臨近年底，圣誕節(jié)、元旦、春節(jié)……節(jié)日一個(gè)接著一個(gè)，如何在未來的兩個(gè)多月里做到開源節(jié)流，甚至在現(xiàn)金流中再創(chuàng)造新的價(jià)值？理財(cái)專家給大家支幾個(gè)小妙招，讓您手中的閑錢、信用卡積分動(dòng)起來。

　　年底開銷大 盡量規(guī)劃短期理財(cái)

　　一般來說，年末是理財(cái)?shù)暮脮r(shí)機(jī)，但今年的情況與往年已大不相同。央行的連續(xù)“雙降”，不管是銀行理財(cái)產(chǎn)品還是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，都難逃收益整體下滑的命運(yùn)。

　　隨著各種節(jié)日接踵而來，年末還是一個(gè)消費(fèi)的旺季，不少人都希望錢包里的錢花出去了，賬戶上的錢還有收益，那么做好年末的理財(cái)規(guī)劃至關(guān)重要。

　　據(jù)某國有銀行客戶經(jīng)理介紹，隨著年底臨近，不少客戶致電咨詢有沒有節(jié)假日專屬的理財(cái)產(chǎn)品?！翱蛻舻男睦盹@而易見：年底用錢的地方多，但是買些理財(cái)產(chǎn)品，說不定過年就有收益了，利息還能拿來給小輩們派紅包呢。”

　　另一家股份制銀行的理財(cái)師則告訴記者，每逢年末，銀行都會(huì)發(fā)售一些節(jié)日的專屬理財(cái)產(chǎn)品，收益率略高于日常理財(cái)產(chǎn)品。雖說今年市場(chǎng)利率下降過快，高利率的理財(cái)產(chǎn)品很難再現(xiàn)，但還是會(huì)有部分銀行在元旦或春節(jié)前后推出節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以多加關(guān)注。

　　往年到了這個(gè)時(shí)候，由于資金偏緊，銀行理財(cái)往往出現(xiàn)“翹尾”行情。不過，今年經(jīng)過多次降息，恐怕再難出現(xiàn)這樣的好事。一位理財(cái)達(dá)人霍先生說，也正是由于利率不斷降低，遇到高收益理財(cái)產(chǎn)品，可千萬別太激動(dòng)，“餡餅”還是“陷阱”，有待仔細(xì)辨認(rèn)。不過很多銀行都會(huì)在元旦或春節(jié)前后推出節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品，收益會(huì)略高于日常理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以多加關(guān)注。

　　謹(jǐn)防資金掮客

　　勿入“貼息存款”陷阱

　　10月底最新一輪降息之后，銀行存款利率降至新低，一年期存款基準(zhǔn)利率只有1.5%，面對(duì)著微不足道的利息，一些儲(chǔ)戶開始鋌而走險(xiǎn)，輕易相信資金掮客的說辭，陷入“貼息存款”的陷阱之中。最近社會(huì)屢屢爆發(fā)出銀行存款失蹤或是無法兌現(xiàn)的事件，大部分都是貼息存款惹的禍。大家要知道，任何貼息存款都是違法的，如果要獲取更高收益，可以嘗試其它理財(cái)產(chǎn)品。

　　進(jìn)入12月，年化收益率一直低迷的余額寶收益不斷攀升，大多“寶寶類”產(chǎn)品年化收益率都重回3%以上。

　　p2p網(wǎng)貸一向?qū)儆诟唢L(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，由于監(jiān)管措施跟不上，行業(yè)魚龍混雜，到了年底，一些平臺(tái)會(huì)面臨較大的資金壓力，問題平臺(tái)數(shù)量也會(huì)增加，一旦捐款跑路，投資者可能血本無歸。另一方面，很多平臺(tái)在年末往往會(huì)推出各種加息活動(dòng)，對(duì)于一些背景實(shí)力比較強(qiáng)的平臺(tái)，投資者可以趁此小賺一筆，但是對(duì)于那些問題頗多的平臺(tái)要多長(zhǎng)點(diǎn)心眼，資金安全還是應(yīng)該放在首位。

　　股市回溫應(yīng)控制入市資金比例

　　近期股市逐漸回溫，一些股民們也逐漸放松了警惕，認(rèn)為股市已經(jīng)告別了前幾個(gè)月那種超跌模式，因此加大入市資金量。不過股市風(fēng)險(xiǎn)仍然不容小覷，隨時(shí)都有翻船的可能。有時(shí)候炒股就像溫水煮青蛙，一開始慢慢上漲感覺還挺舒服，但股價(jià)忽然連續(xù)大跌就如同水被燒開，還來不及反應(yīng)就被套牢了。因此，投資者要控制入市資金的比例，切忌把大部分資金都投進(jìn)去。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)比產(chǎn)品更重要

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)越來越多，推出的理財(cái)產(chǎn)品也是五花八門，收益普遍比傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品要高。對(duì)于投資者來說，挑選理財(cái)平臺(tái)比挑選產(chǎn)品更為重要。如果平臺(tái)成立時(shí)間較短、沒有任何背景或瞎編亂造背景、資金實(shí)力不強(qiáng)，這類平臺(tái)就要小心了，即使不是非法集資，項(xiàng)目逾期、資金提現(xiàn)困難的可能性也會(huì)大大增加。

　　信用卡積分能當(dāng)錢花

　　臨近年底，不少信用卡持卡人都收到了銀行積分兌換的提醒短信，但這筆財(cái)富卻經(jīng)常被人們忽略。其實(shí)信用卡積分活動(dòng)的內(nèi)容越來越豐富，除了能兌換一些生活用品外，還能進(jìn)行捐贈(zèng)、兌換電子書、享受商品折扣等一系列活動(dòng)，小小的積分就可以讓持卡人的生活更加豐富。

　　記者了解到，銀行一般會(huì)在官網(wǎng)上給持卡人提供積分兌換通道。比如，工行推出了商戶刷卡積分兌換、融E購商城積分兌換和航空聯(lián)名卡積分兌換等3種積分兌換渠道。

　　信用卡積分可參與的活動(dòng)也越來越豐富。記者近日瀏覽多家銀行的微信公眾號(hào)看到，大多數(shù)銀行都在公眾號(hào)上推出了年底積分兌換活動(dòng)的介紹。交通銀行一條標(biāo)題為“積分土豪的正確打開方式？”的微信里，就介紹了用積分捐贈(zèng)樹苗的活動(dòng)，4000積分可以捐贈(zèng)一棵樹苗，200000積分便可捐贈(zèng)一畝樹林。該行信用卡持卡人只要登錄官網(wǎng)的“積分樂園”板塊，就可參加該項(xiàng)活動(dòng)。

　　兌換積分的形式也有很多，分為商戶刷卡兌換、商場(chǎng)購物兌換等多種方式。某國有銀行客戶經(jīng)理建議，如果單筆刷卡金額較大時(shí)，可分多次來兌換，達(dá)到積分的最優(yōu)化利用。此外，逢年過節(jié)、生日當(dāng)月多刷卡，還可以獲得額外積分或權(quán)益。（新華網(wǎng)）

　　提示：

　　信用卡退款或不能抵消還款

　　“雙12”結(jié)束了，但是后“雙12”還有些問題需要網(wǎng)購族注意。如果你是用信用卡網(wǎng)購，收到貨后如果不滿意給賣家申請(qǐng)退貨了，但在還款日之前退還到信用卡里的貨款可不一定能抵當(dāng)月的還款金額。

　　近日記者從某銀行信用卡中心了解到，近期電商平臺(tái)的促銷活動(dòng)頻繁，不少持卡人在網(wǎng)購過程中使用信用卡付款，不滿意退貨后以為商家退款可以被認(rèn)定為還款，殊不知這樣留下了逾期還款記錄，甚至還有持卡人為此投訴銀行。銀行方面表示，信用卡賬單日后到賬的退貨款無法認(rèn)定為當(dāng)期的還款，只能記入下一期的賬單，提醒持卡人，在網(wǎng)購使用信用卡退款還款時(shí)要特別注意到這一點(diǎn)。