕，中央已經(jīng)對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)注入了大量流動(dòng)性，不僅大大緩解資金缺乏問(wèn)題，而且隨著央行的多次降息，也進(jìn)一步降低了融資成本。但是三農(nóng)領(lǐng)域在流動(dòng)性并不緊張的情況下仍然出現(xiàn)貸款難，究其主要原因還是農(nóng)村地區(qū)缺乏信用及抵、質(zhì)押品，導(dǎo)致銀行很難直接建立信用關(guān)系。要打破這一困局就需要引入第三方機(jī)構(gòu)，建立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)來(lái)提供信息服務(wù)，從而構(gòu)建銀行、擔(dān)保、企業(yè)相互支撐的新型關(guān)系，把更多金融“活水”引向三農(nóng)。

　　對(duì)此，中央決定財(cái)政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，以建立健全省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系為重點(diǎn)，逐步建成覆蓋糧食主產(chǎn)區(qū)及主要農(nóng)業(yè)大縣的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)形成覆蓋全國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體尤其是糧食適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的新型經(jīng)營(yíng)主體提供信貸擔(dān)保服務(wù)。這一決定有利于放大財(cái)政支農(nóng)的政策效應(yīng)，提高財(cái)政支農(nóng)資金的使用效益。

　　事實(shí)上，近年來(lái)地方各級(jí)政府已經(jīng)出資設(shè)立了一批控股或參股的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，主動(dòng)承擔(dān)了大量的擔(dān)保業(yè)務(wù)，發(fā)揮了財(cái)政資金“四兩撥千斤”的杠桿作用，取得了不錯(cuò)的效果。但是，從目前各省擔(dān)保機(jī)構(gòu)籌備的實(shí)際情況來(lái)看，離信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獨(dú)立運(yùn)營(yíng)還有很大差距，突出表現(xiàn)為：一些地方對(duì)融資擔(dān)保工作重視不足，支持不夠，甚至一些還是空白；一些融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力不夠強(qiáng)，收費(fèi)過(guò)高，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范；一些銀行工作不主動(dòng)，銀擔(dān)合作有待完善；再擔(dān)保體系尚待健全等等。筆者認(rèn)為，必須多措并舉加快構(gòu)建農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。

　　首先，必須發(fā)揮信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政府支持作用。由于擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，完全靠市場(chǎng)的力量很難充分發(fā)揮作用。因此，必須積極發(fā)揮政府的支持作用，降低或取消對(duì)政府控股農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)過(guò)高的盈利要求，并按一定比例分擔(dān)損失，鼓勵(lì)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，降低擔(dān)保收費(fèi)。同時(shí)，加快完善再擔(dān)保體系，繼續(xù)堅(jiān)持政府主導(dǎo)，以省（區(qū)、市）為單位，加快設(shè)立服務(wù)轄內(nèi)的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金或擔(dān)?；?，對(duì)農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保損失進(jìn)行補(bǔ)償。

　　其次，融資擔(dān)保企業(yè)要提升自身服務(wù)水平。針對(duì)當(dāng)前存在的經(jīng)營(yíng)方式比較粗放、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控較為薄弱、人才不足、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足等問(wèn)題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)守主業(yè)，深耕細(xì)作，通過(guò)不斷創(chuàng)新，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，提升自身服務(wù)水平，同時(shí)嚴(yán)格保證金管理及規(guī)范收費(fèi)，嚴(yán)格貸款流向管理，不占用客戶貸款。

　　第三，銀行要積極作為，做好服務(wù)文章。銀行應(yīng)切實(shí)降低三農(nóng)融資成本，進(jìn)一步完善銀擔(dān)合作機(jī)制，通過(guò)傾斜性的政策，充分調(diào)動(dòng)銀行參與銀擔(dān)合作的積極性；不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式，提高金融服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，在監(jiān)管上采取更有力的措施，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　此外，應(yīng)該落實(shí)好對(duì)融資擔(dān)保的監(jiān)管責(zé)任，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，充分運(yùn)用信息化手段，提高監(jiān)管效率?？傊挥姓?、銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)多方合作，積極探索，才能產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，加快破解農(nóng)村融資難融資貴問(wèn)題。