城鄉(xiāng)金融發(fā)展不平衡是我國普惠金融面臨的難題之一，日前國務院發(fā)布的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》將農(nóng)民作為當前普惠金融重點服務對象之一。面對推進普惠金融所帶來的市場機遇，不少互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)正在農(nóng)村地區(qū)積極布局，或?qū)檗r(nóng)村金融帶來新活力。

　　河北清河縣的董立芳年過半百卻萌生了“創(chuàng)業(yè)”的念頭，打算買臺羊毛自動分梳機，加工羊絨制品，不再給別人打工了。她沒向娘家伸手，也沒和朋友借錢，在村里的農(nóng)村淘寶服務站打聽到可以通過網(wǎng)商銀行申請貸款，便拿著戶口本、身份證、宅基地證明去了村淘站找人幫忙。

　　“我從沒和別人借過錢，網(wǎng)絡上貸款更是頭一回聽說，但還真從他們那里借了2萬塊錢，每月利息不到200塊錢。”董立芳說。

　　其實像董立芳這樣體驗網(wǎng)絡貸款的農(nóng)民已經(jīng)不在少數(shù)。目前村村樂、大北農(nóng)、新希望等大型農(nóng)業(yè)企業(yè)已經(jīng)開始提供線上供應鏈金融服務，阿里巴巴、京東等電商平臺的金融服務也將觸角伸向農(nóng)村人群，宜信、開鑫貸、翼龍貸等網(wǎng)貸平臺也在走農(nóng)村路線。

　　在農(nóng)村廣闊的機遇面前，傳統(tǒng)銀行機構(gòu)也在積極轉(zhuǎn)型，通過互聯(lián)網(wǎng)，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)推動原有農(nóng)村信貸模式轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2015年11月末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額26.04萬億元，比年初增加2.57萬億元，同比增長11.9%。

　　“盡管如此，城鄉(xiāng)金融不平衡問題仍然嚴峻?！敝袊缈圃恨r(nóng)村發(fā)展所研究員杜曉山在“2015-2016年度微金融50人論壇年會上”說，農(nóng)村金融的供給相對于需求來說是不充分的，不僅表現(xiàn)在‘量’的不充分，更表現(xiàn)在‘質(zhì)’的不充分?！?

　　銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)有1532個，金融服務未覆蓋行政村數(shù)量5.2萬個。

　　中國農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院教授何廣文認為，農(nóng)村金融發(fā)展受制于金融機構(gòu)和農(nóng)戶信息不對稱問題?！稗r(nóng)村信息收集成本較高，風險偏高，這一定程度影響了傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)展農(nóng)村信貸的積極性。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)憑借著低成本、廣覆蓋、信息交互便捷等優(yōu)勢，正在農(nóng)村探索一條普惠金融道路?！?

　　螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍介紹，過去五年，阿里小貸和螞蟻微貸已為全國200萬家小微企業(yè)提供了小額貸款服務，平均金額不足4萬元?！跋噍^于傳統(tǒng)銀行動輒上百萬的小微企業(yè)貸款額度，戶均不足4萬元的貸款更能體現(xiàn)小微特色，并成為現(xiàn)有融資體系的有益補充?！?

　　《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》提出，積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度。

　　中國人民大學農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學院教授馬九杰認為，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，特別是移動互聯(lián)的快速發(fā)展，或?qū)檗r(nóng)村金融帶來“彎道超車”的機會?！安糠洲r(nóng)村地區(qū)缺少網(wǎng)絡，信息建設相對薄弱，限制了農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的使用，但移動互聯(lián)技術(shù)克服了這些障礙，使得金融服務更加便捷?！?

　　不過，目前互聯(lián)網(wǎng)金融向農(nóng)村推進仍面臨不少問題，首先就是如何獲得數(shù)據(jù)，這是風險防控的重要內(nèi)容。當前，不少農(nóng)村地區(qū)普惠金融信用信息體系建設不健全，缺乏對農(nóng)民開展征信業(yè)務的征信機構(gòu)。

　　此外，何廣文說，目前農(nóng)村地區(qū)的支付環(huán)境尚不理想，對搭建電商平臺，獲取數(shù)據(jù)存在一定阻礙。

　　為此，《規(guī)劃》提出，推進農(nóng)村支付環(huán)境建設，鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務;加快建立農(nóng)民信用檔案平臺，采集對象覆蓋全部農(nóng)民。