昨日，剛剛登陸A股市場不久的九鼎投資成為輿論關(guān)注的焦點，一位微信、微博ID均為“北京九叔”的人表示，已經(jīng)向中紀委實名舉報九鼎投資董事長吳剛，并列舉了9項違法違規(guī)行為。針對“北京九叔”的舉報，九鼎投資在昨日下午進行了回復，但仍然未擺脫尾盤跌停的命運。

　　雙方硝煙彌漫

　　1月12日晚間，“北京九叔”在微信朋友圈中表示，已向中紀委紀律檢查委員會提交證監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部原處長、現(xiàn)任昆吾九鼎投資董事長吳剛涉嫌違法違規(guī)等舉報，共計9項。并表示，“寧可站著死，不可跪著生，事實不容篡改，真理不能向邪惡低頭”。此外，“北京九叔”還提供了中紀委受理舉報的編號。

　　昨日上午，北京商報記者以“北京九叔”提供的編號到中紀委監(jiān)察部舉報網(wǎng)站進行查詢，網(wǎng)站卻顯示查詢碼錯誤，就此，記者向“北京九叔”進行了問詢，對方回應稱“昨晚進行舉報的，上午查詢處于待受理狀態(tài)”。發(fā)稿前夕，記者又進行求證，“北京九叔”表示仍待受理。

　　值得注意的是，昨日，該消息迅速在資本市場發(fā)酵，九鼎投資旗下人人行的借貸寶更是在下午迅速發(fā)出了澄清聲明。在公告中，借貸寶表示，“針對‘北京九叔’對借貸寶的抹黑行為，人人行法務部工作人員與其進行了多次溝通，要求其刪除不實言論，但其將我司工作人員與其的溝通行為理解為‘恐嚇威脅’，我們深表遺憾”。

　　而就在聲明出現(xiàn)后不久，“北京九叔”也在微博中第一時間進行了跟進：“剛看到九鼎和借貸寶非但不認錯，還說我‘抹黑’，沒有問題我會舉報么？”

　　“北京九叔”對九鼎投資的舉報并非突發(fā)之事，此前雙方已有“交集”。據(jù)借貸寶表示，2015年8月8日開始，借貸寶開展了大規(guī)模的營銷推廣活動。之后，“北京九叔”多次發(fā)表文章，聲稱借貸寶為傳銷。鑒于其發(fā)表的言論與借貸寶實際情況嚴重不符，人人行公司法務部工作人員聯(lián)系到其本人，希望能夠刪除不符合實際的言論，但遭拒絕。

　　北京商報記者也曾就“北京九叔”與借貸寶之間的過往進行問詢，但其并未進行回應。據(jù)了解，“北京九叔”經(jīng)常公開發(fā)表關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的文章或言論，但針對其身份，市場也出現(xiàn)了各種各樣的猜測，據(jù)其提供給記者的簡介顯示，“北京九叔”是一名互聯(lián)網(wǎng)金融作家，身兼97家單位互聯(lián)網(wǎng)金融首席顧問，2001年曾進入中國科學院從事科技政策學習研究，但對其真實姓名卻只字未提。

　　爭端緣起借貸寶出身

　　在對“北京九叔”的采訪中，北京商報記者了解到，其此次舉報的問題與九鼎投資旗下的借貸寶有關(guān)。

　　“北京九叔”指出，借貸寶違規(guī)點在于九鼎投資用PE身份玩P2P借貸寶。根據(jù)借貸寶官網(wǎng)信息顯示，借貸寶是由國內(nèi)頂級私募機構(gòu)九鼎控股傾力打造的互聯(lián)網(wǎng)社交金融平臺?！叭ツ晗掳肽辏栀J寶的公司法人悄然變更為九鼎投資董事長吳剛，這并不符合監(jiān)管層的相關(guān)規(guī)定。”“北京九叔”指責道。

　　去年11月，中國基金業(yè)協(xié)會曾發(fā)布《私募投資基金登記備案問題解答（七）》，首度明確包括P2P/P2B、眾籌等在內(nèi)相關(guān)平臺將不予登記私募基金管理人資格?！皩τ诩鏍I民間借貸、民間融資、配資業(yè)務、小額理財、小額借貸、P2P/P2B、眾籌、保理、擔保、房地產(chǎn)開發(fā)、交易平臺等業(yè)務申請機構(gòu)，這些業(yè)務與私募基金屬性相沖突，容易誤導投資者。為防范風險，基金業(yè)協(xié)會對從事與私募基金業(yè)務相沖突上述機構(gòu)將不予登記。”中國基金業(yè)協(xié)會在問題中解答道。

　　北京商報記者昨日查看全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)，借貸寶部分信息進行了更改，其中，在2015年12月31日，法定代表人由吳剛更改為借貸寶CEO王璐。借貸寶相關(guān)負責人回應稱，“法人變更是很自然的事情，希望給年輕人更多的機會”。

　　一位網(wǎng)貸專家表示，如果借貸寶法人為九鼎投資的吳剛，的確與相關(guān)規(guī)定相悖，借貸寶變更法人或與此有關(guān)，此外，監(jiān)管層是否會追究其先前行為有待觀察。另外，全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)信息顯示，借貸寶的出品公司已經(jīng)由“人人行科技有限公司”更改為“人人行科技股份有限公司”。借貸寶相關(guān)負責人表示，目前公司股權(quán)沒有變化，進行股改是想未來上市。

　　過高逾期管理費也遭疑

　　除出身引爭議外，“北京九叔”還在微博中指責借貸寶收取高額逾期管理費和罰金，并稱借貸寶是利用法律手段掩蓋涉黑行為。

　　北京商報記者在借貸寶的借款協(xié)議中查看到，借貸寶對于超過寬限期的借款人會收取一定的罰息以及逾期管理費，其中，借款人超過寬限期仍未足額償還借款本金和利息的，自寬限期次日起，以截至當日未償還借款本金為基準，以24%為年化罰息利率計收罰息。除罰金外，借款人還需向平臺支付一定的逾期管理費。

　　北京尋真律師事務所律師王德怡表示，借貸寶的借款協(xié)議不太符合最高法關(guān)于民間借貸的相關(guān)規(guī)定?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》指出，出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持?！坝馄诠芾碣M本質(zhì)上是違約金，借貸寶的罰息加上逾期管理費超過了24%的紅線”，王德怡說道。

　　不過網(wǎng)貸315首席信息官則表示，借貸寶的借款協(xié)議中寫了兩部分：一部分是借款人給投資人的罰息，這部分符合最高法24%的紅線，而另一部分是指給平臺的逾期管理費，這部分并不屬于最高法規(guī)定的范疇，因此并沒有違規(guī)。

　　借貸寶方面則回應稱，借貸寶向違約借款人征收逾期管理費主要是為了保護出借方的利益，取得一定的費用來覆蓋催收成本，更好地完成對逾期債務的催收。事實上，所謂的“逾期管理費”是借貸機構(gòu)向違約借款人收取的一種合理合規(guī)的懲罰性管理費用，是金融機構(gòu)在進行借款交易時采用的一種慣例性約束手段。

　　而除了借貸寶的上述問題，“北京九叔”還提到了九鼎投資“脫離實際價值炒作”以及百億的定增問題。對此，北京商報記者致電九鼎投資進行質(zhì)疑，對方稱稍后會給出官方回應，但截至記者發(fā)稿，仍未有消息。值得一提的是，在昨日下午5時多，“北京九叔”曾發(fā)布微博稱“九鼎，晚上八點見！”，但截至昨晚8時30分，其微博并未進行更新。關(guān)于事態(tài)如何發(fā)展，記者將持續(xù)關(guān)注。

　　北京商報金融調(diào)查小組