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處于成長期的三口之家 如何理財?

  • 發(fā)布時間:2015-12-17 06:33:24  來源:杭州日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  主持記者 李超

  案例聚焦:35歲的張先生稅后月收入在8000元左右,太太月收入平均在6000元。一家三口在市區(qū)有套兩室一廳的房子,無房貸,目前家庭年度開支約8萬元。家庭資產(chǎn)方面,除了5萬元的股票、7萬元的基金之外,就只有3萬元左右的活期存款,和15萬元的定期存款。想在兩年之內(nèi)買15萬元的汽車,同時想為女兒慢慢準備好到大學的教育基金,此外,家庭保障方面有沒有什么好的推薦?

  專家解析:張先生一家支出固定,教育負擔增加,保險需求高,投資股債平衡。客戶的風險屬性屬于平衡型投資人。

  家庭一年可支配現(xiàn)金為8.8萬元,盈余能力及財務自由度都尚可,但缺乏保障類產(chǎn)品。首先,可為其女兒配置教育分紅型保險產(chǎn)品。設定年繳1萬元,繳存10年。在其女兒18歲后可領取一定教育金,緩解家庭教育方面的支出。其次,可為張先生及太太配置保障分紅型產(chǎn)品。設定每人年繳1萬元,繳存20年,在保證收益的前提下也為家庭風險提供保障。最后,可將現(xiàn)有的15萬元的定期存款轉(zhuǎn)換為銀行理財產(chǎn)品,提高收益率,在兩年后實現(xiàn)買車計劃。

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