周新

　　實(shí)施精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工程是甘肅省委、省政府“1+17”精準(zhǔn)扶貧配套方案中，含金量最高的措施之一，同時(shí)也是一個(gè)極具挑戰(zhàn)性的扶貧舉措。財(cái)政金融本身具有杠桿撬動(dòng)作用，如能找到撬動(dòng)杠桿的支點(diǎn)，扶貧效果事半功倍；如操作不當(dāng)，則承擔(dān)較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。隴西縣是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣，以全膜玉米種植、馬鈴薯種植、中藥材種植以及草食畜牧業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)特色明顯。在精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)工作中，當(dāng)?shù)貙l(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧作為專項(xiàng)貸款精準(zhǔn)扶貧的杠桿支點(diǎn)，不搞撒胡椒面式的發(fā)放，在三個(gè)方面取得了有效經(jīng)驗(yàn)。

　　一是對(duì)“精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款”內(nèi)涵進(jìn)行了準(zhǔn)確全面的理解和把握，推動(dòng)了專項(xiàng)貸款的有效發(fā)放和作用的發(fā)揮?！熬珳?zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款”的真正內(nèi)涵，可以分解為幾個(gè)關(guān)鍵詞進(jìn)行理解。首先，這是一項(xiàng)“貸款行為”，必須有借有還，支付利息，并提供必要的擔(dān)保措施；其次，這是一筆“專項(xiàng)貸款”，即專為建檔立卡貧困農(nóng)戶發(fā)放的特別貸款，財(cái)政全額貼息，非建檔立卡戶不得享受該貸款；再次，這是“扶貧專項(xiàng)貸款”，是幫助貧困農(nóng)戶脫貧致富的特別貸款，需要發(fā)揮金融助推產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用；最后，這是一項(xiàng)“精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款”，必須針對(duì)貧困農(nóng)戶致貧原因和致富能力，按照“一戶一策”的要求，因地制宜，因戶施策，精準(zhǔn)發(fā)放。

　　二是對(duì)建檔立卡貧困農(nóng)戶的致貧原因進(jìn)行了實(shí)事求是的分析，做到精準(zhǔn)放貸有的放矢。隴西縣對(duì)全縣建檔貧困農(nóng)戶的需求，按照物資幫扶類、政策補(bǔ)貼類、金融支持類、能力提升類、基礎(chǔ)設(shè)施條件改善類和其他類共六類進(jìn)行了摸底統(tǒng)計(jì)。首先，有8663戶農(nóng)戶對(duì)政策補(bǔ)貼有較大需求，占貧困農(nóng)戶總戶數(shù)的33.18%。這部分農(nóng)戶主要是低保戶、低保貧困戶、五保戶和孤兒，對(duì)補(bǔ)助金的依賴性較強(qiáng)，本身不具備勞動(dòng)能力或自身脫貧意愿不強(qiáng)。其次，金融支持類5765戶占比22.08%、物資幫助類5554戶占比21.27%、能力提升類3982戶占比15.25%。這部分農(nóng)戶，大都有脫貧致富的基礎(chǔ)，其中愿意發(fā)展種植和養(yǎng)殖的有9410戶占比36.04%。根據(jù)上述調(diào)查分析，真正愿意通過財(cái)政金融支持、物資幫助和技術(shù)培訓(xùn)，通過自身努力發(fā)展種植養(yǎng)殖的建檔貧困農(nóng)戶，占建檔貧困農(nóng)戶總數(shù)的四成左右，這是精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款支持的重點(diǎn)。

　　三是通過建立反擔(dān)保機(jī)制提高專項(xiàng)貸款的信用度，確保金融扶貧可持續(xù)。建檔貧困農(nóng)戶理論上可以用“三權(quán)”抵押獲得貸款，但實(shí)際上絕大多數(shù)農(nóng)戶并沒有“三權(quán)”證書，以信用貸款的形式將專項(xiàng)貸款直接發(fā)放，存在著很大風(fēng)險(xiǎn)。在探索中，隴西縣調(diào)配了部分專項(xiàng)貸款由幫扶組織機(jī)構(gòu)集中使用，建檔貧困農(nóng)戶貸款抵押物由幫扶組織機(jī)構(gòu)提供，同時(shí)幫扶組織機(jī)構(gòu)提供年回報(bào)8%—10%的實(shí)物幫扶措施。這種探索，在解決專項(xiàng)貸款反擔(dān)保不足問題的同時(shí)，也使建檔貧困農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)了倍增收益，達(dá)到雙贏的效果。

　　在實(shí)踐中，隴西縣提出了“1+2+X”模式，“1”是建檔立卡貧困戶，“2”是財(cái)政和金融兩個(gè)手段，“X”是指建檔農(nóng)戶通過財(cái)政金融杠桿撬動(dòng)脫貧致富的幾種模式，包括“自我發(fā)展型”、“合作組織聯(lián)動(dòng)型”、“能人組團(tuán)示范型”、“龍頭企業(yè)拉動(dòng)型”和“互助協(xié)會(huì)扶助型”等。為了發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的杠桿撬動(dòng)作用，這些模式最終指向都是金融助推產(chǎn)業(yè)發(fā)展。因此，在精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款發(fā)放中，隴西縣要求幫扶組織機(jī)構(gòu)必須制定并提交詳細(xì)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展計(jì)劃，貸款不得用于非生產(chǎn)性支出，也不提倡簡(jiǎn)單的現(xiàn)金分紅，倒逼其“授人以漁”。同時(shí)，這項(xiàng)貸款還建立嚴(yán)格的反擔(dān)保機(jī)制、貸后資金使用的監(jiān)督管理機(jī)制和脫貧效果的評(píng)價(jià)機(jī)制。

　　通過“1+2+X”模式的實(shí)施，隴西縣順利完成了第一、二批精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款的發(fā)放任務(wù)。截至2015年11月18日，共審核發(fā)放精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款6.09億元，受益建檔貧困農(nóng)戶1.52萬戶，每年帶動(dòng)戶均直接增收4000元以上，確保了專項(xiàng)貸款安全高效的精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧效果。（作者系浙商銀行投資銀行總部執(zhí)行總經(jīng)理，掛職定西市隴西縣人民政府副縣長(zhǎng)）