剛結(jié)束的中央經(jīng)濟工作會議，提出了中國經(jīng)濟需要“闖過關口”。四川金融業(yè)靠什么闖關？闖關需要信心、需要定力，更需要創(chuàng)新與改革的勇氣與智慧。

　　今日，《財經(jīng)周刊》繼續(xù)推出2015年終盤點”，梳理四川銀行業(yè)、保險業(yè)等如何主動適應改革發(fā)展，謀求轉(zhuǎn)型。

　　求新！當銀行成為突圍者

　　2015年，是銀行機構(gòu)適應改革發(fā)展主動轉(zhuǎn)型的一年。

　　五次降息讓銀行只靠息差就能吃好飯的日子漸行漸遠，互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃之勢又倒逼傳統(tǒng)銀行機構(gòu)加快變革，經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)更讓銀行在促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級中尋找著優(yōu)質(zhì)的信貸資源。

　　因金融大環(huán)境巨變，銀行機構(gòu)自身變革也一浪高過一浪。

　　新動力 優(yōu)先向“新”產(chǎn)業(yè)配置信貸資源

　　進入成都雙流的森泰英格（成都）數(shù)控刀具有限公司，其辦公樓一樓陳列的高端數(shù)控刀具令人耳目一新。指著這些“寶貝”，公司董事長夏永奎向記者介紹：“這些公司擁有專利的產(chǎn)品已出口到美國、德國等國家，質(zhì)量與發(fā)達國家的同類產(chǎn)品不分伯仲，但價格只有發(fā)達國家產(chǎn)品的三分之一?！?/p>

　　夏永奎介紹，作為一家民營企業(yè)，一般來說做到這個份上，自有資金就用得差不多了。但如果就此止步，也就只有幾年好日子。為了超越國際同行，今年4月，公司決定上液壓工裝、超硬刀具生產(chǎn)線，其中液壓工裝產(chǎn)品更是填補國內(nèi)空白。中國工商銀行為此提供了3000萬元貸款授信。

　　與森泰英格的情況相似，位于資陽的四川眾立氟業(yè)有限責任公司為提前布局含氟溫室氣體處理核心市場，準備在大數(shù)據(jù)、碳排放交易以及溫室氣體減排能力的建設等領域加大投入。公司董事長劉靜濤介紹，這些項目至少需要1個億，單憑公司自身積累遠遠不夠，“中國工商銀行授信3000萬元給予支持?！?/p>

　　森泰英格、眾立氟業(yè)只是銀行機構(gòu)向我省五大高端成長型產(chǎn)業(yè)和五大新興先導型服務業(yè)優(yōu)先配置信貸資源，促進我省經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的一個縮影。

　　節(jié)能環(huán)保裝備、信息安全、新能源汽車、電子商務、養(yǎng)老健康服務業(yè)……2015年一開年，四川銀監(jiān)局就督促銀行業(yè)機構(gòu)將信貸資源向這些“新”領域配置，積極培育經(jīng)濟增長新動力。

　　另一方面，四川銀監(jiān)局還督促銀行機構(gòu)加大重點項目建設和綠色信貸支持力度，積極支持高鐵、高速公路等重大交通基礎設施以及水利、能源、棚改房及保障性安居工程等重點項目建設。在這一導向引領下，國開行、工行、農(nóng)行等銀行機構(gòu)紛紛行動起來。截至今年9月末，國家開發(fā)銀行四川分行累計向全省棚改項目承諾貸款1250億元，簽訂合同1219億元，發(fā)放貸款682億元，貸款余額576億元，市場份額占比90%以上，惠及19個市州、122個區(qū)縣、31萬戶住房困難群眾。結(jié)合我省實際探索創(chuàng)造性提出的“省級統(tǒng)貸，市縣還款，省級增信”棚改融資“四川模式”，得到省委、省政府充分肯定。

　　新領域“互聯(lián)網(wǎng)+”讓普惠金融有了基礎

　　基于改善涼山州農(nóng)村支付環(huán)境，通過對多項渠道產(chǎn)品進行調(diào)研，農(nóng)行涼山分行最終選擇將農(nóng)總行互聯(lián)網(wǎng)手機支付新產(chǎn)品——“銀訊通”作為延伸金融服務渠道的切入點。區(qū)別于傳統(tǒng)的智付通、POS機，“銀訊通”通過手機上的終端程序，連接一個用于刷卡和輸密碼的移動支付設備，就可以實現(xiàn)銀行基礎業(yè)務的辦理，進一步豐富“惠農(nóng)通”工程服務模式。截至10月末，中國農(nóng)業(yè)銀行涼山分行在涼山州累計布設“銀訊通”服務點3571個，對涼山州金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現(xiàn)了有效覆蓋，讓邊遠地區(qū)群眾享受到現(xiàn)代金融服務。

　　四川金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)大都位于偏遠的貧困山區(qū)，新設網(wǎng)點存在成本高、后續(xù)投入大、風險控制難、收益低等問題。一直以來，四川銀監(jiān)局通過差別準入和監(jiān)管聯(lián)動機制，引導銀行業(yè)機構(gòu)到縣域、金融服務薄弱和空白地區(qū)設立分支機構(gòu)，充分依托“萬村千鄉(xiāng)”市場工程，在具備安全條件的場所廣泛布設轉(zhuǎn)賬電話、ATM、POS機。

　　這種督促和引導在2015年成效顯著。同涼山州群眾一樣，甘孜州、阿壩州的農(nóng)牧民也享受到手機銀行、短信銀行、網(wǎng)銀等現(xiàn)代金融服務。截至目前，甘孜州農(nóng)村信用社在全州已布設逾1140個以EPOS機為主體的助農(nóng)取款服務點，加上物理網(wǎng)點，共計覆蓋2712個行政村；阿壩州農(nóng)村信用社布設的助農(nóng)取款點、物理網(wǎng)點覆蓋1217個行政村。同時，阿壩州農(nóng)村信用社已為逾5000戶農(nóng)牧民開辦個人網(wǎng)上銀行，為300余戶企業(yè)開通網(wǎng)上銀行，為1100余戶農(nóng)牧民開通手機銀行?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”讓普惠金融的實現(xiàn)有了技術基礎，為改善四川邊遠地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展提供了條件。

　　新機遇 提高信貸份額促新興增長極形成

　　9月末，巴中市信貸增速為28.7%，是成都市信貸增速的3.3倍；南充市貸款總額較年初增長230億元，增量僅次于成都市；自貢、宜賓、瀘州的信貸增速，均大大高于全省9.6%的信貸平均增速。

　　銀行機構(gòu)運用信貸資源促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)，正向市州全面延伸。

　　四川銀監(jiān)局把省委、省政府戰(zhàn)略實施與銀行業(yè)監(jiān)管重心工作相結(jié)合，督導全省銀行業(yè)機構(gòu)進一步加快市州、縣經(jīng)濟轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)步伐，激發(fā)我省經(jīng)濟多點多極發(fā)展的動力和潛力。9月末，全省貸款余額3.83萬億元，新增貸款1.2萬億元，年平均增速13.33%。其中，支持國家“一帶一路”建設和長江經(jīng)濟帶等重大領域和重點項目貸款余額1.2萬億元，占貸款總余額的31.32%。

　　提高新興增長極信貸份額的同時，縣域底部基礎金融服務得到全面強化，為縣域轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)留住寶貴的資金資源。近年來，四川銀監(jiān)局全面有序推進銀行改革，推動28家農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行；新設村鎮(zhèn)銀行12家。9月末，全省法人銀行業(yè)機構(gòu)資本金總額711.52億元，是2012年末的1.57倍；整體資本充足率13.86%，較2012年末上升0.25個百分點；撥備覆蓋率226.14%，較2012年末上升60.93個百分點，遠高于監(jiān)管指標要求。南充市商業(yè)銀行和成都銀行還成功發(fā)行信貸資產(chǎn)證券化項目27.63億元，樂山市商業(yè)銀行成功發(fā)行“三農(nóng)”金融債25億元。

　　目前，全省新型農(nóng)村金融機構(gòu)已達52家，覆蓋72個縣，其中27家位于地震災區(qū)、8家位于國定貧困縣。

　　□本報記者 張學文

　　舉牌！當保險成為投資人

　　12月18日，泰康人壽宣布，公司七大城市養(yǎng)老社區(qū)之一的成都泰康之家·蜀園即將破土動工，預計2018年開業(yè)后，將服務四川、重慶、貴州、云南等西南地區(qū)的老年客戶群體。

　　12月以來，險資頻頻舉牌上市公司，在資本市場燃起戰(zhàn)火，讓人刮目相看。

　　“保險改變生活”的含義，不再僅僅是銷售保險產(chǎn)品、提供保障服務，他們逐漸向投資人轉(zhuǎn)變，通過投資介入經(jīng)濟社會，將觸角滲透到人們生活的方方面面。

　　險資入川 不僅是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項目

　　泰康之家的發(fā)展是保險業(yè)參與養(yǎng)老社區(qū)建設的一個縮影，但險資入川，不僅僅是看好四川的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項目。

　　年中，國務院批準中國保險投資基金設立方案，該基金總規(guī)模預計為3000億元，主要投向“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等戰(zhàn)略項目，以及城市基礎設施、中西部交通設施、新型城鎮(zhèn)化等基礎設施建設。

　　四川如何從中分一杯羹？

　　為助推川企融入“一帶一路”國家戰(zhàn)略，四川保監(jiān)局協(xié)助省政府先后多次舉辦險資入川對接會，搭建企業(yè)與保險機構(gòu)的合作交流平臺。此外，鼓勵保險資金利用債權(quán)投資計劃等方式，支持四川重大基礎設施、棚戶區(qū)改造、長江經(jīng)濟帶等項目建設。近幾年，保險資金在四川投資二灘水電、成都地鐵、四川高速等167個項目，規(guī)模達到652億元。

　　創(chuàng)新險種 支持支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　11月23日，作為全國首批試點，我省城鄉(xiāng)居民住房地震保險試點在樂山啟動，全省首張城鄉(xiāng)居民住房地震保險保單也于當日誕生。

　　從年初省政府常務會通過《四川省城鄉(xiāng)居民住房地震保險試點工作方案》，到方案經(jīng)保監(jiān)會批準通過后下發(fā)，再到首份保單，我省在巨災保險探索方面邁出重要一步。按照方案，我省將建立地震保險基金，由政府撥款、保險費計提、社會捐贈等組成，并建立起多層次風險分擔機制。這是正確發(fā)揮市場作用與政府作用相結(jié)合的制度安排。

　　以保險的方式參與四川支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以減少風險損失的方式鼓勵創(chuàng)新。四川是全國重大技術裝備生產(chǎn)基地，重大技術裝備是關系國家安全和國民經(jīng)濟命脈的戰(zhàn)略產(chǎn)品。

　　今年，國家首次通過中央財政保費補貼方式支持首臺（套）重大技術裝備發(fā)展。9月，省財政廳、省經(jīng)濟和信息化委員會、四川保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)《關于開展四川省重大技術裝備首臺（套）保險補償試點工作的通知》，太平洋財險四川分公司與奧泰醫(yī)療系統(tǒng)有限責任公司成功簽下了四川第一單。

　　目前，參與試點的人保財險、太平洋財險、平安財險等已為中國二重、東方電氣等省內(nèi)重大技術裝備制造型企業(yè)提供風險保障4.3億元，保費收入過千萬元。

　　服務民生 讓保險覆蓋更多人群

　　近日，全國首款土地流轉(zhuǎn)履約保證保險在四川邛崍落地。針對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)項目業(yè)主毀約造成的土地荒廢、耽誤農(nóng)時等情況，四川保監(jiān)局推動轄區(qū)保險機構(gòu)在邛崍市冉義鎮(zhèn)簽出全國首張土地流轉(zhuǎn)履約保證保險，從而為參保農(nóng)戶因業(yè)主毀約造成的損失提供風險保障。目前，保險機構(gòu)已經(jīng)與參保農(nóng)戶簽署了總面積達1171.19畝的土地流轉(zhuǎn)履約保證保險保單，保費按土地流轉(zhuǎn)交易額的3%收取，其中承租業(yè)主承擔80%，農(nóng)戶承擔10%，邛崍市財政提供10%保費補貼。

　　大病保險攸關民生。全省推行“政府支持、協(xié)會搭臺、公司參與、群眾受益”的模式，現(xiàn)已有成都、雅安、甘孜等14個市州的大病保險上線運行，惠及5147萬群眾，較好地緩解了看病難、看病貴的社會難題?！氨ｋU業(yè)在服務地方發(fā)展大局中責無旁貸，而且還可以做得更多！”四川保監(jiān)局局長趙衍亮在接受記者采訪時這樣說。

　　8月1日起，《四川省電梯安全監(jiān)督管理辦法》正式施行，推行學校、醫(yī)院、車站、機場、商場、體育場館、展覽館等公共場所投保電梯安全責任保險；省環(huán)保廳和四川保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)《關于繼續(xù)推進環(huán)境污染責任保險試點工作的通知》，要求污染排放量大、環(huán)境風險隱患較多、生產(chǎn)規(guī)模較大的企業(yè)率先納入環(huán)境污染責任保險，重污染高風險企業(yè)應全部納入強制保險試點范圍。

　　保險覆蓋更廣泛人群，也為保險業(yè)帶來更高收益，目前，四川保費規(guī)模全國排名第5位。

　　□本報記者 盧薇