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華泰人壽新推百萬(wàn)贏家財(cái)富管理計(jì)劃
- 發(fā)布時(shí)間:2015-12-16 10:20:53 來(lái)源:新華網(wǎng) 責(zé)任編輯:羅伯特
負(fù)利率時(shí)代如何理財(cái)?
經(jīng)濟(jì)增速下行、CPI連續(xù)上漲、央行連續(xù)降息、負(fù)利率時(shí)代到來(lái)……如此背景下,百姓投資難度增加,家庭理財(cái)呈現(xiàn)出新的觀(guān)念和方式,以中長(zhǎng)期理財(cái)和資金安全穩(wěn)健見(jiàn)長(zhǎng)的保險(xiǎn)進(jìn)一步受到重視。
日前,華泰人壽保險(xiǎn)公司以客戶(hù)需求為導(dǎo)向,隆重推出百萬(wàn)贏家財(cái)富管理計(jì)劃。該計(jì)劃分為普通版和至尊版,一方面能為客戶(hù)提供可觀(guān)的保險(xiǎn)金領(lǐng)取,保持穩(wěn)定現(xiàn)金流,實(shí)現(xiàn)財(cái)富的長(zhǎng)期擁有;另一方面,能實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)的二次增長(zhǎng),并具備靈活的支取方式。華泰人壽副總經(jīng)理、總精算師丁昶表示,該產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念兼顧了家庭理財(cái)?shù)陌踩院褪找嫘?,長(zhǎng)期性和靈活性,滿(mǎn)足了多樣化的客戶(hù)需求。
?短期投入 穩(wěn)健增值
據(jù)了解,百萬(wàn)贏家財(cái)富管理計(jì)劃采取即交即領(lǐng)方式,為被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)提供一個(gè)持續(xù)穩(wěn)健的現(xiàn)金流。凡出生滿(mǎn)30天至55周歲的人群均可投保,保險(xiǎn)期間至65周歲,交費(fèi)方式可選擇3年交、5年交、10年交。在保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人在猶豫期結(jié)束時(shí)可獲得特別保險(xiǎn)金,每個(gè)保單周年日可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金,滿(mǎn)期日可獲取累計(jì)所交保險(xiǎn)費(fèi),每年還可以分紅方式享受公司的經(jīng)營(yíng)成果。
由于該計(jì)劃采用萬(wàn)能和分紅雙主險(xiǎn)設(shè)計(jì),分紅產(chǎn)品的特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、滿(mǎn)期保險(xiǎn)金及每年的分紅收入可以全部免費(fèi)轉(zhuǎn)入由理財(cái)專(zhuān)家運(yùn)作的萬(wàn)能賬戶(hù)上,享受日復(fù)利、月計(jì)息的投資結(jié)算,實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資金的二次增值。據(jù)了解,該賬戶(hù)目前公布的年結(jié)算利率已達(dá)5%。
以0歲女寶寶為例,選擇購(gòu)買(mǎi)10年交的百萬(wàn)贏家財(cái)富管理計(jì)劃至尊版,年交10萬(wàn)元,可獲得的利益包括:猶豫期后即可獲得特別保險(xiǎn)金20376元,每個(gè)保單周年日可獲得生存保險(xiǎn)金20376元,65歲滿(mǎn)期時(shí)可拿回所交的100萬(wàn)保費(fèi),累計(jì)的固定生存利益達(dá)234萬(wàn)余元;特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、滿(mǎn)期保險(xiǎn)金及每年的紅利若轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù),以中檔紅利及中檔萬(wàn)能結(jié)算利率結(jié)算,保單滿(mǎn)期時(shí)的賬戶(hù)價(jià)值將達(dá)1201萬(wàn)余元。
資金靈活 攻守兼?zhèn)?/strong>
在中長(zhǎng)期理財(cái)過(guò)程中,除了要關(guān)注資金的收益性,需要考慮的另一重要因素就是資金的流動(dòng)性,解決短期內(nèi)需要用錢(qián)的問(wèn)題。對(duì)此,百萬(wàn)贏家能提供保單貸款,貸款比例高達(dá)90%,且手續(xù)簡(jiǎn)便,貸款利率較低。
雙險(xiǎn)組合的產(chǎn)品設(shè)計(jì)則進(jìn)一步加強(qiáng)了這種資金使用的靈活度。一方面,生存保險(xiǎn)金和分紅轉(zhuǎn)入萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)后,可以根據(jù)需要自由領(lǐng)?。涣硪环矫?,該計(jì)劃允許客戶(hù)在繳費(fèi)期間,讓資金先進(jìn)入萬(wàn)能型年金賬戶(hù)上,立即參與日復(fù)利、月計(jì)息的投資結(jié)算,并按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于收入可能不是定時(shí)、定量的小企業(yè)主、自由職業(yè)者來(lái)說(shuō),這種財(cái)富管理模式無(wú)疑提供了最大的方便。
滿(mǎn)足中高端客戶(hù)多樣化理財(cái)需求
“十三五”是全面建成小康社會(huì)的沖刺時(shí)期。中高端客戶(hù)的理財(cái)需求日益多樣化,資產(chǎn)保全、完整傳承等都是倍受關(guān)注的因素。百萬(wàn)贏家在這些方面也進(jìn)行了充分的考量,致力于滿(mǎn)足細(xì)分客戶(hù)的理財(cái)需求。
百萬(wàn)贏家的保險(xiǎn)責(zé)任不受政策變化、自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)影響,因此能將重要資產(chǎn)進(jìn)行策略性、保護(hù)性的分割和隔離,建立起資產(chǎn)防火墻,從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富保全。即使企業(yè)資產(chǎn)受到威脅,家庭資產(chǎn)還是安全,即使家庭中一人的資產(chǎn)受到威脅,另一成員的個(gè)人資產(chǎn)也能確保安全。
百萬(wàn)贏家還設(shè)有身故保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)。若被保險(xiǎn)人身故,受益人可在書(shū)面申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)審核同意后,將合同的身故保險(xiǎn)金作為保險(xiǎn)費(fèi)部分或全部用于投保一款不收取初始費(fèi)用的萬(wàn)能型產(chǎn)品。這一舉措讓家庭財(cái)富得以完整傳承,符合中國(guó)人的財(cái)富傳承的文化觀(guān)念。同時(shí),因?yàn)楸kU(xiǎn)金在傳承后依然用于保險(xiǎn),所以傳承的不僅僅是有形的財(cái)富,也是一種科學(xué)的理財(cái)價(jià)值觀(guān),在一定程度上能夠避免財(cái)富傳承后縮水的隱患。
華泰人壽副總經(jīng)理、總精算師丁昶表示,百萬(wàn)贏家作為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,為家庭的子女教育、養(yǎng)老、理財(cái)、資產(chǎn)保全等提供了多樣化的理財(cái)可能。他建議,在購(gòu)買(mǎi)該保障計(jì)劃時(shí),客戶(hù)可根據(jù)自身保險(xiǎn)需求,同時(shí)投保定期壽險(xiǎn)、意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病等附加保險(xiǎn),獲取更全面的保險(xiǎn)保障。
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