中小企業(yè)是上海銀行的基本客戶群，目前服務(wù)中小企業(yè)超過17萬戶。在成立之初，上海銀行就將支持中小企業(yè)發(fā)展作為重要的歷史使命。成立20年來，上海銀行始終堅持服務(wù)中小企業(yè)，通過優(yōu)化工作流程、改進(jìn)服務(wù)管理、創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)不斷增長的金融服務(wù)需求，全力打造“中小企業(yè)綜合金融服務(wù)提供商”。

　　“綜”“專”并重

　　實現(xiàn)服務(wù)能級躍升

　　自成立以來，上海銀行憑借“緊貼市場、機制靈活、反應(yīng)快捷”的優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供基本的結(jié)算、存款和貸款服務(wù)，成為上海地區(qū)中小企業(yè)金融服務(wù)的主要合作伙伴。在多年實踐中，該行堅持不斷探索、逐級提升，逐步形成了綜合化與專業(yè)化并重的中小企業(yè)金融服務(wù)體系。

　　成立之初，上海銀行通過聚焦信貸業(yè)務(wù)，著力滿足中小企業(yè)融資需求。面對當(dāng)時中小企業(yè)貸款難的呼聲，上海銀行在發(fā)揮自身資金優(yōu)勢、風(fēng)控優(yōu)勢支持中小企業(yè)的同時，積極探索銀政、銀擔(dān)合作新模式，利用政府信息優(yōu)勢和擔(dān)保公司風(fēng)險分擔(dān)功能，為廣大中小企業(yè)提供有效的融資服務(wù)。

　　比如，1997年，上海銀行與中投保上海分公司創(chuàng)新性地開展合作，充分利用市區(qū)兩級財政出資的擔(dān)保資金，在業(yè)內(nèi)率先推出了小企業(yè)信用擔(dān)保貸款，為數(shù)千戶中小企業(yè)提供融資服務(wù)，目前已經(jīng)累計發(fā)放貸款200億元以上。2004年，為進(jìn)一步提高信貸業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和批量化程度，上海銀行推出了中小企業(yè)“便捷貸”產(chǎn)品，企業(yè)只要滿足既定條件、通過評審，就可快速獲得授信并提款。截至目前，“便捷貸”業(yè)務(wù)已經(jīng)成為上海銀行服務(wù)中小企業(yè)的主打品牌之一。

　　在服務(wù)中小企業(yè)的過程中，上海銀行堅持綜合化與專業(yè)化并舉，不斷探索，細(xì)分客戶類型，持續(xù)推進(jìn)專業(yè)化經(jīng)營。上海銀行在強化基礎(chǔ)融資服務(wù)的同時，針對不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同生命周期等企業(yè)特征，致力于在細(xì)分領(lǐng)域形成一攬子的金融服務(wù)解決方案，從而形成了以“便捷貸”等為基礎(chǔ)，科技、綠色、文化金融為特色的“1+3”專屬金融產(chǎn)品系列。

　　針對科技小企業(yè)，上海銀行積極支持科技成果轉(zhuǎn)化，并針對企業(yè)“輕資產(chǎn)”的特征，探索多元化風(fēng)險管控手段。該行與政府相關(guān)部門合作，提供包括知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、專項擔(dān)保貸款、履約保證保險貸款、成長型企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸等在內(nèi)一系列產(chǎn)品和服務(wù)。

　　針對綠色小企業(yè)，上海銀行2012年起在業(yè)內(nèi)率先推出“合同能源貸”；2013年上海銀行與國際金融公司IFC合作，在上海地區(qū)首創(chuàng)針對小企業(yè)能源效率節(jié)約的項目貸款，率先引入了國際金融機構(gòu)風(fēng)險分擔(dān)和技術(shù)支持的模式。截至目前，上海銀行針對合同能源企業(yè)的貸款額已經(jīng)占上海地區(qū)同類市場50%以上，為上海地區(qū)的節(jié)能減排事業(yè)做出了積極貢獻(xiàn)。

　　針對文化小企業(yè)，上海銀行建立文化項目評審與銀行融資對接模式，重點為影視制作、出版發(fā)行、創(chuàng)意設(shè)計、文化旅游等企業(yè)提供融資服務(wù)。比如，與上海文化發(fā)展基金會合作，發(fā)揮基金會對文化項目的專業(yè)評審能力，根據(jù)評審結(jié)果，上海銀行給予相應(yīng)融資支持。該模式下，上海銀行支持東方傳媒制作了電視劇《誓言今生》、三元影視《三進(jìn)山城》等多部主旋律作品。其中，《誓言今生》獲得了當(dāng)年全國文藝作品的最高獎——“五個一工程獎”。

　　此外，上海銀行針對高成長型小企業(yè)還專門推出了“小巨人”培育計劃，配備專業(yè)團(tuán)隊、專門流程和專屬產(chǎn)品，讓小企業(yè)也能享受大客戶的“VIP”服務(wù)。近年來，上海銀行已使約六百家小企業(yè)受益，其中超過40%的“小巨人”企業(yè)有到證券交易所、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（新三板）、地方股權(quán)交易中心等上市或掛牌計劃，并已有多家中小企業(yè)成功實現(xiàn)上市。

　　創(chuàng)新機制

　　增強服務(wù)中小動力

　　上海銀行從戰(zhàn)略高度，根據(jù)銀監(jiān)會“六項機制”要求，按照專業(yè)化和系統(tǒng)化思路整合小企業(yè)業(yè)務(wù)，著力加強內(nèi)部差異化管理。

　　成立專門機構(gòu)：上海銀行早在2007年就成立了小企業(yè)金融部。之后，又在總行成立了專營部門——小企業(yè)金融服務(wù)中心，統(tǒng)轄推進(jìn)全行的小企業(yè)業(yè)務(wù)。隨后，又在分行、支行層面，分別設(shè)立小企業(yè)專門管理機構(gòu)、經(jīng)營機構(gòu)和業(yè)務(wù)團(tuán)隊。同時，從專業(yè)化和標(biāo)準(zhǔn)化兩個方向，完善基層服務(wù)中小企業(yè)專業(yè)服務(wù)體系。比如，在專業(yè)化方面，該行于2015年成立浦東科技支行，打造上海地區(qū)科技金融服務(wù)的“旗艦店”與“試驗田”。在標(biāo)準(zhǔn)化方面，該行推進(jìn)網(wǎng)點深化轉(zhuǎn)型，充分利用上海地區(qū)遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點，提高小微企業(yè)的金融服務(wù)覆蓋率。

　　培育專業(yè)隊伍：2007年，上海銀行以為中小企業(yè)提供全方位金融解決方案為宗旨，打造了“小企業(yè)金融規(guī)劃師”隊伍；2013年起，又成立專業(yè)的小企業(yè)業(yè)務(wù)專職客戶經(jīng)理隊伍，目前近150人。

　　建立專門流程：針對中小企業(yè)的實際情況、金融需求，上海銀行著重落實中小企業(yè)專屬流程，通過簡化中小企業(yè)融資申報材料、優(yōu)化審批流程、加強審批人員配置、明確審批時限等，提高中小企業(yè)受理、審批和服務(wù)效率。

　　制訂專項機制：上海銀行借助資源配置傾斜、獎勵基金設(shè)置、考核指標(biāo)激勵、信貸額度單列，引導(dǎo)全行拓展中小企業(yè)業(yè)務(wù)。近幾年，每年成立行內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展基金，獎勵從事中小企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營機構(gòu)與員工。同時，制定落實針對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的不良容忍和盡職免責(zé)制度，鼓勵全行加大中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展力度。

　　戰(zhàn)略引領(lǐng)

　　提升綜合金融能力

　　2012年，上海銀行正式提出打造“中小企業(yè)綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略目標(biāo)，力爭實現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”：從僅滿足企業(yè)發(fā)展某階段結(jié)算和融資需求，轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┤芷谌轿环?wù)；從依靠銀行自身，轉(zhuǎn)變?yōu)檎细鞣劫Y源，合力打造開放式金融服務(wù)平臺；從依靠傳統(tǒng)線下點對點服務(wù)方式，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)提供線上線下相結(jié)合的服務(wù)。

　　對內(nèi)，上海銀行豐富中小企業(yè)金融服務(wù)內(nèi)容，重點抓“兩個方向”：橫向上，加強內(nèi)部合作，除授信業(yè)務(wù)外，為中小企業(yè)提供包括個人金融、現(xiàn)金管理、電子銀行、財務(wù)顧問等在內(nèi)的綜合服務(wù)?？v向上，圍繞不同成長期的企業(yè)，提供一系列針對性服務(wù)。比如，為中小企業(yè)提供從科技成果轉(zhuǎn)化到初創(chuàng)及成長發(fā)展的全程服務(wù)，包括：創(chuàng)業(yè)公共服務(wù)、科技創(chuàng)新服務(wù)、銀行信貸、股權(quán)投資、IPO培育等。

　　對外，上海銀行積極整合外部資源，重點抓好“三個對接”。一是對接各類政策資源。通過搭建銀政、銀擔(dān)合作平臺，擴大企業(yè)服務(wù)面。比如，2011年，上海銀行與浦東新區(qū)政府創(chuàng)新合作，政府創(chuàng)新方式，重點為小微企業(yè)融資提供“增信用”、“增信息”服務(wù)；上海銀行則降低貸審門檻，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，大幅提高政府引導(dǎo)資金效應(yīng)，有效改善區(qū)域金融環(huán)境。合作3年，累計為浦東新區(qū)800多戶中小企業(yè)累計發(fā)放貸款338億元。該合作項目榮獲了2013年度“上海市金融創(chuàng)新二等獎”。

　　二是對接各類市場主體。上海銀行積極利用小貸、租賃、保理、PE/VC等各類新興機構(gòu)對小微企業(yè)融資的補充作用，一方面形成批量化的小微企業(yè)批量平臺，一方面有助于提供股權(quán)融資與債權(quán)融資相結(jié)合的投貸聯(lián)動服務(wù)。2014年上海銀行聯(lián)合擔(dān)保公司、上海OTC等機構(gòu)，在上海市金融辦“小貸新政”實施后，完成上海地區(qū)首單小貸公司私募債承銷。

　　三是對接多層次資本市場。針對金融市場聯(lián)動日益增強、股權(quán)投資企業(yè)迅猛發(fā)展的趨勢，上海銀行積極拓展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，促進(jìn)間接融資與直接融資互通，較早地發(fā)行了中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)私募債券、區(qū)域集優(yōu)中小企業(yè)非公開定向票據(jù)等業(yè)務(wù)，已成功推薦多家小企業(yè)至地方股交中心掛牌募集資金。

　　著眼未來

　　努力做好“三個金融”

　　為主動服務(wù)上?？苿?chuàng)中心建設(shè)、積極對接“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”戰(zhàn)略，上海銀行將結(jié)合自身實際，圍繞“中小企業(yè)綜合金融服務(wù)商”戰(zhàn)略，努力做好“三個金融”。

　　開展“普惠金融”，提升基礎(chǔ)客戶服務(wù)能力。一是下沉服務(wù)重心，通過推進(jìn)網(wǎng)點小微基礎(chǔ)客戶服務(wù)，擴大基礎(chǔ)服務(wù)覆蓋面。二是深化綜合服務(wù)，根據(jù)對小微企業(yè)日常金融服務(wù)需求的調(diào)研和分析，形成針對網(wǎng)點小微企業(yè)客戶的“簡易產(chǎn)品包”，力爭為小微企業(yè)提供一站式、綜合性、便捷化服務(wù)。三是推廣專項產(chǎn)品。該行于2015年率先推出了集ATM存取現(xiàn)、POS消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、小額透支等功能于一身的“結(jié)貸一卡通”，從而突破傳統(tǒng)物理網(wǎng)點服務(wù)在空間和時間的限制。該卡可實現(xiàn)透支融資，額度內(nèi)隨借隨還、按日計息，有效節(jié)約小微企業(yè)融資成本。推出半年以來，已經(jīng)突破一萬張。下階段，將繼續(xù)為廣大小微企業(yè)推廣該項產(chǎn)品。

　　開展“科技金融”，創(chuàng)新科技小企業(yè)服務(wù)模式。一是更高層次開展銀政合作：開展資本對接，積極參與各級政府發(fā)起的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，提高政府引導(dǎo)基金的杠桿效應(yīng)；探索數(shù)據(jù)共享，利用大數(shù)據(jù)分析評價企業(yè)信用，進(jìn)而提升企業(yè)融資的可獲得性；謀求分享專業(yè)知識，借助政府專家?guī)熨Y源，提高對科技、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)發(fā)展的分析研判能力，提高中小企業(yè)專業(yè)化服務(wù)水平。二是更深層次對接資本市場。通過對接多層次資本市場，加強與全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、上海股權(quán)托管交易中心合作，打造“股、貸、債”一體化解決方案，拓寬企業(yè)融資渠道。三是更加靈活推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和組合應(yīng)用。2015年，上海銀行作為央行首批試點單位，完成全國首單成長型企業(yè)“遠(yuǎn)期共贏利息業(yè)務(wù)”。通過創(chuàng)新貸款定價機制，改變“一價合同”方式，通過“階梯定價、分次計息”，降低企業(yè)初期融資成本，分享企業(yè)未來成長收益。截至10月末，遠(yuǎn)期共贏利息業(yè)務(wù)累計發(fā)放15戶、10080萬元。

　　開展“平臺金融”，提升小微企業(yè)批量服務(wù)能力。上海銀行重點搭建三類 “一圈一鏈”小企業(yè)批量合作平臺：一是與行業(yè)龍頭企業(yè)對接，通過與龍頭企業(yè)在客戶資源、交易數(shù)據(jù)、風(fēng)險控制等方面對接，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈融資模式。二是與互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)合作，一方面，共享企業(yè)經(jīng)營管理、日常交易、資金流等各類信息，通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，把握客群全方位金融需求，創(chuàng)新風(fēng)險評估模式，批量篩選目標(biāo)客戶，全面提高客戶服務(wù)能力。另一方面，通過系統(tǒng)對接，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低融資業(yè)務(wù)運營成本，提高服務(wù)效率。三是中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)對接，共同搭建高效的資金監(jiān)管、清算、融資等一攬子、綜合金融服務(wù)平臺。