新“國(guó)十條”正式發(fā)布后，未來(lái)為險(xiǎn)資長(zhǎng)期投資“專(zhuān)屬定制”的投資領(lǐng)域?qū)U(kuò)大，將更多參與國(guó)家重大工程、民生工程和新興產(chǎn)業(yè)，提高保險(xiǎn)資金配置效率，預(yù)計(jì)投資收益率將保5%以上。同時(shí)，央行降息政策的出臺(tái)，也讓更多老百姓愿意選擇保險(xiǎn)作為更加穩(wěn)妥的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃工具。

　　在此背景下，新華保險(xiǎn)傾力打造“金彩一生”終身年金保險(xiǎn)。一經(jīng)推出，該產(chǎn)品便榮獲第七屆中國(guó)保險(xiǎn)文化與品牌創(chuàng)新論壇暨第九屆中國(guó)保險(xiǎn)創(chuàng)新大獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)盛典“最具市場(chǎng)影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品”大獎(jiǎng)。

　　倪子 張俊 徐燕

　　中高收入人群

　　專(zhuān)屬保險(xiǎn)計(jì)劃

　　作為年輕一代的家長(zhǎng)，希望為孩子的成長(zhǎng)提供長(zhǎng)期、持續(xù)的資金規(guī)劃，傳承財(cái)富，盡早積累，給孩子留一筆看得見(jiàn)的錢(qián)；作為女性群體，熱衷于消費(fèi)，但疏于打理自身財(cái)務(wù)，月光問(wèn)題嚴(yán)重，又想提早為退休生活做準(zhǔn)備；作為白領(lǐng)群體，既想具有基本養(yǎng)老保障，又想減輕未來(lái)的生活負(fù)擔(dān)；作為企業(yè)主群體，金融市場(chǎng)的波動(dòng)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，讓高凈值人群更加注重風(fēng)險(xiǎn)分散，希望通過(guò)更合理的資產(chǎn)配置，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。

　　面對(duì)現(xiàn)在憂(yōu)慮的人群，新華保險(xiǎn)為滿(mǎn)足各個(gè)年齡段的需求，特推出“金彩一生”產(chǎn)品。這個(gè)產(chǎn)品的誕生，融合了費(fèi)率市場(chǎng)化、商業(yè)養(yǎng)老、拓寬投資渠道等諸多有利條件，涵蓋保險(xiǎn)理財(cái)、養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富管理與傳承等多項(xiàng)功能，以滿(mǎn)足個(gè)人全生命周期的財(cái)富管理需求出發(fā)，明確固定利益，產(chǎn)品設(shè)計(jì)更傾向于消費(fèi)者。也可在子女教育、創(chuàng)業(yè)、嫁娶時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的資金領(lǐng)取。它的客戶(hù)群定位為中高收入人士，因?yàn)橹懈呤杖雽?duì)生活品質(zhì)的追求較高，未來(lái)社保養(yǎng)老肯定無(wú)法滿(mǎn)足需求。

　　滿(mǎn)足客戶(hù)終身養(yǎng)老保障需求

　　“金彩一生”由主險(xiǎn)“金彩一生終身年金保險(xiǎn)”和附加險(xiǎn)“附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型） ”組合而成，其中主險(xiǎn)為費(fèi)率市場(chǎng)化改革后的普通型終身年金產(chǎn)品，附加險(xiǎn)是具有最低保證利率的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，具有四大特色：

　　第一，鎖定利益。作為費(fèi)率市場(chǎng)化新產(chǎn)品，“金彩一生”主險(xiǎn)預(yù)定利率較高，利益清晰明確。合同約定給付時(shí)間與給付比例，猶豫期后給付首期保費(fèi)的10%，60周歲前每?jī)赡杲o付基本保額的10%，60周歲開(kāi)始每年給付基本保額的20%。

　　第二，終身享福?！敖鸩室簧睘榻K身年金產(chǎn)品，功能側(cè)重養(yǎng)老，自被保險(xiǎn)人60周歲開(kāi)始，養(yǎng)老年金的給付頻率和給付比例雙加速，為消費(fèi)者提供伴隨終身的資金支持，滿(mǎn)足全生命周期財(cái)富管理需求。

　　第三，傳承財(cái)富?！敖鸩室簧敝麟U(xiǎn)身故保險(xiǎn)金不低于所交保費(fèi)，生前多領(lǐng)多得、享受生活，身后安心傳家。前期給付的資金可用于家庭生活規(guī)劃，后期是養(yǎng)老金的有力補(bǔ)充，身故金可留給后輩，有效保證資金安全。

　　第四，加速回報(bào)。主險(xiǎn)的各項(xiàng)生存類(lèi)保險(xiǎn)金自動(dòng)進(jìn)入附加萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)，以月復(fù)利方式累積增值。附加萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)每月公布結(jié)算利息（最低保證利率為年利率2.5%），利益清晰透明，投保人可以靈活支配。

　　降息下保險(xiǎn)愈發(fā)凸顯重要性

　　業(yè)內(nèi)人士表示，目前國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展迅速，除中國(guó)的老齡人口數(shù)量正加速增長(zhǎng)，我國(guó)社保體系養(yǎng)老金卻一直存在缺口。理財(cái)、股票、基金等大眾主流的投資產(chǎn)品之外，互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)勢(shì)洶洶，為消費(fèi)者提供了更多理財(cái)選擇。調(diào)查顯示，受金融市場(chǎng)波動(dòng)、政策調(diào)整和企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等因素影響，國(guó)內(nèi)投資者，特別是高凈值群體已將“財(cái)富保障”作為首要的財(cái)富目標(biāo)，并且將保險(xiǎn)作為主要保障和風(fēng)險(xiǎn)分散手段。

　　理財(cái)專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，降息不能降保障，人生的風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)因降息而減弱，在大眾理財(cái)渠道收益走弱的情況下，保險(xiǎn)越發(fā)凸顯出其重要性和必要性，尤其是像“金彩一生”這樣兼具理財(cái)與保障功能的終身年金型產(chǎn)品，更是眼下調(diào)整資產(chǎn)配置時(shí)的優(yōu)選。